手数料が安いファクタリングおすすめ13選｜手数料の相場や個人事業主向けも

ファクタリングは売掛債権を早期に現金化できる資金調達方法ですが、利用時には手数料が発生します。手数料は契約方式やサービスによって異なるため、相場を理解して選ぶことが重要です。本記事では、手数料が安いおすすめファクタリングと合わせて、手数料の相場や安く抑える方法を解説します。

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サービス名	1位 PAYTODAY 候補に追加	2位 QuQuMo online 候補に追加	3位 アクセルファクター 候補に追加	日本中小企業 金融サポート機構 候補に追加	ビートレーディング 候補に追加	ベストファクター 候補に追加	トップ・マネジメント 候補に追加	OLTA（オルタ） 候補に追加
特徴	AI査定で即日振込！上限手数料9.5%で安心	完全Web完結&手数料1%〜！個人事業主に最適	審査通過率93%以上！スピードと柔軟な対応力	非営利団体運営の安心感！低手数料1.5%〜	業界最大手で実績豊富！少額から大口まで幅広く対応	審査通過率92.2%！10万円からの少額取引も最短即日で可能	助成金提案で総合的なコスト削減も狙える	手数料上限9%で高額な費用が発生しない！完全オンライン対応◎
入金速度	最短30分	最短2時間	最短即日 （半数以上が2時間以内）	即日 （17時までの契約時）	最短2時間	最短60分	最短即日	最短即日
手数料	1.0% 〜 9.5%	1.0% 〜	2者間：3.0% 〜 10.0% 3者間：1.0% 〜 8.0%	1.5% 〜	2.0% 〜	2.0% 〜	0.5% 〜 12.5%	2.0% 〜 9.0%
詳細	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ
サービス名	1位 PAYTODAY 候補に追加	2位 ベストファクター 候補に追加	3位 QuQuMo online 候補に追加	ビートレーディング 候補に追加	日本中小企業 金融サポート機構 候補に追加	アクセルファクター 候補に追加	トップ・マネジメント 候補に追加	OLTA（オルタ） 候補に追加
特徴	AI査定で即日振込！上限手数料9.5%で安心	審査通過率92.2%！10万円からの少額取引も最短即日で可能	完全Web完結&手数料1%〜！個人事業主に最適	業界最大手で実績豊富！少額から大口まで幅広く対応	非営利団体運営の安心感！低手数料1.5%〜	審査通過率93%以上！スピードと柔軟な対応力	助成金提案で総合的なコスト削減も狙える	手数料上限9%で高額な費用が発生しない！完全オンライン対応◎
入金速度	最短30分	最短60分	最短2時間	最短2時間	即日 （17時までの契約時）	最短即日 （半数以上が2時間以内）	最短即日	最短即日
手数料	1.0% 〜 9.5%	2.0% 〜	1.0% 〜	2.0% 〜	1.5% 〜	2者間：3.0% 〜 10.0% 3者間：1.0% 〜 8.0%	0.5% 〜 12.5%	2.0% 〜 9.0%
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目次

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1. 手数料が安いおすすめファクタリング13選
2. 【一覧表】手数料が安いおすすめファクタリング
3. ファクタリングの手数料の相場
4. ファクタリングの手数料を安く抑える5つの方法
5. 手数料が安いファクタリングを選ぶポイント

手数料が安いおすすめファクタリング13選

ここでは、数あるファクタリング会社の中から手数料が安いおすすめファクタリングを紹介します。売掛金にかかる手数料によって買取金額は大きく変わるので、ぜひ参考にしてください。

　・PAYTODAY（1.0%〜9.5%）　
　・トップマネジメント（0.5%〜12.5%）
　・アクセルファクター（2者間 1.0%〜12.0%、3者間 0.5%〜10.5%）
　・QuQuMo online（1.0%〜）
　・一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（1.5%〜）
　・えんナビ（2者間 5.0%〜、3者間 0.5%〜）
　・ビートレーディング（2.0%〜）
　・OLTA（2.0%〜9.0%）
　・ベストファクター（2.0%〜）
　・メンターキャピタル（2.0%〜）
　・JBLオンラインファクタリング（2.0%〜）
　・PMGファクタリング（2.0%〜）
　・FREENANCE（フリーナンス）（3.0%〜10.0%）

