【2026年10月】東京でおすすめのファクタリング20選｜即時着金や審査の甘いサービスも
Check!
- 東京では債権譲渡登記の手続きができるため、数多くのファクタリング会社の本社がある
- ファクタリング会社を選ぶ際は、取引形態・手数料・必要書類などを確認する
- ファクタリングの売掛金の支払期日は延長できず、一括で支払う必要があるため注意する
首都である東京には、数多くのファクタリング会社が本社を構えています。しかし、選択肢が多いため、どの会社を選ぶべきか迷う方も多いでしょう。本記事では、東京に店舗・支店のあるおすすめのファクタリング会社や選ぶ際のポイントを解説します。
編集部
この記事の編集者
ビジネスコンシェルジュ編集部
ビジネスコンシェルジュは、国内シェア20年連続No.1のドメイン公式登録サービス「お名前.com」が個人事業主・中小企業の方々に向けて、ビジネス効率化がより身近になる情報をお届けするメディアです。
目次
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東京にはファクタリング会社が多数ある
ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却して、支払期日前に売掛金を現金化するサービスです。東京は事業者の数が多く、さらに国内で唯一債権譲渡登記が可能な登記所の「東京法務局」があることから、数多くのファクタリング会社が本社を構えています。
競合他社との差別化のために、安価な手数料や割引などのサービスを提供する事業者も多く、利用者はニーズに合わせた事業者選びが可能です。その一方で、選択肢が多いだけに、どのファクタリング会社を選ぶべきか迷うこともあるでしょう。
本記事では、東京でおすすめのファクタリング会社の選び方を解説します。東京でファクタリングを検討している場合は、ぜひ参考にしてください。
ファクタリングとは｜意味やメリットデメリットをわかりやすく解説
ファクタリングは「債権買取り」のことで、経済産業省が中小企業に向けて推奨している資金調達方法です。スピーディーに資金調達できる点が魅力です。本記事では、ファクタリングの仕組みや種類、メリット・デメリットの他、ファクタリングが役立つシーンなどについて解説します。
【比較表あり】対面で相談できる東京のおすすめファクタリング9選
東京でファクタリングを利用するなら、東京に店舗や営業所を構える会社も選択肢の一つです。対面で相談できるため、ファクタリングの利用が初めての方や、担当者に直接相談しながら手続きを進めたい方にも向いています。ここでは、東京に店舗・営業所があるおすすめのファクタリングを紹介します。
・アクセルファクター
・ビートレーディング
・ファクタリングのTRY
・ベストファクター
・日本中小企業金融サポート機構
・PMGファクタリング
・メンターキャピタル
・ペイトナー
・株式会社No.1
株式会社アクセルファクター
アクセルファクター
株式会社アクセルファクター
アクセルファクター
8割以上が即日入金！大手運営もリーズナブルな手数料もどちらも譲れない方におすすめ
アクセルファクターはこんな人におすすめ
- ✓ 申込み当日に資金調達を完了させたい方
- ✓ 少額の売掛金から柔軟に資金調達したい方
- ✓ 審査に不安のある方や、他社で断られた経験がある方
選ばれる3つの理由
独自の審査基準を採用し、審査通過率93.3%を実現。赤字決算などの場合も、事業状況に応じて柔軟に審査しています。
独自の審査体制と手続きの簡略化により、急な資金ニーズにも迅速に対応。申込者の50%以上が即日で資金調達しています。
3者間は1%〜8%、2者間は3%〜10%の手数料で、取引状況に合わせて利用できます。
基本情報
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
|---|---|
| 入金速度 | 最短即日 |
| 手数料 | 2者間：3%〜10% 3者間：1%〜8% |
| 必要書類 | 本人確認書類、請求書、通帳コピー（直近3ヶ月分） |
| 債権譲渡登記 | 原則不要 |
類似サービスと比較してみる
| サービス |
アクセルファクター
|
ベストファクター
|
日本中小企業金融サポート機構 |
ビートレーディング
|
QuQuMo online
|
PMGファクタリング
|
AGビジネスサポート
|
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 入金速度 | 最短即日 | 最短即日 （※1時間〜数時間） |
最短即日 （※17時まで） |
最短2時間 | 最短2時間 | 最短2時間 | 最短即日* |
| 手数料 |
2者間： 3%〜10% 3者間： 1%〜8% |
2%〜20% | 1.5%〜 | 2.0%〜 | 1.0%〜 | 1.0%〜10.0% | 契約金利 年3.1%〜18.0% 貸付条件はこちら |
| 必要書類 | 3点 | 3点以上 | 2点のみ | 3点 | 3点 | 4点 | 3点 |
| 土日対応 | 24時間申込OK （LINE診断あり・Web完結） |
24時間申込OK （Web完結） |
24時間申込・相談OK （Web完結） |
24時間申込・相談OK （LINE対応・Web完結） |
24時間申込・相談OK （LINE対応・Web完結） |
申込・相談OK | 24時間Web申込OK |
| 公式サイトを見る ＞ | 公式サイトを見る ＞ | 公式サイトを見る ＞ | 公式サイトを見る ＞ | 公式サイトを見る ＞ | 公式サイトを見る ＞ | 公式サイトを見る ＞ |
おすすめ！
- 審査通過率が93%と高く、最大1億円の資金を即日調達
- 業界初の「早期申込割引」を採用し、入金希望日により割引が受けられる
- 売掛債権額によって手数料が細かく設定されている
- 「工事未完」で請求書発行が出来ない場合でも相談が可能
