ファクタリングに必要な書類｜請求書のみで利用できる？図解でわかりやすく解説

ファクタリングを利用する際は、必要書類を揃えなければなりません。身分証明書や請求書はもちろん、決算書や登記簿謄本も必要になることがあります。本記事では、ファクタリングに必要な書類や、必要書類が少ないファクタリング会社を利用するメリット・デメリットなどを解説します。

目次

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1. 【事業主別】ファクタリングの必要書類一覧
2. ファクタリングのよくある書類不備リスト
3. 請求書のみでファクタリングは利用できる？
4. 必要書類の少ないファクタリング会社3選
5. 必要書類が少ないファクタリングを利用するメリット
6. 必要書類が少ないファクタリングを利用するデメリット・注意点
7. 対面契約とオンライン契約の提出書類の違い
8. ファクタリングの利用手順・具体的な流れ
9. ファクタリングの必要書類に関するよくある質問

【事業主別】ファクタリングの必要書類一覧

ファクタリングとは、ファクタリング会社に売掛金を買い取ってもらい、早期に現金を調達する資金調達方法です。しかし、ファクタリング会社にとっては「売掛金が回収できない」というリスクを負う取引でもあります。

そのため、審査では「売掛金が架空ではないか」「期日通りに入金される確実な債権か」を厳格に確認します。この判断基準となるのが、利用者が提供する各種書類です。

書類に不備や不足があると、審査が長引くだけでなく、場合によっては管理能力が低いと判断され、審査落ちの原因になる場合もあります。以下では、法人や個人事業主、2者間・3者間の契約別に必要な提出書類について整理します。

法人向けファクタリングの必要書類

法人がファクタリングを利用する際は、代表者や会社の信用力を確認する書類が中心になります。売掛債権の実在性や取引実績を示す書類を提出することで、スムーズな審査と資金調達が可能です。

必須書類

書類名	確認ポイント	準備の際の注意点
本人確認書類	代表者確認、反社チェック	– 顔写真付き （運転免許証、マイナンバーカード、パスポート） – 顔写真なしの場合は2点必要 （健康保険証＋公共料金領収書など） – 有効期限を確認
通帳コピー/入出金明細	継続入金履歴、売掛先との取引実績	– 過去3〜6か月分 – 表紙＋取引ページをコピー – ネットバンキングは口座名義・番号・取引明細が分かるPDFやスクリーンショット
売掛金請求書	売掛債権の実在性、金額、支払い期日	– 発注書・契約書もあれば提出 – 発行日・支払期日・売掛先情報が明確であること

必要になる可能性がある書類

書類名	確認ポイント	準備の際の注意点
決算書	事業の信用力・資金繰り確認	– 直近2期分が望ましい – 赤字でも審査対象
商業登記簿謄本	会社の実在確認	– 履歴事項全部証明書が一般的 – 法務局で取得、郵送・オンラインも可
印鑑証明書	契約書の押印照合	– 法人実印・代表者印 – オンライン契約では不要な場合あり
納税証明書	税金滞納リスク確認	– 必要な場合のみ提出 – 事前相談しておくと安心

個人事業主向けファクタリングの必要書類

個人事業主の場合は、事業主本人の信用力や売掛先との取引実績を確認できる書類が必要です。通帳や請求書を中心に、必要に応じて確定申告書や納税証明書も提出します。

必須書類

書類名	確認ポイント	準備の際の注意点
本人確認書類	代表者確認、反社チェック	– 運転免許証、マイナンバーカード、パスポートが基本
通帳コピー/入出金明細	継続入金履歴、売掛先との取引実績	– 過去3〜6か月分 – 口座名義・番号・取引明細が確認できるもの
売掛金請求書	売掛債権の実在性、金額、支払い期日	– 発注書・契約書も可能であれば提出

請求書や通帳が用意できない場合、メール履歴や納品完了チャット、CSVデータやアプリ画面のスクショで代用できるケースがあります。事前に必ずファクタリング会社に確認しましょう。