手数料が安いおすすめファクタリングを一覧表で見る

AI審査で無駄なコストを徹底削減！手数料1%〜9.5%で使える「PAYTODAY」

手数料0.5%〜の最安水準！助成金提案で総合的なコスト削減も狙える「トップマネジメント」

手数料の上限が決まっていて安心！余計な費用が一切かからない「アクセルファクター」

手数料1%〜の業界最安級！オンライン完結で徹底的にコストを抑えた「QuQuMo online」

非営利団体ならではの低コスト！少ない必要書類で安心の「日本中小企業金融サポート機構」

土日祝日でもスタッフが常駐！審査や問い合わせに柔軟に対応「えんナビ」

必要書類わずか2点！受注時点での資金調達にも対応「ビートレーディング」

手数料上限9%で高額な費用が発生しない！完全オンラインの「OLTA」

審査通過率92.25%！柔軟な対応力で個人事業主を支える「ベストファクター」

他社からの乗り換え・コスト削減実績が豊富な「メンターキャピタル」

手数料2%〜の完全オンライン完結｜土日祝日の振込対応◎「JBLオンラインファクタリング」

大口買取でより低手数料へ！法人・大額調達のコストを抑えるなら「PMGファクタリング」

フリーランス特化で無駄なコストがない「FREENANCE（フリーナンス）」

【一覧表】手数料が安いおすすめファクタリング

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ファクタリングの手数料の相場

ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社に売却し、現金化する仕組みのことです。ファクタリングにより、企業は素早く資金調達ができ、負債を増やさずに資金を手に入れることができます。

しかし、この便利なサービスには手数料がかかります。一般的に、銀行融資の金利と比べるとファクタリングの手数料は割高です。そのため、利用を検討する際にはコストとメリットを慎重に比較することが重要です。

この記事では、手数料が安いおすすめのファクタリングや安く抑えるための方法などを解説します。

売掛債権を譲渡して資金調達を行うファクタリングには、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2種類の取引形態があります。

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2者間ファクタリングの相場

2社間ファクタリングとは、売掛先の承諾を得ずに利用できるファクタリングの一形態です。契約主体は「利用者」と「ファクタリング会社」の2者のみで構成されます。この方式の利点は、スピーディーに資金を調達できる点にあります。

売掛先に手続きの手間をかけずに現金化が可能なため、迅速な資金繰りが必要な場合に非常に有効です。しかし、その分手数料は高めに設定されることが多く、一般的な相場は8％〜18％です。

3者間ファクタリングの相場

3社間ファクタリングは、利用にあたって取引先の合意が必要になるファクタリング方式です。「利用者」「ファクタリング会社」「売掛先」の3者で契約を結ぶため、透明性が高く、ファクタリング会社にとってのリスクも低減されます。

そのため、2社間ファクタリングと比べて手数料は低く設定される傾向があり、相場は2％〜9％であることが一般的です。手数料が低い分、コストを抑えて資金調達を行いたい企業にとっては魅力的な選択肢です。

ただし、売掛先の承諾を得る必要があるため、手続きがやや煩雑になる点は考慮する必要があります。

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ファクタリングの手数料を安く抑える5つの方法

ファクタリングの手数料は、売掛先の信用力や支払期日、契約条件などによって変わります。少しでも手数料を抑えたい場合は、申し込む売掛債権や利用方法を工夫することも大切です。ここでは、手数料を抑えるための具体的な方法を紹介します。

複数のファクタリング会社から見積もりを取る

同じ請求書（売掛債権）であっても、ファクタリング会社によって提示される手数料が異なります。最初から1社に絞らず、2〜3社から見積もりを取ることで、より条件のいいサービスを比較検討することができます。

比較する際は、手数料率だけでなく、振込手数料や事務手数料などの追加費用も確認しましょう。最終的な受取額まで比較することで、実質的な負担を抑えやすくなります。

信用力の高い売掛先の請求書を利用する

ファクタリング審査では、売掛先（取引先）の信用力が手数料の安さに直結します。支払い能力が高く、未回収リスクが低いと判断される請求書ほど、低い手数料が適用されやすくなります。

