【経営コンサル監修】決済代行サービスのおすすめ19選を徹底比較｜キャッシュレス決済が導入できる！専門家がよくある質問に回答！

まずは、希望している決済手段や課金方式に対応しているかどうか確認しましょう。決済手段には、キャッシュレス決済（クレジットカード・キャリア・コード・電子マネー決済）やコンビニ決済・銀行決済などがあり、取引の相手や企業規模などによって適したものが異なります。

また、課金方式には、都度課金方式や継続課金といった複数の課金方式があります。自社の企業規模や取引相手などに応じた決済方法、課金方式が選択できる決済代行サービスを選ぶ必要があります。

以下からは、顧客の需要が高い決済手段「キャッシュレス決済」についてより深掘ります。導入したいキャッシュレス決済があれば要確認しておきましょう。

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クレジットカード決済

クレジットカード決済は、利用者が後払いで支払いを行う方法です。クレジットカードを使うと、購入時にすぐに現金を支払う必要はなく、後日指定した日にまとめて支払うことができます。

店舗やオンラインでの支払いの際には、カードに記載されている番号や暗証番号の入力、またはサインが求められるのが一般的です。

多くのカードには分割払いやリボ払いのオプションがあり、利用者は自分の予算やニーズに合わせて支払い方法を選ぶことができます。例えば、分割払いでは、購入金額を数回に分けて支払い、リボ払いでは、毎月の支払い額を一定にできます。

QRコード決済

QRコード決済は、スマートフォンの決済アプリで支払い情報と紐づいたQRコードまたはバーコードを表示させ、かざすだけで支払いが完了する決済方法です。スマホがお財布代わりになる利便性の高さから、近年普及が拡大しつつあります。

銀行口座と連携させたりATMでチャージしたりと、様々な支払い情報を追加できます。顧客が日常遣いしたくなるようなポイント還元キャンペーンを行うQRコード決済会社が多いのも特徴です。

さらに、決済履歴がアプリ内で管理されるため、自分の支出を簡単に確認できるのも利点です。日常の買い物やオンラインショッピングなど、幅広いシーンで活用できる便利な決済方法です。

電子マネー決済

電子マネー決済では、スマートフォンや専用のICカードをかざすだけで簡単に支払いができます。支払い時には、カードやスマートフォンを専用のリーダーにかざすだけで、即座にお金が引き落とされます。

暗証番号の入力も不要で、スムーズに決済できるため日常の買い物でよく利用されます。電子マネーは、チャージ方式と呼ばれるプリペイド型が一般的で、事前に残高を追加して利用します。

例えば、コンビニや自販機でカードにお金を追加しておき、その残高を使って買い物できます。

後払い（BNPL）決済

後払い決済とは、顧客の手元に商品・サービスが提供され、請求書が届いたら支払いを行う方法です。ECなどのBtoCビジネスでも用いられますが、活発なのは請求書払い（後払い）の取引がメインのBtoBビジネスになります。

BtoCだと後払いの手軽さから顧客の商品購入へのハードルが下がり、購入へ繋がりやすいとされています。BtoBでは、分割や後払いができることによってキャッシュフローの負担が減ると支持されています。

次に決済代行サービスを利用する際にかかるコストが適切かチェックしましょう。ここからは、決済代行サービスの初期費用・月額費用・各種手数料といった主な費用について解説します。

特にスタートアップ企業や中小企業では予算が限られているため、どれだけリーズナブルに高品質なサービスを導入できるかが気になるのではでしょうか。ぜひこちらの内容をチェックして決済代行サービスの費用感をつかみ、検討する決済代行サービスのコストが適切か判断できるようにしておきましょう。

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初期費用

決済代行サービスには、導入時にかかる初期費用があります。この初期費用は、サービスによって大きく異なる場合がありますが、一般的には数万円から数十万円程度が相場とされています。

決済代行サービスの種類が増えてきた現在では、初期費用が無料のものも出てきています。ただ、その分導入前後のサポートが手薄だったり、利用できる機能が初期費用があるサービスよりも少なかったりする場合があるので、サービスごとに比較して検討しましょう。

月額固定費用

決済代行サービスの月額固定費用は、サービス提供者やプランによって大きく異なります。多くの基本プランでは月額固定費用が無料または数百円から数千円程度です。

しかし、無料や低額の月額固定費用サービスでは機能に一定の制限があることも多く、取引量が一定数を超えた場合や特定の機能を使用する場合に、追加費用が発生することもあります。そのため、必要な機能を追加した結果、月額固定費用が数万円になることも少なくありません。

また、一部のサービスでは、月額固定費用が完全に無料である代わりに、決済手数料が高めに設定されている場合もあります。このような場合、取引量が多い企業にとっては、月額固定費用が低くても長期的にはコストが高くなる可能性があるため、注意が必要です。