必要になる可能性がある書類

書類名	確認ポイント	準備の際の注意点
確定申告書	事業の信用力確認	– 直近1期分が望ましい
納税証明書	税金滞納のリスク確認	– 必要な場合のみ提出

2者間と3者間の必要書類の違い

2者間・3者間契約では、契約方式によって追加で必要な書類が異なります。自分の契約形態に合わせて、必要書類を事前に確認して準備しておくことがスムーズな資金調達のコツです。

契約方式	追加で必要な書類	ポイント
2者間	債権譲渡登記（必要な場合のみ）	– 売掛先に知られず契約可能 – 資金回収リスクは利用企業の信用力で判断
3者間	売掛先承諾書・印鑑	– 売掛先に通知する必要あり – 承諾書で債権譲渡を明確化

ファクタリングのよくある書類不備リスト

ファクタリングでよくある失敗は、書類不備によって審査が遅れたり、即日入金ができないことです。以下では、提出前に確認しておきたい、代表的な書類不備について紹介します。

カテゴリ	よくある不備	ポイント・注意点
本人確認書類	– 有効期限切れの身分証 – 顔写真なしの身分証1点のみ提出 – 法人で代表者＋法人証明書が揃っていない	顔写真付き身分証、有効期限を確認
通帳・入出金明細	– 過去3〜6か月分が揃っていない – 口座名義・番号・取引明細が不明瞭 – 複数ページが抜けている	ネットバンキングはPDFやスクリーンショットで口座情報が分かるものを提出
請求書・発注書	– 発行日・支払期日が記載されていない – 売掛先情報や金額が不明瞭 – 発注書・契約書をセットで出していない	信頼度アップのため、請求書とセットで提出
決算書・確定申告書	– 最新期分が未提出 – 赤字や未記入項目がある	最新期分を確認、必要な場合は補足資料も提出
契約形態別	– 2者間：債権譲渡登記未提出 – 3者間：売掛先承諾書・印鑑未提出	契約方式に応じて必要書類を事前に確認し準備

上記の不備を事前にチェックしておくことで、審査の遅延や入金の遅れを防げます。書類は提出前に再確認し、必要に応じて発注書や契約書などの補助書類もセットで揃えると、信頼性が高まり審査通過率が上がります。

請求書のみでファクタリングは利用できる？

結論から言うと、請求書だけで審査を通過させることは原則としてできません。

請求書はあくまで「いくら請求したか」が記載された書類に過ぎず、ファクタリング会社が最も重視する「売掛先に支払い能力があるか」や「過去に滞りなく入金されているか」といった実態を証明することができません。

業者は回収不能リスク（貸し倒れ）を避けるため、通帳履歴などの裏付けなしでの買取は原則行われません。

請求書を紛失・未発行の場合は？

請求書が手元になくても諦める必要はありません。請求書の代わりに「取引の事実」を客観的に証明できる書類があれば、審査を柔軟に進められるケースもあります。

具体的には以下の書類が代用案として挙げられます。

• 基本売買契約書・注文書（発注書）：取引の合意を証明
• 納品書・検収書：業務が完了していることを証明
• 過去の入金が確認できる通帳の履歴：取引が継続していることを証明

ファクタリング会社が最も警戒するのは「架空の請求書による詐欺」です。そのため、請求書がなくても、発注から納品までのプロセスを証拠として示せば、審査を柔軟に進めてもらえる可能性が高まります。

必要書類の少ないファクタリング会社3選

ここでは、審査の必要書類が少ない優良ファクタリング会社を紹介します。ぜひ参考にしてください。

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【比較一覧表】必要書類の少ないファクタリング会社

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必要書類が少ないファクタリングを利用するメリット

ファクタリング会社の中には、少ない書類で申し込みができる業者もあり、手続きの手軽さから多くの企業に注目されています。ここでは、必要書類が少ないファクタリングを利用する主なメリットについて解説します。

オンライン完結でどこでも申し込める

必要書類が少ないファクタリング会社の多くは、申し込みから契約、入金までをオンラインで完結できる体制を整えています。書類はWebサイトからのアップロードやメールにて提出できるため、来店や郵送の手間がかかりません。