複数の売掛債権を保有している場合は、上場企業や大手企業など、信用力の高い売掛先の請求書を優先して申し込むのも一つの方法です。ただし、手数料は審査結果によって決まるため、必ず安くなるとは限りません。また、売掛先が「個人事業主」の請求書は手数料が高くなるか、買取不可となる場合があるため注意しましょう。

支払期日が近い売掛債権で申し込む

支払期日までの期間が短い売掛債権は、ファクタリング会社が資金を立て替える期間や未回収リスクを負う期間が短くなるため、手数料を抑えられる場合があります。

例えば「入金まで残り10日の請求書」と「残り60日の請求書」であれば、残り10日の請求書の方が低い手数料が適用される可能性があります。ただし、支払期日が近すぎると審査や契約、入金までの時間が限られるため、資金が必要な日までに余裕を持って申し込むことが重要です。

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継続利用で手数料が下がるサービスを選ぶ

ファクタリング会社によっては、継続利用によって取引実績が蓄積され、手数料が下がったり、買取条件が優遇されたりする場合があります。定期的にファクタリングを利用する予定があるなら、初回の手数料だけでなく、継続利用時の条件も確認しておきましょう。

また、継続利用を前提にする場合でも、手数料や契約条件を毎回確認することが大切です。長期的な利用コストまで比較し、無理なく資金調達を続けられるサービスを選びましょう。

債権譲渡登記を利用する

2者間ファクタリングでは、債権譲渡登記を行うことで、ファクタリング会社が二重譲渡などのリスクを抑えられるため、手数料が低く設定される場合があります。

ただし、債権譲渡登記は法人が対象となる制度で、個人事業主は利用できません。また、登記には司法書士への報酬や登録免許税などの費用が発生するため、少額の資金調達では手数料を抑えるメリットを上回る可能性があります。登記費用を含めた総額で判断しましょう。

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手数料が安いファクタリングを選ぶポイント

手数料を抑えたい場合は、料率だけでなく、手数料が低くなりやすい条件を満たしているかを確認することが重要です。ここでは、手数料の安いファクタリングを選ぶ際の3つのポイントを解説します。

3者間ファクタリングに対応しているか確認する

手数料を抑えたい場合は、3者間ファクタリングに対応している会社を選ぶのも一つの方法です。3者間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者で契約する方式で、売掛先からファクタリング会社へ直接支払いが行われるため、2者間より手数料が低く設定される傾向があります。

ただし、売掛先への通知や承諾が必要になるため、取引先との関係性を考慮する必要があります。手数料の安さだけでなく、2者間・3者間それぞれの特徴を比較して、自社に合った契約方式を選びましょう。

手数料の上限が明記されているか確認する

ファクタリング会社を比較する際は、「手数料1％〜」などの下限だけでなく、上限手数料まで明記されているかを確認しましょう。下限が低く設定されていても、審査結果によっては想定より高い手数料が適用される場合があります。

上限が明確なサービスなら、契約前に手数料の目安を把握しやすく、資金化した際の受取額も計算しやすくなります。手数料以外の事務手数料や振込手数料なども含め、最終的な受取額を確認しておくことが大切です。

オンライン対応だと手数料を抑えやすい

オンラインで申し込みから契約まで進められるファクタリングは、店舗運営や対面での手続きにかかるコストを抑えやすく、その分手数料を低く設定しているサービスもあります。来店や郵送の負担を減らせるため、手数料だけでなく手続きのしやすさもメリットです。

ただし、オンライン対応だからといって必ず手数料が安くなるわけではありません。実際の手数料はサービスや審査結果によって異なるため、オンライン完結であることに加えて、手数料や追加費用まで比較することが重要です。

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まとめ

ファクタリングは、売掛債権を早期に現金化できるため、急な資金需要にも対応しやすい資金調達方法です。一方で、利用時には手数料が発生するため、実際に受け取れる金額を事前に確認することが重要です。

また、手数料だけでなく、契約方式や入金スピード、必要書類、追加費用などもサービスによって異なります。複数のファクタリング会社を比較し、自社の資金ニーズや利用条件に合ったサービスを選びましょう。

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