各種手数料

決済代行サービスでは、決済手数料や振込手数料・取消手数料・トランザクション費用などが発生する場合があります。これらの手数料はサービスや決済金額ごとに異なるため、事前にしっかりと確認しておくことが大切です。

特に高額な商品やサービスを販売している場合、手数料が高いと大きな負担となる可能性があるため、自社が提供するサービス内容などを考慮しながら確認を行いましょう。

以下の記事では、決済代行サービスを手数料で比較しておすすめをご紹介しています。こちらもぜひチェックしてみてください。

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【格安】手数料が安い決済代行サービスのおすすめ7選を紹介｜費用相場も解説

決済代行サービスを使いたいけど、決済手数料や振込手数料を少しでも抑えたい」と考える事業者に向けて、手数料の安い決済代行サービスを厳選しておすすめ7選をご紹介します。安い手数料のサービスを比較して選びたい方は、この記事を読めば自社に合った最適なサービスが導入できます。

決済代行サービスを利用する場合、顧客がクレジットカードなどの個人情報をの入力が発生するため、ベンダーがどのようなセキュリティ対策を行っているか把握する必要があります。

万が一個人情報が流出した場合、企業の信用性の失墜や訴訟に発展するリスクがあります。そうならないためにも、「プライバシーマーク」の有無や「ISMS認証」があるかどうかを確認しましょう。また、クレジットカード情報の保護における国際基準である「PCI DSS」といった認証を取得しているかどうかも、1つの判断基準となります。

決済代行サービスの売上金の入金サイクルとは、売上が立った日から入金されるまでの期間を指します。決済代行サービスでは、一般的に「締め日」と「入金日」が設定されており、締め日までの売上額が入金日に事業者の登録口座に振り込まれる仕組みです。

決済代行サービスの売上金の入金サイクルは、事業者の資金繰りに大きく影響します。入金サイクルが長い場合、売上が立った日から入金されるまでに時間がかかるため、事業者は資金繰りに苦労する可能性があります。入金サイクルが短い決済代行サービスを利用すると、資金繰りに余裕が生まれます。

入金日や締め日は月末の15日・月末の20日など決済代行サービスによって異なります。各決済代行サービスごとに売上金の入金サイクルを確認しておきましょう。

決済代行サービスを利用する際は、サポート体制が充実しているかどうか確認しましょう。サポート体制が充実していると、急なトラブルやエラーが発生した際もリアルタイムで対応してくれるため、顧客を逃すことがありません。

サポート体制について確認する際は、対応時間や問い合わせ先もチェックしてください。夜間や土日祝でも対応してくれるか、問い合わせ先がしっかり明記されているかがポイントになります。

特に初めて決済代行サービスを利用する事業者は、手厚いサポートのある決済代行会社が適しています。分からないことや不明点があった際、丁寧に対応してくれるサービスを選ぶと導入もスムーズでおすすめです。

決済代行サービスを選ぶ際には、導入実績についても確認しましょう。同業種企業の導入実績がある決済代行サービスなら、自社に合っている可能性が高いです。また、大手企業の導入実績のあるサービスなら、実績のないサービスに比べて安心感があります。

導入実績は決済代行会社の公式ホームページなどに掲載されています。「キャッシュレス決済を導入してどう変わったか」「取引先とのやり取りがどう楽になったか」など、導入事業者のコメントを掲載しているサービスも一部あるので、導入後のイメージを明確にしたい方は併せてチェックしてみてください。

決済代行サービスは他システムと連携させると、より便利に活用できるのでおすすめです。連携できるシステムには、会計システムやCRMシステム・SFAシステム・ERPシステムなどがあります。

他システムと連携させることで売上管理の効率化などが期待できます。各種多様な種類があるため、自社が使っているものが対応しているか確認しましょう。

決済代行サービスを乗り換えたらどの決済手段が使えるようになるか、逆にどの決済手段が使えなくなるのかを確認してください。決済代行サービスによってクレジットカードブランドや決済の取り扱い数は異なるので、乗り換えによってこれまで使用していた決済手段が使えなくなる場合もあります。

これまで使えていた決済手段が使えなくなると、「利用しにくくなった」と顧客に感じさせる恐れがあるので、できるだけ今まで使用できた決済方法を引き継げるサービスを導入するのがおすすめです。

ECサイトへの導入に限りますが、決済代行サービスを乗り換える場合、顧客のクレジットカード情報が引き継げるかどうかを確認しましょう。基本的にカード情報を登録すると2回目以降は入力不要になりますが、引き継ぎができないと再入力を顧客に依頼する必要があります。

契約やシステムの関係で引き継げるか否かは変わってくるので、今契約中の決済代行サービスとこれから契約しようとしている決済代行サービス間で引き継ぎが可能か確認してみてください。

こちらもECサイトへの導入を検討している事業者様に限った話ですが、現在導入しているカートシステムが新しく導入したい決済代行サービスに対応しているかをチェックしてください。決済代行サービスによっては連携できるカートシステムが少ない場合があります。