- 大手グループ資本で健全経営！関東財務局及び関東経済産業局認定の経営革新等支援機関
- 年間相談件数3000件 ・買取申込額290億円超 ！資金調達の専門家が選ぶ 安心して利用できるファクタリングサービスNO.1 ※日本マーケティングリサーチ機構（調査期間：2022年4月25日〜2022年8月2日）
気になる…
- 売掛債権の下限金額が30万円〜
株式会社ビートレーディング
ビートレーディング
株式会社ビートレーディング
ビートレーディング
国内各地に支店あり！オンラインはもちろん対面で契約手続きを行いたい方にもおすすめ
ビートレーディングはこんな人におすすめ
- ✔️ 実績のある会社に相談しながらファクタリングを利用したい方
- ✔️ 注文書を活用して早めに資金を確保したい方
- ✔️ オンライン・対面どちらでも相談したい方
選ばれる3つの理由
確かな実績と豊富なノウハウがあり、初めてのファクタリングでも安心して相談できます。
納品前の「注文書」段階から資金化でき、受注後の仕入れや外注費などの支払いにも活用できます。
WebやLINEを活用したオンライン契約に加え、全国の支店での相談・契約にも対応しています。
基本情報
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
|---|---|
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 手数料 | 2.0%〜 |
| 利用調達額 | 下限上限なし |
| 必要書類 | 本人確認書類、口座の入出金明細（直近2ヶ月分）、売掛金に関する書類（請求書等） |
| 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
評判・口コミを紹介
売掛金を即日現金化！工事を滞りなく進行できました
大規模マンション建設で売掛金の入金までの期間が長く、支払いに必要な資金が不足していました。そこで、ファクタリングを利用して売掛金を現金化することに決めました。営業時間外に申し込みましたが、翌日にはオンラインで契約が完了し、その日のうちに資金調達できました。滞りなく支払いができ、工事も予定通り進行しました。（建設業）
類似サービスと比較してみる
| サービス |
ビートレーディング
|
QuQuMo online
|
PAYTODAY
|
日本中小企業 金融サポート機構 |
OLTA
|
|---|---|---|---|---|---|
| 入金速度 | 最短2時間 | 最短2時間 | 最短30分 | 最短即日 （※17時まで） |
最短即日 |
| 手数料 | 2.0%〜 | 1.0%〜 | 1.0%〜9.5% | 1.5%〜 | 2.0%〜9.0% |
| 必要書類 | 3点 | 3点 | 4点 | 2点のみ | 3点以上 |
| 土日対応 | 24時間申込・相談OK （LINE対応・Web完結） |
24時間申込・相談OK （LINE対応・Web完結） |
24時間申込・相談OK （Web完結） |
24時間申込・相談OK （Web完結） |
24時間申込・相談OK （Web完結） |
おすすめ！
- 日本全国各地（東京・仙台・名古屋・大阪・福岡）に支店あり！オペレーターや担当者の顔が見えるので安心して申し込み可能
- 月間1,500件、累計取引者数91,000社、累計買取額1,824億円（※2026年3月時点）の確かな実績
- 必要書類が少なく3万円の少額買取実績あり！書類提出後、最短30分以内に無料見積もり可能
- 売掛先が個人の場合でも相談可能
気になる…
- メールや問い合わせフォームは24時間受付だが、営業時間外の問い合わせは翌営業日の対応になる可能性あり
- 書面契約も可能な一方、その場合は必要書類が増える
基本情報
| 審査スピード | 最短2時間 | 入金スピード | 最短2時間 |
| 審査通過率 | 97% | 手数料 | ・2者間ファクタリング：3%〜 ・3者間ファクタリング：1.2%〜 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
| 調達可能額 | 10万円〜最高1億円 | 必要書類 | ・請求書、発注が確認できる発注書または契約書 ・売掛先様の住所、連絡先 ・3か月分の銀行通帳 |
| 土日対応 | 相談・申し込み・審査受付のみ対応 | 営業時間 | 平日9:00-18:00(電話は24時間365日対応) |
| オンライン完結 | 〇 | 債権譲渡登記 | 不要 |
おすすめ！
- 24時間365日相談・受付対応しており、夜間や土日でも審査申し込み可能
- 審査通過率97%と高水準で赤字決算・債務超過の方でも利用可能
- 利用中のファクタリング会社からの乗換の場合、手数料の3%割引サービスがある
- コンサルティングサービスを提供しており、サービス利用後の資金繰りに関するアドバイスなどのサポートも充実
気になる…
- 売掛先が個人事業主の場合は利用できない
基本情報
| 審査スピード | 最短24時間 電話で5分の簡単審査あり | 入金スピード | 最短1時間 |
| 審査通過率 | 92.25% | 手数料 | 2〜20% 公式サイトで無料診断あり |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
| 調達可能額 | 30万円〜1億円 | 必要書類 | ・本人確認書類 ・入手金の通帳 ・請求書/見積もり書/基本契約書 ・納税証明書 ・印鑑証明書 ・登記簿謄本 |
| 土日対応 | 受付は可 | 営業時間 | 平日 10:00〜19:00 |
| オンライン完結 | 審査後の契約時に面談あり | 債権譲渡登記 | なしも可 |
おすすめ！
- 審査通過率92.25%・最大98%の買取額で審査に通りやすく、少しでも多く資金を確保できる
- 建設・建築業や運送業をはじめ、医療品医療系サービスや不動産・人材サービスなど幅広い企業との取引実績あり
