診療報酬ファクタリングとは？おすすめファクタリング会社を徹底比較！仕組みやメリットも解説

医療機関は診療報酬の支払いを受けるのが翌々月のため、資金繰りの厳しさに悩むケースも多いでしょう。キャッシュフローの改善を図るには、診療報酬ファクタリングが便利です。この記事では、おすすめの診療報酬ファクタリングや選ぶ際のポイントを解説します。

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目次

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1. 診療報酬ファクタリングとは
2. 診療報酬ファクタリングおすすめ3選
3. 【比較表】おすすめ診療報酬ファクタリング会社
4. 診療報酬ファクタリングを利用するメリット
5. 診療報酬ファクタリングを利用するデメリット
6. 診療報酬ファクタリングを選ぶ際の比較ポイント

診療報酬ファクタリングとは

医療機関ならではの資金繰りの課題を解決するには、診療報酬ファクタリングが有効です。期日よりも早く診療報酬を資金化し、キャッシュフローの安定化につなげられます。ここでは、診療報酬ファクタリングの特徴や仕組みについて解説します。

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そもそもファクタリングとは

ファクタリングとは、支払期日前の売掛金をファクタリング会社に売却し、手数料を差し引いた金額を受け取れる資金調達法です。代表的なのは請求書ファクタリングで、取引先に発行した請求書を買い取ってもらい、現金化します。

取引先からの支払いを待たずに現金化できるため、資金がショートするのを防ぎ、設備投資や給与といった緊急の支払いにも対応できます。

2者間・3者間ファクタリングの違い

ファクタリングには「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」があります。2者間契約は、利用者・ファクタリング会社の2者間で契約を結ぶ取引形態です。

取引先が契約当事者に含まれないため、ファクタリング利用の事実を取引先に知られる心配がなく、資金化までのスピードが早いのが特徴です。一方で、手数料の相場は8〜20％と、3者間契約よりも高く設定されています。

3者間契約は、利用者・取引先・ファクタリング会社を交えた取引形態です。取引先の同意を得る必要があるため、必然的にファクタリングの利用が通知されます。その反面、ファクタリング会社の未回収リスクが低いことから、手数料相場は2〜10％と比較的安い傾向です。

診療報酬ファクタリングの仕組み

診療報酬ファクタリングは、診療報酬の買取に特化した3者間ファクタリングです。次のような仕組みにより、診療報酬を早期に資金化できます。

1. 通常通り医療機関から国保連・社保に診療報酬を請求
2. 請求した診療報酬の債権をファクタリング会社に譲渡
3. ファクタリング会社から診療代金の8割が振り込まれる
4. ファクタリング会社から国保連・社保に診療報酬を請求
5. 国保連・社保での支払審査
6. 国保連・社保からファクタリング会社への診療報酬の振り込み
7. 診療報酬の残り2割から手数料を差し引いた金額がファクタリング会社から振り込みまれる

上記のように、診療報酬ファクタリングでは、請求金額が2回に分けて支払われるのが特徴です。これは、診療報酬の最終的な金額は、支払審査期間での審査が完了するまで確定しないためです。

診療報酬ファクタリングおすすめ3選

ここでは数あるファクタリング会社の中から、診療報酬におすすめのファクタリング会社を厳選して紹介します。病院やクリニック経営をしている方は、ぜひ参考にしてください。

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【比較表】おすすめ診療報酬ファクタリング会社

医療機関における資金繰りの悩み

医療機関における資金繰りにおいては、素早い資金調達が難しいのが課題です。医療機関の主な収入源は、社会保険診療報酬支払基金や国民健康保険団体連合会の審査を経て支払われる診療報酬です。

しかし、診療報酬を受け取るには、翌月の10日までにレセプト(診療報酬明細書)を審査支払機関に提出したうえで審査を受ける必要があります。そのため、請求した診療報酬が実際に支払われるのは、請求の翌々月20日以降となります。

このように支払サイトが長いことにより、資金繰りに苦慮する医療機関は少なくありません。例えば、資金が不足しやすい開業したての医療機関などは、収入がないことにより、医療機器や医薬品の購入、人員の増員に対応できないケースも多くみられます。

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診療報酬ファクタリングを利用するメリット

診療報酬ファクタリングの利用により、手数料を抑えたスピーディーな資金調達が可能です。ここでは、診療報酬ファクタリングを利用するメリットを解説します。

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診療報酬債権を早期に資金化できる

診療報酬債権を早期に資金化できるのが、診療報酬ファクタリングの大きなメリットです。ファクタリング会社の中には、数日以内の振り込みにも対応しているため、資金がショートしそうなときでも、素早く手元に現金を増やせます。

通常のように、翌々月の振込みを待たずに済み、迅速にキャッシュフローの改善を図ることができます。

負債にはならない

診療報酬ファクタリングは診療報酬債権の「売却」であり、借入などの「融資」には当たりません。融資契約では、保証人が必要になり、スムーズに資金化できないこともあります。また、借入は「負債」にあたるため決算書の見栄えも悪くなります。

その点、診療報酬ファクタリングではこのような心配がありません。保証人を探す手間を省いて素早い資金調達が可能であり、保証人が負うリスクも回避できます。さらに、決算書に負債として計上されないため、銀行融資などの審査に悪い影響を与えずに済みます。

審査を通過しやすい

ファクタリングの際には必ず審査が実施され、特に重視されるのが売掛先の支払能力です。例えば、売掛先が赤字企業・税金滞納があるといった場合は、審査に落ちやすいです。

その点、診療報酬ファクタリングの場合、売掛先が社会保険診療報酬支払基金・国民健康保険団体連合会などの公的機関です。つまり、支払面における信用度が高いため、一般的なファクタリングに比べても審査に通りやすいです。

