法人カードを滞納するリスクとは？滞納した場合の対応・対策も解説

法人カードを滞納し続けると、信用情報に傷がつくなどさまざまなリスクがあります。また、督促を無視し続けると、訴訟や財産の差し押さえに発展する恐れもあります。本記事では、法人カードを滞納し続けることで起こり得る事態や、滞納しないための対策などを解説します。

目次

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1. 年会費永年無料のライフカードビジネスライトプラスがおすすめ
2. 法人カードとは
3. 法人カードの滞納によるリスク
4. 法人カードを滞納し続けると起こること
5. 法人カード滞納が取引先や銀行との関係に与える影響
6. 法人カードを滞納してしまった際の対応
7. 法人カードを滞納しないための対策
8. 審査時に必要書類なし！本人確認書類のみで発行できる法人カード
9. まとめ

年会費永年無料のライフカードビジネスライトプラスがおすすめ

ライフカードビジネスライトプラスは、最短3営業日で発行できる年会費永年無料の法人カードです。申し込み時に書類提出が不要・受け取り時に本人確認書類のみ必要なため、発行に手間をかけたくない方はもちろん、審査に不安がある方や、創業直後にクレジットカードを利用したい会社にもおすすめです。

法人カードとは

法人カードとは、法人や企業が利用するビジネス向けのクレジットカードです。経費管理に法人カードを利用することで、出張費・購買・研修費などの支出が1つのカードで処理され、一元的な記録と予算管理が可能になります。

さらに、一部の法人カードは報酬プログラムや特典を提供しており、企業に経済的な利益をもたらすこともあります。法人カードの保有・利用により、ビジネスにおける支出管理の効率化と信用向上につながります。

法人カードの滞納によるリスク

法人カードの滞納は、企業にとって重大なリスクです。滞納が発生すると、遅延料や利子が膨れ上がり、予算の超過・信用の低下・財務の混乱を招く可能性があります。ここでは、法人カードの滞納によるリスクについて解説します。

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信用情報に傷がつく

法人カードの滞納は、信用情報（クレヒス＝クレジットヒストリー）に深刻な悪影響を及ぼします。信用情報は銀行・クレジットカード会社・消費者金融が共有する情報で、ローンの返済履歴やクレジットカードの支払い遅延などの情報が含まれるものです。

法人カードの滞納情報が信用情報に登録されると、信用スコアが低下して個人や法人の信用を大きく損ないます。これにより、新たな融資やクレジットカードの発行が難しくなり、金利も高くなる傾向にあります。

また、信用情報に滞納情報が残る期間は数年にわたり、信用回復には時間がかかる点もリスクです。

法人カードが使えなくなる

滞納が続くと、カード発行会社は法人カードの利用停止を行います。企業はカードを使って支払いを行えなくなり、資金調達や経費支出に支障をきたします。利用停止が続くと、法人カードは最終的に強制解約され、再度のカード取得も困難です。

法人カードは法人の業務遂行に欠かせないツールであるため、滞納による利用停止や解約は業務の円滑な運営に支障をきたし、信用情報にも悪影響を及ぼします。法人企業は滞納を避けつつ、法人カードの健全な利用を心がけることが重要です。

延滞金が発生する

滞納すると、カード発行会社は遅延損害金や遅延利息を課すことが一般的です。滞納期間や金額に応じて延滞金額が増加し、法人にとって追加の負担となります。

延滞金の発生を防ぐには、支払い期限を守るだけでなく、契約書や利用規約を確認して滞納を避けるのが重要です。延滞金の発生は法人の信用情報に傷をつけ、将来の借り入れや取引に悪影響を及ぼす可能性があります。

法人カードを滞納し続けると起こること

法人カードを滞納し続けると、重大なリスクや問題が生じる可能性が高まります。ここでは、法人カードを滞納し続けることで何が起きるかについて解説します。

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カード発行会社から督促の連絡が来る

法人カードを滞納し続けると、カード発行会社から督促の連絡が頻繁に届きます。通常、電話・メール・書面などによって督促が行われ、滞納の旨と支払いを速やかに実行することを伝えられます。