- 無料の資金調達コンサルティングで資金繰りをサポート
気になる…
- 申し込みはオンラインから可能だが契約は必ず対面
- 下限30万円から利用可能なため、10万円以下の調達をしたい個人事業主には不向き
評判・口コミを紹介
調達金額 400万円（建設業者）
融資よりも必要書類が少ないし、審査も通りやすいと感じましたね。赤字決算をしているのに資金調達ができるなんて、銀行融資なら考えられませんから。
…手数料が低いことも決め手となりましたね。実は、ベストファクターさんに相談する前に別のファクタリング会社様にも相談していたのですが、入金までのスピードと手数料の低さで、断然ベストファクターさんのほうがメリットがあるなと思い、申し込みました。
ファクタリング利用後インタビュー「事例・建設者さま」｜Best Factor
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
上限下限なしかつ必要書類が2点だけ！建設業や運送業などにおすすめ
日本中小企業金融サポート機構はこんな人におすすめ
- ✔️ 必要書類をできるだけ少なくして利用したい方
- ✔️ 信頼性を重視してファクタリングを選びたい方
- ✔️ オンラインで手続きを完結させ、早めに資金調達したい方
選ばれる3つの理由
請求書と通帳コピーの2点のみで審査を進められ、書類準備の負担を抑えられます。
一般社団法人が運営しており、手数料は1.5%〜と低い水準から利用できます。
来店・面談不要で手続きを進められ、クラウドサインにも対応。スムーズな資金調達が可能です。
基本情報
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
|---|---|
| 入金速度 | 最短即日（※17時までの契約） |
| 手数料 | 1.5%〜 |
| 利用調達額 | 下限上限なし |
| 必要書類 | 請求書、通帳コピー（直近数ヶ月分） |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
大型案件を受注しましたが、着手金が少なく困っていたところ、顧問税理士から御社を紹介していただきました。忙しく訪問する時間がなかったのですが、非対面で申し込みから入金まで進んだので助かりました。申し込みから審査、入金までは5時間ほどでした。（建築業）
仕事はあるのですが、システム開発完了後の入金となるため手元の現金が不足していました。
開業したばかりで融資の審査に通らず、融資以外の資金調達を探していた時に見つけたのがファクタリングでした。担当の方が親身になってくれたので、安心してお願いすることができました。まだ売り上げが不安定な時もあるので、その時はまたお願いする予定です。（システム開発業）
類似サービスと比較してみる
| サービス |
日本中小企業 金融サポート機構 |
QuQuMo online
|
PAYTODAY
|
ビートレーディング
|
AGビジネスサポート
|
|---|---|---|---|---|---|
| 入金速度 | 最短即日 （※17時まで） |
最短2時間 | 最短30分 | 最短2時間 | 最短即日※ |
| 手数料 | 1.5%〜 | 1.0%〜 | 1.0%〜9.5% | 2.0%〜 | 契約金利 年3.1%〜18.0% 貸付条件はこちら |
| 必要書類 | 2点のみ | 3点 | 4点 | 3点 | 3点 |
| 土日対応 | 24時間申込・相談OK （Web完結） |
24時間申込・相談OK （LINE対応・Web完結） |
24時間申込・相談OK （Web完結） |
24時間申込・相談OK （LINE対応・Web完結） |
24時間Web申込OK |
| 公式サイトを見る ＞ | 公式サイトを見る ＞ | 公式サイトを見る ＞ | 公式サイトを見る ＞ | 公式サイトを見る ＞ |
おすすめ！
- 調達可能金額の上限下限がなく、少額からでも利用できる
- 手数料が1.5％からと低く、創業間もない企業でも負担なく資金調達可能
- 17時までに契約完了した場合は即日振込に対応
- 一般社団法人が運営！累計取引者数21,780社・累計買取額489億円の実績（2025年12月時点）
気になる…
- 売掛先が個人事業主の場合は問い合わせて確認
PMGファクタリングはこんな人におすすめ
- ✓ 数百万円〜数千万円規模の大口資金をスピーディーに調達したい方
- ✓ 土日や夜間の時間帯にも柔軟な審査・サポートを受けたい方
- ✓ 建設業や運送業など、支払いサイトが長い業界で資金繰りを改善したい方
選ばれる3つの理由
2024年10月時点で累計買取実績は1,840億円。豊富な取引実績とノウハウをもとに、さまざまな資金調達の相談に対応しています。
独自の審査体制により、最短20分で買取条件を提示します。急な資金調達が必要な場合も、最短2時間で入金が可能です。
単なる資金調達にとどまらず、専任担当者が資金繰りの改善や経営課題の解決までサポートします。
基本情報
| 利用対象者 | 法人 |
|---|---|
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 手数料 | 1.0%〜10.0% |
| 利用調達額 | 50万円〜最大2億円 |
| 必要書類 | 本人確認書類、通帳のコピー（3ヶ月分）、請求書、決算書（可能であれば2期分） |
| 債権譲渡登記 | 原則必要（2者間取引時） |
類似サービスと比較してみる
| サービス |
PMGファクタリング
|
アクセルファクター
|
日本中小企業 金融サポート機構 |
ビートレーディング
|
QuQuMo online |
AGビジネスサポート
|
|---|---|---|---|---|---|---|
| 入金速度 | 最短2時間 | 最短即日 | 最短即日 （※17時まで） |
最短2時間 | 最短2時間 | 最短即日* |
