福岡で利用できるファクタリングおすすめ12選を比較｜即日対応や審査の甘いサービスも

スピーディーに資金調達したいときは、ファクタリングが便利です。九州の主要都市である福岡県には、さまざまなファクタリング会社があります。本記事では、福岡県内に店舗・支店があるおすすめのファクタリング会社を紹介するとともに、選び方のポイントや利用時の注意点を解説します。

福岡のおすすめファクタリング 比較一覧表

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サービス名	ビートレーディング 候補に追加	西日本ファクター 候補に追加	PMG 候補に追加	PAYTODAY 候補に追加	QuQuMo online 候補に追加	ファクタリング のTRY 候補に追加	JPS 候補に追加
福岡拠点	福岡県福岡市博多区御供所町2-60 テクニカハウス福岡3階	〒810-0022 福岡県福岡市中央区薬院2丁目2-18 大地ビル 2F	福岡県福岡市博多区博多駅中央街7番26号 博多駅センタータワー7F	拠点なし	拠点なし	拠点なし	拠点なし
入金速度	最短2時間	最短即日	最短2時間	最短30分	最短2時間	最短2時間	最短60分
手数料	2.0% 〜	2.8% 〜	問い合わせ	1.0% 〜 9.5%	1.0% 〜	2者間：3.0% 〜 3者間：1.2% 〜	2.0% 〜
公式サイト	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る

目次

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1. 福岡に店舗・営業所があるおすすめファクタリング5選
2. 福岡からオンラインで利用できるおすすめファクタリング7選
3. 【比較表】福岡で利用できるおすすめファクタリング
4. 福岡でファクタリングを選ぶ際のポイント
5. 福岡でファクタリングを利用する際の注意点

福岡に店舗・営業所があるおすすめファクタリング5選

福岡でファクタリングを利用するなら、福岡県内に店舗や営業所を構える会社も選択肢の一つです。対面で相談できるため、ファクタリングの利用が初めての方や、担当者に直接相談しながら手続きを進めたい方にも向いています。ここでは、福岡に店舗・営業所があるおすすめのファクタリングを紹介します。

・ビートレーディング（福岡市博多区）
・西日本ファクター（福岡市中央区）
・PMGファクタリング（福岡市博多区）
・No.1ファクタリング（福岡市博多区）
・トラストゲートウェイ（福岡市中央区）

福岡でおすすめのファクタリングを一覧表で見る

審査書類わずか2点！受注時点での資金調達にも対応「ビートレーディング」

九州・中国エリアに強い◎福岡で対面相談ができる「西日本ファクター」

法人向け◎2億円の大口取引にも対応「PMGファクタリング」

手厚いサポートが魅力！福岡で対面相談できる「No.1ファクタリング」

他社からの乗り換えにも対応！手数料を抑えやすい「トラストゲートウェイ」

福岡でおすすめのファクタリングを一覧表で見る

福岡からオンラインで利用できるおすすめファクタリング7選

福岡県内や福岡市内に店舗がないファクタリング会社でも、全国対応しているサービスなら福岡から利用できます。オンライン完結型なら、来店や郵送の必要がなくいつでもどこでもファクタリングの利用が可能です。ここでは、福岡からオンラインで利用できるおすすめファクタリングを紹介します。

・PAYTODAY
・QuQuMo online
・ファクタリングのTRY
・JPS
・オンラインファクタリングJBL
・一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
・アクセルファクター

福岡でおすすめのファクタリングを一覧表で見る

AI審査で即日資金調達！上限9.5%の手数料が魅力の「PAYTODAY」

完全オンライン完結◎遠方からでも即日資金調達できる「QuQuMo online」

審査通過率97%！10万円〜の少額取引にも対応する「ファクタリングのTRY」

手数料2%〜！コストを抑えて利用しやすい「JPS」

土日祝日も振込対応◎柔軟な審査が魅力の「オンラインファクタリングJBL」

必要書類が少なく手軽に資金調達できる「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」

審査通過率93%！最大1億円の資金も即日調達できる「アクセルファクター」

【比較表】福岡で利用できるおすすめファクタリング

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ファクタリングとは？｜ファクタリングの基礎知識

ファクタリングとは、未回収の売掛債権をファクタリング会社に売却することで、取引先からの支払いを待たずに現金化できるサービスです。

そもそも「ファクタリング」とは債権買取りを意味し、掛け取引の仕組みを活用した資金調達方法の一つです。掛け取引では取引先から代金を後払いで受け取りますが、その代金を回収する権利が「売掛債権（売掛金）」にあたります。

