【インタビュー】PAYTODAYにサービス内容や審査体制を聞いてみた

PAYTODAYは、個人事業主から法人まで多くの業者から選ばれているAIファクタリングサービスです。最短30分で売掛債権を現金化できるため、気になっている方もいると思います。今回は、PAYTODAYにインタビューを行い、サービスについて詳しく教えてもらいました。

目次

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1. PAYTODAYとは？AIファクタリングについて徹底インタビュー
2. PAYTODAYを始めたきっかけ
3. 即日AIファクタリング・PAYTODAYのサービス内容
4. PAYTODAYの審査と申し込みについて
5. PAYTODAYの利用者について
6. PAYTODAYの今後と利用を検討している方へのメッセージ

PAYTODAYとは？AIファクタリングについて徹底インタビュー

PAYTODAYは、AI審査を活用してスピーディかつ正確な資金調達を実現できるファクタリングサービスです。フリーランスから個人事業主、スタートアップ法人や中小企業にも利用され、多くの事業者に選ばれています。

本記事では、PAYTODAYの立ち上げメンバーにインタビューを実施し、詳しいサービス内容から手数料が安い理由、審査などについて詳しく教えていただきました。ファクタリングサービスの利用を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

PAYTODAYを始めたきっかけ

PAYTODAYは、即日入金に対応したサービスであり、明瞭かつ安価な手数料も魅力の一つです。ここでは、PAYTODAYを始めたきっかけから手数料の安さなどの理由について教えていただいたので、ぜひサービス利用の検討材料にしてみてください。

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Q.ファクタリングサービスを始められたきっかけを教えてください。

ファクタリングサービス「PAYTODAY」を始めた背景には、現場で感じた“資金調達の不自由さ”への問題意識があります。

私自身、これまでに中小事業者やフリーランスの方々と関わるなかで、請求書の入金を待つ間にキャッシュが回らず、次の仕事や仕入れに支障をきたすケースを多く目の当たりにしてきました。

そのたびに「融資ではなく、もっと柔軟でスピード感のある方法があれば…」と感じていました。ただ、既存のファクタリングサービスは申し込みから現金化までに時間がかかったり、手数料が不明瞭だったりと、まだまだ改善の余地があると感じていたんです。

だったら、自分たちで「即日・明確・シンプル」なファクタリングを実現しようと考えたのがPAYTODAY誕生のきっかけです。資金繰りの不安を少しでも減らし、前向きに事業に取り組める環境を整えることが私たちの使命だと思っています。

Q.ファクタリングサービスとしてのPAYTODAYの実績を教えてください。

おかげさまで、サービス開始から現在までに累計申込額が200億円を超える実績を達成し、多くの事業者さまに選ばれるサービスへと成長しました。

また、弊社は2023年からAI審査モデルの高度化や内部フローの見直しを進め、業界でもトップクラスの「最短30分入金」を実現しています。単なる資金調達の手段にとどまらず、事業を支える“金融インフラ”として、今後も安心してご利用いただけるよう進化を続けてまいります。

Q.他社との差別化を図るために行なっている独自の取り組みは何かありますか？

はい、PAYTODAYでは他社と明確に差別化するために、いくつかの独自施策を導入しています。

まず一つは、業界最速クラスの「最短30分入金」を可能にするためのAI審査体制です。人の目による審査の柔軟性と、AIによるスピード・公平性を掛け合わせることで、安心感と迅速さの両立を実現しています。

また、手数料体系にもこだわっており、手数料率をすべて開示し、事前に確定するスタイルを採用しています。「使ってみたら想定以上に引かれた」ということがないよう、納得感のあるサービスを提供しています。

Q.他社と比べてPAYTODAYの手数料が安いのにはどのような理由があるのでしょうか？

PAYTODAYの手数料が他社と比べて安く設定できている理由は、大きく分けて「審査とオペレーションの効率化」「リスク管理の独自ノウハウ」「オンライン完結型モデル」の3点にあります。

まず、私たちは審査プロセスにAIを導入することで、人的リソースを最小限に抑えながらスピーディかつ正確な判断を行える体制を整えています。これにより、運営コストを大幅に削減し、その分をお客様への還元につなげています。

次に、独自のスコアリングモデルと蓄積された与信データを活用することで、回収リスクを可能な限り抑える工夫をしています。高リスクを想定した過剰な手数料設定を避けることができるのも、こうした仕組みがあるからです。