| 手数料 | 1.0%〜10.0% | 2者間：3%〜10% 3者間：1%〜8% |
1.5%〜 | 2.0%〜 | 1.0%〜 | 契約金利 年3.1%〜18.0% 貸付条件はこちら |
| 必要書類 | 4点 | 3点 | 2点のみ | 3点 | 3点 | 3点 |
| 土日対応 | 申込・相談OK | 24時間申込OK （LINE診断あり・Web完結） |
24時間申込・相談OK （Web完結） |
24時間申込・相談OK （LINE対応・Web完結） |
24時間申込・相談OK （LINE対応・Web完結） |
24時間Web申込OK |
| 公式サイトを見る ＞ | 公式サイトを見る ＞ | 公式サイトを見る ＞ | 公式サイトを見る ＞ | 公式サイトを見る ＞ | 公式サイトを見る ＞ |
おすすめ！
- 年間契約数7800件以上！他者からの乗り換え率98%・リピート率96%と利用者からの満足度が高い
- 独立系ファクタリング企業売上2年連続No.1 ※2023年2月時点（調査機関：東京商工リサーチ）
- 各所に支店があり、希望に応じて対面での面談が可能
- 大口取引でも最短即日で入金！審査は最短20分で完了
気になる…
- 手数料や必要書類は問い合わせが必要
- 土日祝は休業のため、この期間の急ぎの調達には不向き
株式会社 Mentor Capital
メンターキャピタル
株式会社 Mentor Capital
メンターキャピタル
スピーディーな資金調達！入金待ちを解消して運転資金を安定させたい方におすすめ
基本情報
| 審査スピード | 最短30分 | 入金スピード | 最短即日 |
| 審査通過率 | 92% | 手数料 | 2%〜 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 調達可能額 | 30万円〜1億円 | 必要書類 | ・通帳のコピー ・請求書 ・契約書など |
| 土日対応 | なし | 営業時間 | 平日9:30〜18:30 |
| オンライン完結 | ◯ | 債権譲渡登記 | 原則登記留保で契約可 |
評判・口コミを紹介
初めての利用にも関わらず、3,000万円の売掛を買い取りしていただけました。
初利用で3,000万円の売掛を買い取り（建設業 奈良県）- お客様の声｜Mentor Capital
それ以来、資金繰りのアドバイスを頂いたり、入札時の資金調達などでも動いていただいたりと、現在も良くしていただいています。
おすすめ！
- 最短即日で入金可能なため、急な資金ニーズにも柔軟に対応できる
- 審査通過率92％で、赤字や税金滞納でも通りやすい柔軟な審査体制
- 2〜3％台の低水準で利用でき、資金調達コストを最小限にできるのが強み
気になる…
- 初回契約時は訪問もしくは出張訪問で対面が必要
ペイトナーはこんな人におすすめ
- ✓ 申請から入金までのスピードを最優先したい方
- ✓ 少額の請求書を手軽に資金化したいフリーランス・個人事業主の方
- ✓ 売掛先が個人事業主でも利用できるサービスをお探しの方
選ばれる3つの理由
独自のAI審査により手続きを効率化し、申請から最短10分での入金に対応しています。
費用は買取時の手数料（一律10%）のみで、初期費用や月額費用がかからず、シンプルな料金体系です。
法人だけでなく個人事業主の売掛先も利用可能。個人事業主同士の取引に対応しています。
基本情報
| 利用対象者 | 個人事業主・フリーランス |
|---|---|
| 入金速度 | 最短10分 |
| 手数料 | 一律10% |
| 利用調達額 | 1万円〜最大300万円 （実績に応じて変動、初回は50万円まで） |
| 必要書類 | 本人確認書類、請求書、口座の入出金明細 |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
銀行融資だと金額が大きいですが、ペイトナーは、少額から利用できるので助かります。（運送業）
急な支払いが重なっても、少額から使えて安心。資金繰りに余裕ができ、事業投資もしやすくなりました。（エンジニア）
類似サービスと比較してみる
| サービス |
|
ラボル
|
PAYTODAY
|
QuQuMo online
|
AGビジネスサポート
|
|---|---|---|---|---|---|
| 入金速度 | 最短10分 | 最短30分 | 最短30分 | 最短2時間 | 最短即日※ |
| 手数料 | 一律10% | 一律10% | 1.0%〜9.5% | 1.0%〜 | 契約金利 年3.1%〜18.0% 貸付条件はこちら |
| 必要書類 | 3点 | 3点 | 4点 | 3点 | 3点 |
| 土日対応 | 24時間申込・相談OK （Web完結） |
24時間申込・相談OK （土日祝振込対応） |
24時間申込・相談OK （Web完結） |
24時間申込・相談OK （LINE対応・Web完結） |
24時間Web申込OK |
| 公式サイトを見る ＞ | 公式サイトを見る ＞ | 公式サイトを見る ＞ | 公式サイトを見る ＞ | 公式サイトを見る ＞ |
おすすめ！
- アカウント登録後、最短10分非対面で申し込み〜入金までスピーディーに完了
- 売掛先（取引先）が個人事業主でも、事業主宛への請求書なら申し込み可能
- 累計申請件数20万件以上の実績あり ※2024年7月時点
- ITフリーランス支援機構・一般社団法人クリエイターエコノミー協会・フリーランス協会・一般社団法人Fintech協会会員企業が運営
気になる…
- 申請可能枠が最大でも100万円なため、大口取引をしたい方には不向き
- 初回の申し込みはさらに25万円までの制限あり
基本情報
| 審査スピード | 最短30分 | 入金スピード | 最短30分 |
| 審査通過率 | 90%以上 | 手数料 | 1%〜15% |
| 利用対象者 | 法人（業界特化あり）・個人事業主・フリーランス | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
