口座振替サービスおすすめ13選｜選ぶ際のポイントや注意点も解説

口座振替サービスを利用すれば、毎月設定したタイミングで顧客の銀行口座から決められた金額を自動で引き落とし、まとめて集金できます。定期的な支払い・集金業務の効率化が可能です。本記事では、口座振替サービスのおすすめや選ぶ際のポイント、注意点などを解説します。

目次

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1. 口座振替サービスで集金業務を効率化
2. 口座振替サービスは金融機関・コスト・入金サイクルで選ぶ
3. 口座振替サービスの選び方で重要な3つのポイント
4. 口座振替サービスのその他の比較ポイント
5. 口座振替サービスおすすめ13選
6. 口座振替サービスを利用する際の注意点
7. まとめ

口座振替サービスで集金業務を効率化

口座振替サービスとは、顧客の指定口座からサービスの利用料金を自動で引き落としするサービスです。一度登録すれば毎月決まった期日に料金が支払われるため、都度振込の手間を省けて、入金漏れや金額ミスも防止できます。

また、これまで顧客に対して個別の請求業務を行っていた企業では、口座振替サービスの導入によって集金業務の効率化が見込めるでしょう。なお、口座振替サービスにはさまざまな種類があり、対応している金融機関や導入コストなどに注意して選ばなければなりません。

本記事では、口座振替サービスの選び方のポイントやおすすめのサービスを解説します。

口座振替サービスは金融機関・コスト・入金サイクルで選ぶ

口座振替サービスを選ぶ際は、「対応している金融機関の数と種類」「総合的なコスト」「他決済手段の有無」に注目するのがおすすめです。これらのポイントを押さえることで、予算内で必要な支払業務を自動化できます。

あわせて、サービス利用の難易度・管理機能や自動化できる業務の範囲・個人事業主の利用可否・サポート内容も考慮すると、利便性の高いサービスを導入できる可能性が高まります。それぞれのポイントについて、次の章から解説していきます。

【重要なポイント3つ】

1. 対応している金融機関の数と種類
2. 導入・運用コストや手数料
3. 他に利用できる決済手段があるか

【その他の比較ポイント】

1. 口座登録や振替手続きの難易度
2. 管理機能や委託・自動化の範囲
3. 個人事業主が利用できるか
4. サポートは充実しているか

口座振替サービスの選び方で重要な3つのポイント

口座振替サービスによって対応金融機関や料金・手数料が異なるため、自社の予算内で必要なサービスを受けられるかを確認しましょう。また、口座引き落とし以外の決済手段も併用できると、支払業務のさらなる効率化につなげられます。

ここでは、口座振替サービスの選び方で重要な3つのポイントについて解説します。

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対応している金融機関の数と種類

一般的に、対応している銀行や信用金庫の範囲が広いほど、サービスの導入効果が高まります。例えば、複数の顧客がばらばらの金融機関を利用していても、集金先を口座振替サービスに一元化でき、個別に対応する手間がかかりません。

ほとんどのサービスは日本全国の金融機関に対応していますが、サービスごとに若干の差があるため、自社が必要とする金融機関への対応可否を確認しましょう。

導入・運用コストや手数料

一般的に口座振替サービスの利用には、初期費用・月額費用・1件あたりの手数料がかかります。これらの費用負担が多すぎる場合、継続的に利用するのは困難です。

一方で、実際に口座振替サービスを利用して振込を行っている顧客がいる状況下では、サービスの安易な解約はできません。サービス解約は、顧客側に対して支払方法の変更を迫ることになり、満足度の低下につながる恐れもあります。

顧客に迷惑をかけないという意味でも、長期的な視点でコストと予算のバランスを見極めましょう。

ほかに利用できる決済手段があるか

口座引き落とし以外の決済手段が併用可能かどうかも、口座振替サービスを選ぶ上で重要なポイントです。支払方法が多様化した現在では、クレジットカード決済やキャッシュレス決済をビジネスに導入する企業も増えています。

複数の決済方法を一括管理できるサービスであれば、決済別に支払・集金を管理せずに済み、ミスの防止にもつなげやすいです。取引先からの決済手段に対する幅広いニーズに対応するためにも、複数の決済手段に対応できるサービスを検討しましょう。

口座振替サービスのその他の比較ポイント

口座振替サービスを選ぶ際は、上記に加えて、手続きの簡便さや委託・自動化できる業務の範囲に注目するのがおすすめです。また、個人事業主の利用可否やサポート内容など、利用者のニーズを満たしているかも確認しましょう。

ここからは、口座振替サービスのその他の比較ポイントを解説します。

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口座登録や振替手続きの難易度

口座振替サービスの利用を開始する際は、口座登録や振替手続きなどが必要です。Web上で登録から振替依頼までワンストップで完結できるサービスならば、紙の振替依頼書に比べて手続きが簡単で、申し込みから運用開始までの時間も短いです。