連帯保証人に督促の連絡が来る

滞納が継続すると、連帯保証人にも督促の連絡が届きます。法人の代表者が連帯保証人として契約を行うのが基本であり、連帯保証人の1人としてその責任を負います。

この連帯保証人契約により、法人の債務が未払いとなった場合、カード発行会社は代表者にも督促状や通知を送って支払いを求めます。その結果、代表者が法人の借金や未払いを負担することとなり、連帯保証人としての法的な責任が発生します。

法人カードの滞納は法人代表者にも影響を及ぼすため、契約前に連帯保証人としての条件を十分に理解し、支払い能力を確保することが重要です。

法人カードの利用停止・強制解約

滞納は主に2つの段階で制裁されます。最初は「利用停止」で、滞納が発生するとカードの利用が一時的に制限されます。なお、未払い額を返済すれば、通常はカード利用の再開が可能です。

しかし、滞納が解決しない場合には「強制解約」が行われます。この段階で法人カードは永久に停止され、再度の申し込みも非常に困難です。また、信用情報にも悪影響を及ぼす可能性があるため、滞納防止に向けた返済計画の策定と早急な対処が不可欠です。

カード会社に訴訟を起こされる

法人カードを滞納し続けると、カード発行会社は滞納額の回収のために訴訟手続きを開始することがあります。訴訟が起こると法的な紛争が生じ、滞納者には裁判や法的費用がかかります。

財産の差し押さえ

カード発行会社は、滞納金の回収手段として財産の差し押さえ手続きを行う場合があります。差し押さえられる財産には、銀行口座・不動産・車両・給与などが含まれ、裁判所の判断に基づいて滞納金が決定されます。

訴訟が起こされると一括払いが求められ、難しい場合は異議申立書を提出して分割払いの交渉を試みることが可能です。ただし、一般的には、滞納を避けて適切な返済計画を実行することが最善の方法です。

代表者の信用情報悪化による経営上の制約

法人カードを滞納すると、代表者個人の信用情報に延滞履歴が登録され、いわゆるブラックリスト状態になります。この状態が続くと、代表者個人としてのクレジットカード利用やローン契約が制限されるだけでなく、法人としての事業活動にも直接的な制約が生じます。

特に、中小企業では代表者が個人保証を求められる契約や融資が多く、代表者の信用低下はそのまま法人の資金調達難につながりやすいです。また、代表者の信用情報は法人の信用力の一部として見られるため、信用情報に傷がつくと経営判断の自由度が制限されます。

法人カード滞納が取引先や銀行との関係に与える影響

法人カードの滞納は、単にカード利用が停止されるだけでなく、取引先や金融機関など外部との信用関係にも大きな悪影響を及ぼします。ここでは、法人カード滞納が取引先や銀行との関係に与える影響について詳しく解説します。

取引先からの信用低下

法人カードを滞納すると、企業の財務状況や経営体制に不安が生じていることが取引先に伝わります。その結果、支払いの遅延や不履行を防ぐために、契約条件を見直す動きが出やすいです。

例えば、支払いの期日が短縮されて前払いまたは即日払いに変更されたり、仕入れや外注における発注に上限を設けられたりします。これらは資金繰りをさらに悪化させるだけでなく、商機を逃す要因として数年単位で事業の発展に響くでしょう。

金融機関の融資審査への影響

金融機関は、融資や借入の審査時に企業の財務諸表と法人の取引履歴、法人代表者の個人信用情報を参照します。法人カードの滞納状況は信用情報機関に登録され、金融機関の審査にも影響し、融資額の減額・審査落ちの大きな原因となります。

さらに、滞納によって既存の融資条件が不利に見直されることもあり、返済期間の短縮や金利の引き上げが行われるケースも多いです。金融機関は信用低下をリスクとして厳格に判断するため、1度の滞納が今後数年の資金調達計画に大きく影響します。

法人カードを滞納してしまった際の対応

法人カードを滞納してしまった場合は、速やかにカード会社に連絡し、適切な対応を行いましょう。ここでは、法人カードを滞納してしまった際の対応について詳しく解説します。