さらに、オンライン完結型の運営により、固定費を最小化しています。これらの積み重ねが、他社に比べて透明性があり、かつ利用しやすい手数料の実現につながっています。

即日AIファクタリング・PAYTODAYのサービス内容

PAYTODAYは、初めて利用する方でも申し込みから契約手続きまで進めやすいフロー設計になっています。また、AI審査によって、スピーディーかつ公平な審査を実現しているため、全国どこからでも迅速な資金繰りが可能です。

ここでは、PAYTODAYの現金化の流れや詳しいサービス内容、サポート体制について教えていただきました。

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Q.PAYTODAYの申し込みから現金化までの流れを教えてください。

PAYTODAYでは、全体の流れをできる限りシンプルに設計し、初めての方でも迷わず進められるようにしています。大まかな流れは以下の通りです。

まず、お客様にはスマホやPCからオンラインで申し込みフォームにアクセスしていただき、基本情報や請求書の内容を入力・アップロードしていただきます。その後、当社独自のAIと専門スタッフによる審査を実施します。

審査を通過した場合は、契約手続きもすべてオンライン上で完結します。お客様の本人確認書類や振込先口座の確認もオンラインで行い、問題がなければ即日での入金が可能です。最短30分以内で審査完了で当日中に資金をお受け取りいただけるケースも多数あります。

こうした一連のフローをオンラインに最適化することで、スピード感と利便性を両立しています。

Q.ファクタリングサービスにAI審査を取り入れた理由は何ですか？

AI審査を導入した最大の理由は、「スピードと公平性の両立」を実現するためです。

従来のファクタリングでは、どうしても人手による審査に時間がかかり、即日入金が難しいケースも少なくありませんでした。また、審査担当者の主観が判断に影響することで、似たような条件でも通る・通らないといった差が生まれることも課題でした。

そこで私たちは、膨大な審査データと実績をもとにAIによるスコアリングモデルを構築し、書類内容や入金実績などから、迅速かつ客観的にリスクを判断できる仕組みを整えました。これにより、お客様の「今すぐ資金が必要」というニーズに正確かつスピーディに応えられるようになったのです。

もちろん、すべてをAI任せにするのではなく、人による最終チェックも組み合わせることで、安心してご利用いただける体制を整えています。

Q.AI審査によって通常の審査と比較してどのようなメリットがありましたか？

AI審査を導入したことで、従来の人手中心の審査と比べて大きく3つのメリットが得られました。

まず第一に「圧倒的なスピード」です。従来は申込内容の確認や書類チェックに数時間〜半日以上かかっていたのが、AIの導入によって最短で数分〜30分程度で審査結果を出せるようになりました。資金調達を急ぐお客様にとっては、このスピード感が何よりの価値になります。

次に「審査の一貫性と公平性」が向上しました。人間の判断にはどうしてもブレや感情が入ることがありますが、AIは一定の基準に基づいてデータを分析するため、条件が近い案件には安定した判断が下せるようになりました。

そして三つ目は「社内業務の効率化」です。AIが一次審査を担うことで、スタッフはより難易度の高い案件やサポート対応に集中でき、全体の処理能力が向上しました。その結果、より多くのお客様にスムーズにサービスをご提供できるようになりました。

Q.PAYTODAYの返済期日と返済方法について詳しく教えてください。

返金期日ですが、基本的には請求書に記載された売掛先の支払予定日を基準にしています。たとえば「翌月末払い」といった支払サイトであれば、その入金予定日が返金期日となります。

送金方法については、お客様の口座に売掛金が入金されたあと、PAYTODAYが指定する口座へ銀行振込でご返金いただく形となります。現在は、自動引き落としやクレジットカードによる決済には対応しておらず、すべてお客様からの振込によってお手続きいただいております。

また、ご利用時にお渡しする契約書やマイページ上には、返金スケジュールや金額が明記されており、常にご確認いただける状態です。万が一、売掛先からの入金が遅れそうな場合などは、できるだけ早めにご相談いただければ、個別の事情を踏まえて柔軟に対応を検討することも可能です。

私たちは、「早く・安全に資金を届ける」だけでなく、その後の資金の流れも含めて、安心してご利用いただける仕組みを目指しています。

Q.ファクタリング利用時などで疑問が生じた場合のPAYTODAYのサポート体制について教えてください。

PAYTODAYでは、「初めての方でも安心してご利用いただけるサポート体制」を大切にしています。特にファクタリングは金融サービスの中でもまだ馴染みが薄く、仕組みや進め方に不安を感じる方も多いため、疑問や不明点が生じた際にはすぐに解消できるような体制を整えています。