顧客への振り替え手続きの依頼もしやすいため、Web受付の可否は事前に確認すべきポイントといえます。なお、口座振替サービスによっては、Web受付が一部の銀行にしか対応していない場合があるため、利用したい金融機関でWeb申し込みができるかも確認しましょう。

管理機能や委託・自動化の範囲

複数経路の支払・集金を口座振替サービスで一本化する場合などは、管理画面の使いやすさ・見やすさを考慮して、導入サービスを決めましょう。取引先ごとに入金状況を確認できるサービスや、振替・入金に関するレポートを簡単に出力できるシステムがおすすめです。

あわせて、口座振替の周辺業務も幅広く自動化できるかどうかも考慮しましょう。例えば、取引先への請求書をワンストップで発行できるサービスや、支払漏れの際に取引先への督促を代行してくれるサービスならば、担当者の業務負担を軽減できます。

自社のリソースと予算を考慮しながら、必要最小限の範囲の自動化ができるサービスを選びましょう。

個人事業主が利用できるか

口座振替サービスは法人向けサービスが多いため、個人事業主が利用する場合は、自身が利用できるかを確認しましょう。単なる対応可否だけでなく、小規模な利用のしやすさも考慮するのがおすすめです。

例えば、支払件数ごとに料金が変動する「従量課金制」ならば、サービスを利用した月だけの支払で済むため、固定費を節約できます。自身の予算やニーズにあわせて、運用しやすいサービスを選びましょう。

サポートは充実しているか

口座振替サービスの導入時には、口座登録や取引先への依頼などの煩雑な工程があります。ミスやトラブルが発生しやすい部分でもあるため、導入・運用に不安がある際は、導入支援やトラブル対応といったサポートが充実したサービスを選びましょう。

特に初めて口座振替サービスを導入する場合や、登録や依頼のやり方がわからない場合は、これらのサポートがあれば安心して運用をスタートできます。

また、緊急時に迅速なサポートを受けられるように、早朝・深夜・土日祝などの対応可否や、電話・メールなどどのような方法でサポートを受けられるかも確認しましょう。

口座振替サービスおすすめ13選

【小規模・個人事業主向け】口座振替サービスおすすめ4選

【大規模向け】口座振替サービスおすすめ6選

【サブスク向け】口座振替サービスおすすめ3選

口座振替サービスを利用する際の注意点

顧客への説明や運用体制の構築を行うことで、口座振替サービスをスムーズにスタートできます。ここでは、口座振替サービスを利用する際の注意点を解説します。

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顧客への説明を徹底する

口座振替サービスを導入することで、顧客に支払方法を変更してもらわなければならない場合があります。強引に進めると信頼関係を損なう恐れもあるため、まずは口座振替サービスを導入する理由やメリットを説明し、納得してもらうことが大切です。

その上で、振込口座の登録方法や支払期日、引き落としに失敗した場合の再振替の条件などについて、丁寧に説明しましょう。なお、口頭の説明では両者間で認識の齟齬が起こる可能性があります。

後々のトラブルを防ぐために、書面やWeb上で同意を得ることが望ましいです。

サービス導入や入金にかかる時間を考慮する

ほとんどの口座振替サービスでは審査が行われた後、契約となります。また、引き落とし・入金の期日はサービスによって異なるため、契約後すぐに着金されるわけではありません。

申し込みから入金までにはある程度の時間がかかることを踏まえ、導入日を逆算して導入準備を進めましょう。また、自社への支払サイクルが一時的に伸びる可能性を考慮し、余裕を持った資金管理も重要です。

運用の仕組みづくりをしておく

口座振替サービスによっては、毎月決まったスケジュールで振替依頼データの提出が求められます。締め切りを過ぎた場合は入金されない恐れがあるため、確実に提出期限を守るような仕組み作りが重要です。

一般的に、振替依頼データの提出期限は引落し日の7日前程度ですが、金融機関によっては10~15日前に提出しなければならないこともあります。カレンダー機能の活用やWチェック体制の構築など、自社に合った運用の仕組みを整えましょう。

まとめ

口座振替サービスは、公共料金や固定費など定期的に発生する支払について、顧客の指定口座からサービスの利用料金を自動で引き落とすサービスです。一度登録すればそれ以降は自動で引き落としされるため、担当者の業務負担の軽減やミスの防止につながります。

サービスによって、対応している金融機関や費用、併用できる決済手段が異なるため、自社のニーズに合った事業者を選定しましょう。請求書の発行や督促といった周辺業務の委託の可否や自動化できる範囲なども考慮するのがおすすめです。

本記事を参考に、自社の運用に適した口座振替サービスを導入して、毎月の煩雑な支払・集金業務の効率化につなげましょう。