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速やかにカード会社に連絡する

法人カードを滞納した際、速やかにカード会社に連絡することが重要です。この連絡を怠ると、滞納によるリスクや制裁が増幅し、信用情報に傷がつく可能性が高まります。連絡を通じて滞納の原因や事情を説明し、カード会社との対話を始めることが大切です。

何が原因で滞納したのか、返済計画をどのように立てられるかなどを誠実に伝え、協力の意志を示しましょう。

弁護士に相談する

法人カードの滞納が続き、支払いが困難である場合には早めに弁護士へ相談しましょう。弁護士は債務整理やカード会社との交渉に関する専門的な知識と経験を持ち、最善の解決策を提供します。

弁護士とのやり取りにより、滞納問題の深刻化を防いで法的アドバイスを受けることができます。また、弁護士のサポートによって、財産の差し押さえや対応にかかる負担を軽減可能です。

法人カードを滞納しないための対策

法人カードの滞納を防ぐためには、良好な財務管理と計画が必要です。引き落とし口座や支払い日のスケジュールを確認し、法人カードの滞納を未然に防ぎましょう。ここでは、法人カードを滞納しないための対策について解説します。

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引き落とし口座をよく使う口座にする

法人カードの滞納を防ぐために、引き落とし口座をよく使う口座（メイン口座）に設定しましょう。通常の取引口座やメイン口座に法人カードの引き落とし口座を設定することで、毎回の支払いプロセスが簡略化され、入金を見逃すリスクが軽減されます。

引き落とし口座がメイン口座になると、通常の取引や経済活動と同じアカウントに法人カードの支払いが統合され、入金スケジュールの管理が容易です。支払いの締切を守り、法人カードの滞納を防ぐのに役立ちます。

支払い日のスケジュール確認を行う

法人カードごとに締め日や請求日は異なるため、支払い日付を把握しておくことが大切です。自身の所有する法人カードの締め日と請求日を把握し、スマートフォンのカレンダーやリマインダーアプリを活用して、支払い日を忘れないようにしましょう。

また、残高不足による滞納を防ぐために、支払い日の前に銀行口座に十分な資金を用意しておくことも重要です。定期的なスケジュール確認と資金管理を通じて、法人カードの滞納リスクを最小限に抑えましょう。

財務状況を定期的に確認する

財務状況を定期的に確認するためには、毎月の収入と支出を正確に把握し、資金繰りを逐一チェックしましょう。経済状況を透明化することで、支払いが困難となる前に問題を把握し、適切な対策を講じることができます。

また、予算を立てて緊急の支出に備えるのも大事です。法人の資金を適切に管理し、急な支出に対応するための積立金や緊急時の計画を立てましょう。徹底した財務管理の実施により、法人カードの支払い期日の厳守と滞納防止に役立ちます。

分割払い・リボ払いができる法人カードを利用する

分割払い・リボ払いができる法人カードは、滞納を防ぐ際に活用可能です。大きな支出を1度にまとまった金額で返済することなく、支出を月々の支払いに分散できます。

これにより、予算編成と財政管理が容易になります。分割払いは長期の支出に適しており、法人は必要な資産を手に入れつつ、毎月の支払いを予算に合わせて調整可能です。

一方、リボ払いは毎月の支払い額を調整でき、急な支出にも柔軟に対応しやすいです。さらに、支出計画を立てる際は予期せぬ出費に対処することもできます。法人カードを選定する際は、分割払い・リボ払いができるカードの検討もおすすめです。

審査時に必要書類なし！本人確認書類のみで発行できる法人カード

まとめ

法人カードは事業者向けのクレジットカードであり、法人経営における経費精算や資金調達の手段として利用されている非常に便利なカードですが、法人カードでの滞納にはさまざまなリスクが伴います。

法人カードの滞納を防ぐには、引き落とし口座を法人のメイン口座に設定、支払い日と請求日を確認してスケジュールを把握するといった対策が効果的です。さらに、定期的に財務状況をチェックして支出と収入を調整することで、予算管理が効果的に行えます。

支出を柔軟に調整できれば、急な支出にも対応可能です。法人カードの滞納は信用と財務に悪影響を及ぼす可能性があるため、適切な対策と財務管理が不可欠です。