ファクタリングを利用すると、売掛債権を売却することで、支払い期日前でも現金を受け取ることが可能です。取引先からの入金がまだ先であっても、早急に資金を確保する必要がある場合に非常に有効な手段となります。

ファクタリングは違法？

法的には、ファクタリングは売掛債権の売買契約であり、民法上の「債権譲渡」に該当します（民法第466条ほか）。そのため、適法に契約が締結されている限り、ファクタリング自体は違法ではなく、法律上認められた資金調達方法です。

ただし、以下のケースの場合は例外で、債権譲渡ではなく貸付業に該当すると判断された事例もあるため、契約内容の注意が必要です。

1. 実質的に貸付と同等の「偽装ファクタリング」
2. 個人向けの「給与ファクタリング」

参考：民法（明治二十九年法律第八十九号）｜e-Gov 法令検索

中小企業庁もファクタリングを推奨

ファクタリングは中小企業庁が利用を推奨しており、後述する「ABL（売掛債券担保融資）」とともに中小企業での利用促進が図られています。

その背景には、大企業に比べて中小企業は資金調達の手段が限られており調達のハードルも高いこと、それにより多くの中小企業が経営難に陥れば日本経済に打撃を与えかねないことなどがあります。

また、売掛債権の利用を促進するために法令や制度の整備も行われています。以下がその例です。

1. 債権法改正：譲渡制限特約付き債権の譲渡も可能に
2. 振興基準での努力義務の設定：親事業者・下請事業者間での基本契約で、売掛債権譲渡を行いやすくする事項を盛り込むことが努力義務に

参考：売掛債権の利用促進について｜中小企業庁

参考：債権法改正により資金調達が円滑になります｜経済産業省

参考：下請中小企業振興法に基づく振興基準の改正について｜内閣府ホームページ

ファクタリングの基礎知識についてはこちら

福岡でファクタリングを選ぶ際のポイント

気軽に資金調達ができて利用しやすいファクタリングですが、福岡県にも数多くのファクタリング会社があり、選択に困る場合も多いです。ここでは、福岡県でファクタリングを選ぶ際のポイントを下記の7点に絞って解説します。

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アクセスは良好か

対面式でファクタリングを行いたい場合は、一般的にファクタリング会社まで足を運ぶ必要があります。そのため、自社や自宅からアクセスの良いファクタリング会社を選択するのがおすすめです。

普段、公共交通機関で通勤や出張している場合は、通勤経路上の鉄道駅やバス停の近くの業者がいいでしょう。車での移動が多ければ、駐車場の有無も確認しておくと現地に着いてから迷うリスクを避けられます。

取引形態を確認

ファクタリングの取引形態には、ファクタリング会社と利用者の2者で行う「2者間ファクタリング」と、売掛先も含めた3者で行う「3者間ファクタリング」の2種類があります。どちらの取引形態でも担保や保証人の必要ないことや、負債を負わないことは同様です。

しかし、2つの取引形態には細かな部分で異なることが多く、メリットやデメリットがあるので以下で解説します。

2者間ファクタリング

2者間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用者の2者間の契約で行う取引形態です。そのため、債権の売却を取引先に知られずにファクタリングできます。また、2者間の取引のため契約がスムーズに進み、申込みから短期間（最短即日）での資金調達が可能です。

売掛金は、取引先が通常通り利用者に支払い、その後利用者がファクタリング会社に支払います。そのため、ファクタリング会社の売掛金回収には、取引先の支払い能力と利用者の信用が関わってくることとなり、手数料は8～18%と高めに設定されています。