その結果、移動時間や郵送コストを削減できるだけでなく、遠方の企業や多忙な経営者でも時間や場所を選ばずスムーズな申し込みが可能です。手続きにかかる手間を最小限に抑えられるため、本業に集中しながら資金調達を進められます。

審査から入金までの待ち時間を短縮できる

ファクタリングでは、提出書類の確認や審査に一定の時間を要するのが一般的です。しかし、必要書類が少ないファクタリングであれば、確認項目が限定されるため、審査をスピーディーに進めることができます。

さらに、書類をオンラインで提出できる場合は、到着を待つことなく即座に審査が開始されます。そのため、早ければ即日入金の対応が可能です。急な支払いへの対応や資金繰りの改善を急ぐ場面において、迅速に現金化できる点は大きなメリットといえます。

書類準備のストレスと不備のリスクを減らせる

提出書類が多い場合、準備に時間がかかるだけでなく、不足や記載ミスによる差し戻しが発生しやすくなります。しかし、必要書類が少ないファクタリング会社であれば、用意すべき書類が限定されるため、準備にかかる負担を軽減できます。

また、書類不備による再提出や審査の遅延といったリスクも抑えられるため、精神的な負担の軽減にもつながります。特に初めてファクタリングを利用する企業にとっては、手続きのハードルが低いことは大きな安心材料となるでしょう。

必要書類が少ないファクタリングを利用するデメリット・注意点

必要書類が少ないファクタリングにはさまざまなメリットがある一方で、注意すべきデメリットも存在します。ここでは、利用前に知っておきたい主なデメリットについて解説します。

手数料が相場より高めに設定される

必要書類が少ない場合、ファクタリング会社は限られた情報の中で審査を行うことになります。その結果、売掛債権の未回収リスクを慎重に見積もる必要があり、そのリスク分が手数料に反映されやすくなります。

一般的に、2者間ファクタリングの手数料相場は売掛債権額の10〜20％程度とされていますが、書類が少ないファクタリングでは相場の上限に近い水準で設定されるケースも少なくありません。手続きのスピードや手軽さというメリットがある一方で、コストが高くなる可能性がある点はあらかじめ理解しておくことが重要です。

審査の通過率が下がる可能性がある

提出書類が少ないからといって、必ずしも審査が甘いわけではありません。むしろ、情報が限られる分、ファクタリング会社はリスク回避のために慎重な判断を行うケースもあります。

特に、売掛先の信用力や債権の確実性が十分に確認できない場合、審査に通りにくくなる可能性があります。また、利用企業の経営状況が不安定と判断されれば、契約条件が厳しくなることもあるため、注意が必要です。

対面契約とオンライン契約の提出書類の違い

対面契約とオンライン契約では、提出する書類の種類自体はほとんど同じです。ただし、「紙で原本を提出するか」「電子データで提出できるか」「押印が必要か」といった形式に違いがあります。以下で詳しく解説します。

提出書類	対面契約	オンライン契約	ポイント
本人確認書類 （身分証）	実物の身分証を提示	スマホで撮影・eKYCで提出	オンラインでは顔認証で本人確認可能
通帳コピー・入出金明細	紙で提出 取引ページや表紙をコピー	PDFやスクリーンショットで提出	電子データでも口座情報が確認できればOK
請求書・発注書	紙で提出	PDFや写真で提出	基本はどちらも必須
商業登記簿謄本 （法人のみ）	原本やコピーを提出	PDFで提出	オンラインでも必要な場合がある
印鑑証明書	契約書に実印押印のため必須	電子署名利用で原則不要	オンラインでは手間と取得コストを削減可能

上の表を参考に、契約方式に応じた書類を事前に準備しておきましょう。オンライン契約なら手間や日数を大幅に削減できますが、必要書類の種類は対面と同じです。提出前に内容や抜け漏れを再チェックすることが、スムーズな資金調達のポイントです。