| 調達可能額 | 50万円〜5,000万円 | 必要書類 | ・過去直近の取引入金が確認できる書類 ・決算書直近二期分 ・成因資料 ・取引先企業との基本契約書 |
| 土日対応 | なし | 営業時間 | 平日9:00〜19:00 |
| オンライン完結 | ◯ | 債権譲渡登記 | 原則登記留保で契約可 |
利用実績を紹介
建設業 A社長の場合（電気工事業）
ファクタリングを利用して1,000万円の資金調達を実施しました。大規模な工事のためには外注も新たに頼まなければなりません。一定の立替費用などにも対応しなければならないのです。
そこで最低でも1,000万円が必要となったわけですが、無事に資金調達に成功しました。A社長の会社では2社間取引を採用。2社間取引であれば、取引先にファクタリングを利用したことが分かりません。ただ2社間取引は手数料率が3社間取引と比較して高いのが難点ですが、今回のケースの手数料率は12％となりました。
ご利用事例｜株式会社No.1
おすすめ！
- 建設業特化や乗り換え・個人事業主・フリーランス特化など、業界特化サービスが豊富
- 一般社団法人中小企業個人情報セキュリティー推進協会「DXマーク認証」付与事業者が運営
- 東京・名古屋・福岡での対面契約だが、来社が難しい場合はスタッフの訪問も可能
気になる…
- 手数料が高くなる場合もある
【比較表】対面で相談できる東京のおすすめファクタリング
【比較表あり】オンラインで契約できる東京のおすすめファクタリング11選
迅速な資金調達や来店の手間なくファクタリングを利用したい場合は、オンライン完結型のファクタリングがおすすめです。ここでは、オンラインで契約できる東京のおすすめファクタリングを紹介します。
・QuQuMo online
・PAYTODAY
・オンラインファクタリングJBL
・買速
・JPS
・えんナビ
・ラボル
・AGビジネスサポート
・OLTA
・FREENANCE（フリーナンス）
・トップマネジメント
株式会社アクティブサポート
QuQuMo online
株式会社アクティブサポート
QuQuMo online
業界トップクラスの低コストで、手数料をなるべく抑えて資金調達を急ぎたい方に
QuQuMo onlineはこんな人におすすめ
- ✔️ 急な支払いなどで、早めに資金調達をしたい方
- ✔️ 来店や面談などの手間をかけずに利用したい方
- ✔️ 取引先に知られずにファクタリングを利用したい方
選ばれる3つの理由
手数料を抑えて、必要な資金を効率よく調達できます。
必要書類は請求書・通帳コピー・本人確認書類の3点。オンラインで手続きが完結するため、スムーズに資金調達できます。
2社間ファクタリングに対応しており、取引先への通知や債権譲渡登記なしで利用できます。
基本情報
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
|---|---|
| 入金速度 | 最短2時間 |
| 手数料 | 1.0%〜 |
| 利用調達額 | 下限上限なし |
| 必要書類 | 本人確認書類、請求書、通帳コピー |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
資金調達額600万円 申込から振込まで3時間
銀行に行っても貸してもらえず、途方に暮れていたとき広告を見てすぐに相談しました。 私は、ネットが苦手で不安でしたが サポートセンターに問合せをしながら安心して契約を進めることができました。必要書類も少なくこんなに簡単に資金調達ができるんだとびっくりしてます。 また困った際にはお願いしようと思います。（東京都 建設業）
類似サービスと比較してみる
| サービス |
QuQuMo online
|
PAYTODAY
|
PMG
|
日本中小企業 金融サポート機構 |
|
AGビジネスサポート
|
|---|---|---|---|---|---|---|
| 入金速度 | 最短2時間 | 最短30分 | 最短2時間 | 最短即日 （※17時まで） |
最短10分 | 最短即日※ |
| 手数料 | 1.0%〜 | 1.0%〜9.5% | 2.0%〜 | 1.5%〜 | 一律10% | 契約金利 年3.1%〜18.0% 貸付条件はこちら |
| 必要書類 | 3点 | 3点以上 | 3点 | 2点のみ | 3点 | 3点 |
| 土日対応 | 24時間申込・相談 （LINE対応・Web完結） |
24時間申込・相談 （Web完結） |
24時間申込・相談 （審査対応可） |
24時間申込・相談 （Web完結） |
24時間申込・相談OK （Web完結） |
24時間Web申込OK |
| 公式サイトを見る ＞ | 公式サイトを見る ＞ | 公式サイトを見る ＞ | 公式サイトを見る ＞ | 公式サイトを見る ＞ | 公式サイトを見る ＞ |
おすすめ！
- 手数料は「1%」からと業界でもトップクラスに低く、少額から高額まで柔軟に対応
- 必要書類は請求書と通帳のみ！最短2時間で入金のスピード感
- 法人・個人問わず利用可能かつ、オンラインで完結
- 債権譲渡登記不要で履歴が残らず、取引先への通知もなし
気になる…
- 実際に手数料がどの程度になるかは、問い合わせて確認する必要がある
- 電話問い合わせのサポート窓口が17時までと営業時間が短い
Dual Life Partners株式会社
PAYTODAY
Dual Life Partners株式会社
PAYTODAY
AI審査で手数料を抑えて最短30分で素早く調達！資金調達を急ぎたい方におすすめ
PAYTODAYはこんな人におすすめ
- ✔️ できるだけ早く資金を調達したい方
- ✔️ 手数料を抑えてファクタリングを利用したい方
- ✔️ 少額の資金調達を検討している個人事業主・スタートアップの方
選ばれる3つの理由