なお、ファクタリングでは、利用者自身の財政状況はさほど重視されません。そのため赤字経営や支払滞納がある医療機関でも、審査に通る可能性があります。

手数料を抑えられる

診療報酬ファクタリングの手数料相場は0.8〜2％と、一般的な3者間ファクタリングに比べても低めの設定です。これは、売掛先の信用度が高く、未回収リスクがほとんどないためです。

3者間ファクタリングはファクタリング会社が取引先から直接回収する形態で、回収リスクが低いため手数料も安く設定されています。診療報酬ファクタリングは3者間ファクタリングにあたり、支払い確度の高い公的機関が売掛先であるため、さらに手数料が安いです。

ファクタリングでは、手数料が安いほど満額に近い代金を受け取れます。手数料が大きく引かれない分、効果的なキャッシュフローの改善につながるでしょう。

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診療報酬ファクタリングを利用するデメリット

診療報酬ファクタリングには、さまざまなメリットがある一方で、デメリットも存在します。ここでは、診療報酬ファクタリングを利用するデメリットを解説します。あらかじめデメリットを理解したうえで、効果的な資金調達につなげましょう。

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資金繰りが悪化するおそれもある

診療報酬ファクタリングは手数料が比較的安いですが、ゼロではないため、診療代金を満額で受け取ることはできません。利用する金額や頻度によっては、手数料負けして資金繰りが悪化するリスクがあることに留意しましょう。

特に、長期にわたる利用には注意が必要です。診療報酬ファクタリングの初回利用時には、請求中の翌月・翌々月支払の報酬分が一括で先払いされ、それ以降は翌々月の支払分の先払いが可能です。

つまり、数か月にわたって利用していたファクタリングを途中で中断すると、翌月・翌々月分の収入がなくなってしまいます。資金ショートにつながる懸念もあるため、ファクタリングは計画的なスケジュールの下で利用しましょう。

3者間ファクタリングのため時間がかかる

診療報酬ファクタリングは3者間契約であり、利用するには国保連や社保の承諾が必要です。基本的にファクタリングの利用を拒否されることはありませんが、承諾を得るまでに数日程度かかる点に留意しましょう。

例えば、2者間ファクタリングのような即日入金は、3者間契約では難しいです。入金までの日数はファクタリング会社によっても違うため、事前に振込スピードを確認するのがおすすめです。

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診療報酬ファクタリングを選ぶ際の比較ポイント

診療報酬ファクタリングを利用する際は、手数料・買取可能な金額・入金スピードに注目することで、スムーズで効果的な資金化に成功しやすくなります。ここでは、診療報酬ファクタリングを選ぶ際の比較ポイントを解説します。

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手数料

手数料はファクタリング会社によって異なるため、複数社を比較して、最も条件の良い事業者を選びましょう。手数料が小さいほど受け取れる報酬金額が大きくなり、資金繰りの安定化につなげやすいです。手数料の相場は0.8〜2％です。

なお、ファクタリング会社によっては、最低契約期間を設けており、更新料や、途中解約時の解約料を請求されることがあります。サービスの利用手数料だけでなく、契約期間や別途手数料についてもしっかりと確認しましょう。

買取可能な金額

ファクタリング会社によって、買取額の下限・上限が異なるため、売却したい診療報酬債権の金額に対応しているか確認しましょう。

なお、ファクタリング会社によっては、すでに発生している売掛債権だけでなく、将来発生する見込みの債権(将来債権)の買取に対応しています。例えば、将来債権を含めて、保険請求額の最大約3ヵ月分の資金化が可能なサービスもあります。

入金までのスピード

入金までのスピードも、ファクタリング会社によって違うため、事前に確認しましょう。急いで資金化したい場合は、数日以内の振り込みに対応しているファクタリング会社がおすすめです。

なお、入金スピードは契約のタイミングによって変わることもあります。例えば、「平日営業時間以内の契約完了で最短〇日以内に入金」といった入金条件に注意しましょう。

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その他のファクタリングの選び方

診療報酬ファクタリングを選ぶ際は、上記のポイントに加えて、下記のポイントにも注目しましょう。

【その他の比較ポイント】

1. 必要書類は何か
2. 手続き方法を確認（対面・郵送・オンラインなど）
3. 償還請求権のない契約になっているか
4. 実績・担当者の応対もチェック

必要書類や手続き方法は入金スピードにも影響するため、特に注意したいポイントです。

また、診療報酬ファクタリングでは基本的に償還請求権の設定はありません。償還請求権は売掛金の回収に失敗した場合に利用者が弁済する仕組みですが、これを求めてくるファクタリング会社は悪質業者である可能性もあります。

加えて、診療報酬ファクタリングの実績や担当者の応対品質をチェックし、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが大切です。

まとめ

診療報酬ファクタリングは、診療報酬債権を支払期日前に現金化する資金調達方法です。通常のように翌々月の報酬代金の支払を待たずに済み、キャッシュフローの改善を図れます。

診療報酬ファクタリングは審査に通りやすく、手数料が安いため、安心して利用できるのがメリットです。ただし、手数料・買取可能額・入金スピードはファクタリング会社によって違うため、契約条件を含めて慎重なチェックが必要です。

本記事を参考に、最適な診療報酬ファクタリングサービスを探し、資金繰りの改善につなげましょう。

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