ファクタリングの利用手順・具体的な流れ

ファクタリングを検討しているものの、契約から資金化までの具体的な流れが分からず、不安を感じる方も少なくありません。ここでは、スムーズな資金調達を実現するために押さえておきたい3つのステップを解説します。

複数社への見積もり比較と申し込み

まずは、自社の売掛債権がいくらで現金化できるのか、無料見積もりを依頼します。手数料や入金スピードは業者によって異なるため、時間に余裕があれば複数社を比較し、より良い条件を選ぶことが重要です。最短即日での資金化を希望する場合は、場所を選ばず手続きできるオンライン申し込みがおすすめです。

必要書類の提出と審査

見積もり内容に納得できたら、審査に必要な書類を提出します。ファクタリングの審査では、利用者自身よりも「売掛先の信用力」が重視されるため、売掛先が大手企業や自治体であれば通過率が高くなり、手数料も抑えられる傾向があります。

また、審査では「取引が実在しているか」「二重譲渡に該当しないか」といった債権の正当性も厳格に確認されます。請求書に加えて、契約書や発注書などの取引内容が分かる資料や、入出金履歴を確認できる通帳のコピーを用意しておくと、審査がよりスムーズに進みます。

【注意】「審査なし」を謳う業者との取引は避ける

必要書類が少ないファクタリング会社であっても、正規の業者は必ず審査を実施します。「審査なし」を謳う業者は、高額な手数料を請求する悪徳業者の可能性があります。金融庁からも悪質なファクタリング会社に関する注意喚起が出ているため、少しでもおかしい、怪しいと思う点があれば相談窓口へ問い合わせしましょう。

ファクタリングの利用に関する注意喚起｜金融庁

契約締結と入金

審査に通過した後は、最終的な手数料や振込予定日などの契約条件を確認し、契約を締結します。契約後のキャンセルは原則として難しいため、不明点は事前に必ず確認しておきましょう。

トラブル防止のため、契約書の控えを受け取り、見積もり内容と相違がないか最終確認することも重要です。手続き完了後、最短で当日から数日以内に指定口座へ入金されます。

ファクタリングの必要書類に関するよくある質問

ここでは、ファクタリングの必要書類に関するよくある質問をQ&A形式で解説します。ぜひ参考にしてください。

Q. 設立したばかりで決算書や確定申告書が用意できない場合は？

代わりに直近の試算表や取引実績がわかる通帳のコピーを提出することで、事業実態を示すことが可能です。ファクタリングの審査では、利用者の過去の実績よりも「売掛先の支払い能力」が重視されるため、決算を一度も終えていない場合でも利用できる会社があります。

特に創業1年未満の場合は、必要書類が少ない「オンライン完結型」のファクタリング会社を選ぶと、よりスムーズに手続きできます。

Q. 書類をスマホで撮影して送っても大丈夫ですか？

はい、基本的にはスマホで撮影した書類（JPGやPNG形式）でも審査可能です。

ただし、文字がブレていたり、書類の四隅が切れていたりすると再提出を求められ、審査や入金が遅れる場合があります。平らな場所で明るさを確保し、全ての項目がはっきり読めるように撮影することがポイントです。

Q. 提出書類から取引先にファクタリングがバレることはありますか？

審査書類を提出しただけで、取引先に知られることはありません。

特に2者間ファクタリングを選択すれば、審査から契約まで利用者と業者の2者間のみで完結します。ファクタリング会社が売掛先に連絡することもないため、取引先にバレずに資金調達を行いたい場合でも安心して書類を提出できます。

まとめ

ファクタリングは、企業の持つ売掛債権を売却して資金調達をする方法です。金融機関よりも手軽に利用できますが、利用する際には身分証明書・通帳コピー・売掛金請求書の提出が必須です。また、決算書・登記簿謄本・印鑑証明書なども必要になる場合があります。

ファクタリングは、売掛債権の回収ができることが前提の買取りのため、提出した書類の審査に通らなければ、利用できません。早急に売掛債権を現金化したい場合は、手数料は割高になりますが、必要書類が少ないファクタリング会社の利用がおすすめです。