手数料は1.0%〜9.5%の範囲で、高額な手数料を抑えて利用できます。
面談・来店不要の完全オンライン完結。AI審査を活用し、最短30分での入金に対応しています。
少額の請求書から利用でき、個人事業主やフリーランス・スタートアップなど幅広い事業者に対応しています。
基本情報
| 利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
|---|---|
| 入金速度 | 最短30分 |
| 手数料 | 1.0%〜9.5% |
| 利用調達額 | 下限上限なし |
| 必要書類 | 本人確認書類、請求書、通帳コピー（直近数ヶ月分）、決算書（確定申告書） |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
驚きのスピード：4,500万円を申込から4時間で調達完了
マスコミに取り上げられ受注が急増した所、銀行借入では間に合わないのでファクタリング（請求書買取）を活用しました。利益率は高いものの、外注費の支払い先行というビジネスモデルのため運転資金調達が必須でしたが、オンライン上のやり取りのみで4時間で即日ファクタリングできたことにビックリしました。（システム会社CEO/30代/男性）
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| サービス |
PAYTODAY
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QuQuMo online
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ビートレーディング
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|---|---|---|---|---|---|
| 入金速度 | 最短30分 | 最短2時間 | 最短2時間 | 最短即日 （※17時まで） |
最短即日* |
| 手数料 | 1.0%〜9.5% | 1.0%〜 | 2.0%〜 | 1.5%〜 | 契約金利 年3.1%〜18.0% 貸付条件はこちら |
| 必要書類 | 4点 | 3点 | 3点 | 2点のみ | 3点 |
| 土日対応 | 24時間申込・相談OK （Web完結） |
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- 問い合わせ含めオンライン完結のため、対面や電話を希望する方には不向き
株式会社JBL
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最短2時間で最大1億円！オンラインファクタリングを導入したい法人企業におすすめ
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- 設立1年未満の法人様や個人事業主様・フリーランスは利用できない
基本情報
| 審査スピード | 最短30分 | 入金スピード | 最短30分 |
| 審査通過率 | 92%以上 | 手数料 | 2%〜10% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
| 調達可能額 | 10万円〜1億円 | 必要書類 | ・請求書 ・通帳コピー ・身分証 |
| 土日対応 | - | 営業時間 | ・電話 平日9:00〜19:00 ・メール 24時間受付 |
| オンライン完結 | ◯ | 債権譲渡登記 | なしも可能 |
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- 最短での振込を希望する場合はクラウドファクタリングの利用が必要
基本情報
| 審査スピード | 最短翌日 | 入金スピード | 最短翌日 |
| 審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 2〜10% |
| 利用対象者 | 法人 | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
| 調達可能額 | 問い合わせ | 必要書類 | ・通帳の写し ・請求書 ・決算書 ・身分証明書 |
| 土日対応 | なし | 営業時間 | 平日 9:30〜19:00 |
| オンライン完結 | ⚪︎ 希望に応じてオンライン契約可 | 債権譲渡登記 | 原則必要だが登記留保も可（問い合わせ） |
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気になる…
- 法人のみ対象サービスのため個人事業主の利用は不可
- 最短でも翌日入金のため少しでも急ぎの場合は不向き
評判・口コミを紹介
乗り換えてよかったです！（製造業 調達金額 200万円 調達日数 当日）
他のファクタリング会社を利用していたときは、手数料が毎回15％発生していました。今後も資金調達が必要な状況だったため、毎回支払うファクタリング手数料に不満を感じていました。そこでJPSさんの乗り換えプランに申し込んだところ、手数料は6％に。手数料が安く支払いの負担が減ったので無事、会社も軌道に乗ることができました。
取引実績紹介 お客様の声（東京）｜株式会社JPS
それ以来、資金繰りのアドバイスをいただいたりと、現在も良好な関係を続けています。
料金の詳細や利用イメージは「サービス詳細」をClick
基本情報
| 審査スピード | 最短30分 | 入金スピード | 最短即日 |
| 審査通過率 | 非公開 | 手数料 | ・2者間ファクタリング 5%〜 ・3者間ファクタリング 0.5%〜 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
| 調達可能額 | 50万円〜5,000万円まで | 必要書類 | ・対象請求書 ・通帳3ヶ月分 |