ファクタリングは比較的新しい資金調達方法のため、取引先の理解度が低く、違法な取り引きをしている、経営状態が悪いなどの疑念を持たれるケースもあります。そのような心配がある場合に、2者間ファクタリングはおすすめの方法です。

3者間ファクタリング

3者間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用者に加え、取引先を含めた3者の合意で契約を行う取引形態です。取引先もファクタリングを行うことを承知しているため、売掛金の支払いは、取引先が直接ファクタリング会社に行います。

2者間と違い、取引先に売掛債権の存在を直接確認することができ、支払いに利用者が仲介しないため、ファクタリング会社の売掛金の未回収リスクは低くなります。そのため、ファクタリングの審査は通りやすく、手数料も2〜9％と低めに設定されています。

ただし、取引先の承諾や契約などの手続きが必要なため、ファクタリングの申し込みから資金調達までに3～7日程度かかる場合もあります。したがって、3者間ファクタリングは資金調達に時間的余裕があり、ファクタリングに理解ある取引先の場合におすすめです。

入金までにどのくらいかかるか

上記で解説したように、入金スピードは2者間ファクタリングの方がスピーディーですが、どちらのファクタリング形態でも業者によって差があります。したがって、1日でも早い資金調達が必要な場合は、事前に入金までにどれくらいかかるか確認しておきましょう。

入金スピードは、取引形態のほかにも申込みタイミングにも左右され、午前中に2者間ファクタリングを申し込めば、その日の午後に入金されるケースもあります。また、ファクタリング会社の営業曜日や時間帯も同時に確認しておくのがおすすめです。

個人でも利用できるか

従業員数が少ない個人事業主やフリーランスの場合、信用度が低いためファクタリングの対象としていないファクタリング会社もあります。また、信用度の確認が難しい新しい企業も断られるケースがあります。

しかし、最近では企業規模に関わらず取引できるファクタリング会社も増え、個人事業主を中心にサービスを提供しているファクタリング会社もあります。1つの業者に断られても、他社で引き受けてもらえるケースもあるため、確認してみるのがおすすめです。

手数料は適正か

融資は、銀行法や貸金業法、利息制限法の適用対象であり、金額によって利息の上限が設定されています。しかし、ファクタリングは、民法で規定された債権譲渡であるため、手数料は当事者間の合意があれば自由に設定できます。

そのため、高額な手数料を要求する業者もあるため、相場からかけ離れた高率請求には注意しましょう。手数料の相場は2者間で8～18％、3者間で2～9％です。また、手数料以外に審査料や事務手数料を請求される場合もあるため、併せて確認する必要があります。

手数料は、利用者とファクタリング会社の合意で決まりますが、客観的資料によって売掛先の信用度の高さを示せれば、交渉次第で手数料を抑えられます。たとえば、何度も正常な取り引きを行っていることを示す、請求書や入金履歴などを用意するなどの方法があります。

口コミ・評価もチェックする

初めて利用するファクタリング会社を悪徳業者かどうか判断するのは難しいです。判断に迷ったら、実際に利用した人の口コミや評価などを参考に判断するのがおすすめです。その際にも、できるだけ多くのサイトで多くの口コミや評価を読み込んで判断しましょう。

悪徳業者の手口はさまざまですが、手数料以外に何の説明もなく高額の審査料や手付金を要求する業者も少なくありません。

また、ファクタリングを名乗って、貸金業を営んでいる業者もあります。貸金の場合は、業者側に償還請求権があり、手数料でなく利息の付いた返済が必要になります。

オンラインのサービスもおすすめ

ファクタリングの中には、すべての手続きがオンラインで完結できるサービスもあります。オンラインサービスの主なメリットには、福岡県にいながら日本全国のファクタリング会社を自由に選択できることや、24時間申し込みを受け付けていることがあります。

また、交通費や郵送費が不要なことや、手数料が比較的低く抑えられているケースが多く、コスト削減にもつながるためおすすめです。ただし、2者間ファクタリングのみを対象としている業者も多いため注意しましょう。