お問い合わせ手段としては、メール・専用チャットフォームの2つをご用意しています。また、専門スタッフが常駐しており、審査に関する質問から返金方法、契約内容の確認まで、個別のケースに即した丁寧な対応を心がけています。

営業時間内であれば原則として即日中に返信できるよう努めており、お急ぎのご相談にもスピーディーに対応可能です。

さらに、よくある質問をまとめたヘルプページも充実しており、自分で解決したい方にも対応できる構成となっています。安心してご利用いただけるための“支え”として、私たちはサポートにも全力を注いでいます。

Q.PAYTODAYの継続利用によって得られるメリットはありますか？

はい、PAYTODAYを継続してご利用いただくことで、初回利用時には得られなかったメリットを感じていただけるはずです。

特に大きな利点は、利用実績が蓄積されることで審査がスムーズになる点です。過去の取引履歴をもとに、お客様ごとの信頼スコアを構築しているため、継続的にご利用いただいている方ほど、手続きの簡略化やより有利な条件での利用が可能になります。

「困ったときにすぐ使える資金調達手段」として、常備薬のように備えておけるのが、継続利用の何よりの強みです。

PAYTODAYの審査と申し込みについて

PAYTODAYを利用したいと考える方の中には、審査について気になる方も多いと思います。ここでは、審査に落ちやすい人の特徴や再申し込みの流れについてお聞きしたので、利用する際の参考にしてみてください。

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Q.PAYTODAYの審査に落ちやすい人の特徴や傾向はありますか？

まず、通帳にギャンブル関連の入出金が多く確認される場合はお断りさせて頂く事が多いです。また、請求書や通帳、運転免許証などの書類に、不自然な点や改ざんの可能性が見られる場合も同様です。

とはいえ、通帳や書類の情報だけでは判断しきれないこともあるので、必要に応じて状況を詳しくお伺いさせていただくこともあります。

Q.申し込みの際にありがちな失敗例を踏まえて、PAYTODAYの申し込みで注意すべきポイントは何ですか？

審査で注意すべきポイントとしては、正確な情報を入力し、必要書類を不備なくご提出いただくことです。これによりスムーズな審査が可能です。

Q.PAYTODAYに再度申し込みしたい場合の流れや注意点を教えてください。

PAYTODAYでは、一度ご利用いただいた方の「再申し込み」も多く、実際にリピート率は非常に高い水準となっています。再度ご利用いただく場合の流れは基本的に初回と同じくオンラインで完結しますが、いくつか注意すべきポイントがあります。

まず、前回のご利用状況が正常に終了していることが前提です。返済の遅延やトラブルがある場合は、再審査の際に不利になる可能性があるため、期日通りのご返済をお願いしています。

再申し込みの際には、ログイン後のマイページから新しい請求書をアップロードし、再度審査を受けていただく形になります。過去の情報が残っているため、本人確認書類などの再提出が不要な場合もあり、手続きはよりスムーズになります。

再申し込みは「信用の積み重ね」が前提となる仕組みです。これまでのご利用履歴が良好であれば、よりスピーディーに、より良い条件でのご案内も可能です。

PAYTODAYの利用者について

PAYTODAYは、開業間もない場合や融資の選択肢が限られている方も利用しやすく、多くの業種・業者に選ばれているサービスです。しかし、自分も利用できるのか不安に思う方もいると思います。

ここからは、PAYTODAYの利用者や利用がおすすめな方、反対にPAYTODAYでは対応できないケースについて詳しく教えていただきました。

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Q.PAYTODAYはどのような会社規模・業種の利用者が多いのでしょうか？

PAYTODAYをご利用いただくのは、ベンチャー企業やスタートアップ、地方の中小企業、そしてフリーランス・個人事業主が中心です。とくに、開業間もない方や銀行融資などの選択肢が限られる事業者からの支持が厚く、ご登録の半数は個人事業主・フリーランスの方々です。

業種に関しても幅広く、特にシステム開発・Web関連（広告、デザイン等）の案件でお使いになるケースが多い一方、建設業・運送業・製造業など、請求書を元にしたファクタリングニーズの高い業種にもご活用いただいています。

Q.PAYTODAYだからこそできたファクタリング事例があれば教えてください。

あるマーケティング会社のお客様は、スピードを重視した事業運営をされており、大手企業との取引が中心である一方、支払いサイトが長く、資金繰りに課題を抱えていらっしゃいました。銀行融資は準備に時間がかかり、事業機会を逃すリスクもあったため、より柔軟で迅速な資金調達手段を探されていました。