| 土日対応 | ⚪︎ | 営業時間 | 24時間365日 |
| オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 不要 |
おすすめ！
- 0.5%〜の業界最低水準の手数料で、少額の資金繰りにも利用しやすい
- 24時間365日・土日祝日もスタッフが直接対応し、急ぎでも最短2時間で資金調達可能
- オンライン完結かつ審査に必要な書類は2種類のみで、手軽にファクタリングを利用できる
気になる…
- 手数料の上限を知るには問い合わせが必要
評判・口コミを紹介
ちょっとした資金繰りを行うためにファクタリングを検討していたところえんナビさんの噂を耳にしたため、見積りだけ取ってみようかな、という軽い気持ちで申し込み。
満足度の高い買い取り事例｜えんナビ
その日のうちに担当者様から内容確認の連絡が入り、その後すぐに見積書をメールで送ってくださいました。 届いた見積書を見た私はまず何といっても、今まで利用してきたファクタリング会社よりも手数料が安く大変驚きました。（千葉県・建設業）
ラボルはこんな人におすすめ
- ✔️ 少額の請求書から手軽に資金化したい方
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選ばれる3つの理由
少額の請求書から申し込み可能で、手数料は一律10%とわかりやすい料金体系です。
24時間365日Webから申し込み可能で、土日祝日の振り込みにも対応しています。
フリーランス・個人事業主も利用でき、少額の請求書から資金調達を検討できます。
基本情報
| 利用対象者 | 個人事業主・フリーランス（法人も相談可能） |
|---|---|
| 入金速度 | 最短30分 |
| 手数料 | 一律10% |
| 利用調達額 | 1万円〜上限なし （初回は10万円〜、条件を満たすと30万円まで） |
| 必要書類 | 本人確認書類、請求書、取引前後のやり取りエビデンス（メール等） |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
評判・口コミを紹介
会社から独立し給料日がなくなり売り上げ入金になったため、今まで給料日を合わせて立ててた支払い計画が崩れ、凄く困っていました。
ネット広告でラボルを知り、同じ取引先の請求書買取の手続きが楽なことと入金の速さを魅力に感じて利用を決めました。ラボルを利用してから、売り上げ入金日までの生活に不安がなくなりました。私のようなフリーランスはもちろん、毎月のやり繰りに悩む方にもおすすめしたいサービスです。（調査員）
ネットでラボルを知り、オンライン契約と審査の速さに惹かれて利用を決めました。実際に利用したことで、少し気持ちに余裕を持てるようになったと感じています。
「売上はあるのに入金待ちで支払いが厳しい」という方には、ぜひおすすめしたいです。（建設業）
類似サービスと比較してみる
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ラボル
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QuQuMo online
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|---|---|---|---|---|---|
| 入金速度 | 最短30分 | 最短10分 | 最短30分 | 最短2時間 | 最短即日* |
| 手数料 | 一律10% | 一律10% | 1.0%〜9.5% | 1.0%〜 | 契約金利 年3.1%〜18.0% 貸付条件はこちら |
| 必要書類 | 3点 | 3点 | 4点 | 3点 | 3点 |
| 土日対応 | 24時間申込・相談OK （土日祝振込対応） |
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- 24時間365日振込に対応しており、入金まで最短30分とスピーディー
- 請求書に記載の金額のうち、1万円〜必要な金額のみの申請が可能
- 買取対象が幅広く、独立直後や新規取引にも対応
- 東証プライム上場企業の100%の子会社が運営
- Google口コミ評価4.7（791件）の高評価 ※2024年8月時点
- GMOリサーチ株式会社によるアンケート4部門で第1位 ※「資金調達サービス」のアンケート（2020年12月 549名）使ってみたい資金調達サービス / 信頼できる資金調達サービス / 入金が早いと思う資金調達サービス / 申込が簡単な資金調達サービス
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- 取引金額に関わらず、手数料が一律10％とやや高め
AGビジネスサポート株式会社
AGビジネスサポート「事業者ローン」
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最短即日融資が可能*¹！事業拡大や決算などでまとまった資金が必要な企業におすすめ
基本情報
| 審査スピード | 問い合わせ | 入金スピード | 最短即日 ※お申し込みの混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕をもってお申込みください。 |
| 審査通過率 | - | 契約利率 | 年3.1％～18.0％ 貸付条件はこちら |
| 利用対象者 | 法人または個人事業主 ＊法人のお客様：75歳まで、個人事業主のお客様：69歳まで | 取引形態 | ビジネスローン |
| 調達可能額 | 50万円〜1,000万円 | 必要書類 | 法人 ・代表者本人を確認する書類 ・決算書 ＊その他必要に応じた書類 個人事業主 ・本人を確認する書類 ・確定申告書 ・当社所定の事業内容確認書 その他必要に応じた書類 |