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福岡でファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングは、業者選びを慎重に行えば比較的気軽に利用できる資金調達法ですが、注意しなければならない点もいくつかあります。ここでは、福岡でファクタリングを利用する際に注意すべき下記の3つのポイントについて解説します。

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審査なしのファクタリング会社とは契約しない

ファクタリングを行う際の審査の厳しさには差がありますが、審査のないファクタリング会社はありません。そのため、審査なしを謳っているファクタリング会社は悪徳業者である可能性が高く、契約すべきではありません。

ファクタリング会社は、買い取った売掛債権の回収ができなければ損失が出てしまいます。そのため、ファクタリング会社は売掛債権が回収できるかどうかを確認するために審査を実施します。

審査なしを謳っているファクタリング会社の中には、償還請求権があり、利息が付く融資を行っている場合もあります。その旨の説明がない場合は、悪徳業者の可能性が高いので避けた方が安全といえます。

債権の二重譲渡をしない

ファクタリングの二重譲渡とは、1つの売掛債権を複数のファクタリング会社へ譲渡することで、犯罪に当たります。

二重譲渡が発覚すれば、2者間ファクタリングであっても取引先にその事実が知らされるため、業務に大きな支障が出ます。また、横領罪や詐欺罪に問われ倒産に追い込まれる恐れもあります。

同時に複数のファクタリングを利用している場合、不注意で二重譲渡をしてしまうこともあるでしょう。そのため、複数の売掛金を使いたい場合は、管理をしっかりと行うことが大切です。

受け取れるのは売掛金の額面まで

ファクタリングは売掛金を買い取ってもらうサービスであるため、売掛金の額面以上の金額は調達できません。また、手数料が引かれるため、元の額面より低くなることも留意しておきましょう。

大規模な資金調達をしたい場合には、できるだけ金額の大きい売掛金を使う、手数料を抑えるために3者間ファクタリングを利用する、といった対策が有効です。手数料はファクタリング会社によって異なるため、複数社から見積もりをとって比較すると良いでしょう。

売掛金は一括で支払う必要がある

2者間ファクタリンでは、取引先から売掛金を受け取ったら、期日までに一括でファクタリング会社に支払う必要があり、分割支払いは認められません。分割ができないのは、ファクタリングが貸金ではなく債権譲渡であり、分割払いに伴う利息を受け取れないためです。

したがって、売掛金の分割払いが可能と謳うファクタリング業者は、ファクタリングの名を騙って貸金業を営んでいる悪質業者の可能性もあるため注意が必要です。

信頼できる取引先の売掛金を使う

上述のように、ファクタリング利用時には必ず審査が行われます。審査の対象となるのは主に売掛先の企業であり、自社の財務状況はそれほど重視されません。そのため、審査にスムーズに通過するには、信頼できる取引先の売掛金を使うのがおすすめです。

売掛先の企業の経営は安定しているか、自社と継続的に取引できているかなどを確認し、未回収リスクができるだけ低い売掛金を選びましょう。創業したばかりの企業が取引相手だと、信頼性が低いとみなされ、ファクタリング会社から断られることもあります。

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その他のファクタリングの選び方

福岡県でファクタリング会社を選ぶ際には、上記で解説した注意点のほかにも、下記の4つのポイントを比較しながら選択するのがおすすめです。自社にとって少しでも有利で利用しやすいファクタリングを選びましょう。

【その他の比較ポイント】

1. 必要書類は何か
2. 買取額の上限はいくらか
3. 償還請求権はないか
4. 実績・担当者の応対もチェック

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まとめ

ファクタリングとは、自社が持つ売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで資金調達をする法に則った方法で、福岡県内にも多数の業者があります。融資と違って、担保や保証人がいらないことや、スピーディーな資金調達ができるのが大きなメリットです。

しかし、福岡県内にも悪徳業者が存在するため、利用する際にはファクタリング会社の信頼性のチェックを行うことが大切です。また、店舗までのアクセスや取引形態、手数料などを確認して、自社にとって有利で利用しやすいファクタリングを選びましょう。

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