当初は他社のファクタリングを利用されていましたが、手数料が高く、契約手続きもアナログで負担が大きかったとのことです。

弊社PAYTODAYでは、手数料の明確さとデジタル完結のスムーズさを評価いただき、継続的にご利用いただく中で買取枠の増額対応も行いました。その資金を活用して、既存案件の一部を外注化し、空いたリソースで新規提案に注力するという戦略的な運営を実現されました。

結果として、前年比120％の売上成長を達成され、「スピード感ある事業には、スピード感ある資金調達が必要だと実感した」とのお声をいただいています。PAYTODAYだからこそ、こうした攻めの動きに柔軟に対応できた事例だと考えています。

このお客様へのインタビューは弊社オウンドメディアに詳細を記載しておりますので、もし興味がございましたらこちらもご参照ください。

参考：【お客様の声】人材派遣業の事業拡大の為のファクタリング活用術｜PAYTODAY

Q.PAYTODAYはどのような方におすすめですか？

PAYTODAYは、フリーランスや個人事業主の方だけでなく、資金繰りに柔軟性が求められる中小企業・スタートアップ法人にも非常におすすめのサービスです。

たとえば「入金まで1〜2ヶ月あるが、今すぐ人件費や仕入れの支払いが必要」といったケースや、「新しいプロジェクトを受けるために、先行して資金が欲しい」といった成長フェーズの法人には特にマッチします。

金融機関の融資が間に合わなかったり、そもそも設立間もない企業で借入が難しいといった背景を持つ方でも、請求書があれば資金調達が可能という点は大きな強みです。

売上の波がある業種や、外注費・広告費の先払いが発生する業態など、キャッシュフローに季節性や変動がある法人にとって、“つなぎ資金”としての使い勝手の良さを高く評価いただいています。

「借りる」以外の選択肢として、必要なときに必要な分だけ“売却”して資金化できる。そんな新しい運転資金の形を、PAYTODAYは提供しています。

Q.反対にPAYTODAYでは対応できないケースがあれば教えてください。

はい、PAYTODAYでは多くの事業者さまにご利用いただいていますが、以下のようなケースについては、ご対応が難しくなっております。

1. ギャンブル関連の取引
2. 個人事業主あての請求書（toC取引）
3. 二重譲渡の可能性がある債権

これらはすべて、安心・安全なサービス運営のための制限となりますので、何卒ご理解いただけますと幸いです。

PAYTODAYの今後と利用を検討している方へのメッセージ

最後に、PAYTODAYの今後と利用を検討している方へのメッセージをお聞きしました。

PAYTODAYは、フリーランスや個人事業主の方だけでなく、中小企業、スタートアップ法人でも利用しやすく、最短30分の入金を実現するファクタリングサービスです。ぜひこの機会に利用を検討してみましょう。

Q.PAYTODAYの現在の課題と今後の展開や目標を教えてください。

現状、日本全国の経営者の中でも、ファクタリングという言葉を知っている方はおそらく10％程度。さらに、その中で本来の効果的な使い方を理解している方となると、さらにごく一部に限られているというのが実感です。

ただ、ファクタリングは使い方次第で、事業の成長を加速させる非常に有効な資金調達手段になり得ます。だからこそ、将来的には「経営者であれば誰もがファクタリングをひとつの選択肢として自然に認識している」という状態を目指しています。

その一環として、現在は弊社のオウンドメディアや外部のWebメディアなどを通じて、ファクタリングの基礎知識だけでなく、より実践的で前向きな使い方についての情報発信にも力を入れています。

Q.最後にPAYTODAYの利用を検討している方へメッセージをお願いします。

資金繰りに悩むことは、決して特別なことではありません。むしろ、どんなに優れたビジネスでも、成長や変化のタイミングで一時的な資金不足に直面することはよくあります。「あと少し手元に資金があれば、もっと挑戦できるのに」と感じた経験がある方も多いのではないかと思います。

PAYTODAYは、そういった「今すぐ必要な資金」にスピーディーかつ安心してアクセスできる仕組みを提供しています。

面倒な手続きや厳しい審査ではなく、請求書という“すでにある価値”を活用することで、借金とは違うかたちで事業を前に進めるお手伝いができます。

「こんな自分でも利用できるかな？」「まずは相談だけでも…」という方も大歓迎です。私たちは、単なる資金提供ではなく、皆さまの“次の一歩”を後押しする存在でありたいと考えています。ぜひ一度、お気軽にお問い合わせください。皆さまの挑戦を、心から応援しています。