| 土日対応 | なし | 営業時間 | 平日9:30〜18:00 ※ネットでは24時間申込可能 |
| オンライン完結 | - | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
おすすめ！
- まとまった事業資金のニーズや一時的なつなぎ資金に利用可能
- 保証人原則不要で申し込みが可能※²
- 最高1,000万円まで融資可能
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- 申し込みが込み合うと融資までに日数を要する場合がある
※1 お申し込みの混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕をもってお申込みください。
※2 法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いします
-
資金がたくさん借入できたため、仕入れも無事出来て製品納品に繋げられることができました。運転資金にも回すことが出来たので、助かりました。毎月支払い予定の金額が書いたハガキが届くため、支払い漏れもおきにくいです。また審査も早く進むので、急いでいる時にもありがたいと感じました。
他システムとの比較記事はこちら
 QuQuMo online と比較する！ |  PAYTODAYと比較する！ |  PMGファクタリングと比較する！ |
基本情報
| 審査スピード | 最短即日 | 入金スピード | 最短即日 |
| 審査通過率 | 非公開 公式サイトで利用対象チェックあり | 手数料 | 2～9％ |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
| 調達可能額 | 下限上限なし | 必要書類 | ・昨年度の決算書一式 ・入出金明細 ・請求書 ・本人確認書類 |
| 土日対応 | 受付は可 | 営業時間 | 24時間受付 電話：平日10:00〜18:00 |
| オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 不要 |
おすすめ！
- 調達額に下限・上限なし！申し込みから24時間以内の500万円調達実績あり
- 手数料が最大でも9%と安く、高くつきがちな少額利用でも出費を抑えられる
- 中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリングNO.1の実績あり※日本マーケティングリサーチ機構調べ（調査概要 : 2021年6月期_ブランドのイメージ調査）
- 地方銀行からメガバンクまで大手パートナー企業多数
気になる…
- オンライン完結のため対面の面談を希望する場合は不向き
- 審査結果によっては電話ヒアリングが必須のケースあり
評判・口コミを紹介
ネット完結でスマホでも申し込みできる手軽さが私には合っていました。以前、申込みの際に提出書類が足りないと連絡があり、外出中だったので、PCがある仕事場に戻るのが難しかったのですが、スマホからでも提出できることを教えていただき、無駄な時間をかけずに対応することができました。その場ですぐにスマホで通帳を撮影し、そのまま「OLTA」にアップロードするだけで良かったのは、非常にカンタンで便利だと思いました。（業種：広告・情報通信サービス・事業形態：個人事業主・調達金額：10万円以下）
お客様事例｜olta
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freee株式会社
FREENANCE（フリーナンス）
freee株式会社
FREENANCE（フリーナンス）
口座開設から万が一の補償まで！開業したての個人事業主におすすめ
基本情報
| 審査スピード | 最短30分 | 入金スピード | 最短即日 |
| 審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 3%~10% |
| 利用対象者 | 個人事業主・フリーランス | 取引形態 | 2者間ファクタリング |
| 調達可能額 | 1万円〜最高5,000万円 | 必要書類 | ・本人確認書類（アカウント作成時） ・請求書 ・あれば証憑ほか |
| 土日対応 | 受付は可 | 営業時間 | 24時間365日受付 |
| オンライン完結 | ⚪︎ | 債権譲渡登記 | 不要 |
おすすめ！
- 万が一の事故や損害に安心な「フリーナンスあんしん補償Basic（最高5,000万円補償）」が無料で付帯
- 当日16時半までの承認で即日払いされるため急ぎの資金調達に便利
- 有償プランなら納期遅延・著作権侵害・情報漏洩まで補償
- 利用回数が多いほど手数料が下がる
気になる…
- 利用にはフリーナンス口座の開設が必須（無料）
- 士業業務はあんしん補償の対象外
-
フリーランスになると、やはり月々の金銭の支払いが心配になるものだが、このサービスは請求書を速やかに買い取り、すぐに現金化することができるなど、フリーランスに対して優しいシステムが組み込まれていると言える。
評判・口コミを紹介
鈴木さん （40代） | Webディレクター | フリーランス歴 15年
案件によっては、クライアントから報酬が入金される前に、持ち出し費用（自己負担金）が発生することがあります。私自身がライターやカメラマンなどのクリエイターに報酬を支払ったり、出張費を自分で負担したりするケースですね。
個人事業主で潤沢な事業資金を保有しているわけではないので、こういう持ち出しが発生すると大きな負担となりますが、FREENANCEの即日払いのおかげでクリアできています。
特に自分が仕事をお願いしたクリエイターへの支払いは、信頼関係を保つためにも絶対に遅れてはいけないと思っています。諸事情でクライアントからの報酬の入金が遅れても、クリエイターには期日通りに入金したいので、そういうときは即日払いを利用してやりくりしているんですよ。
利用者の声｜即日払いのおかげで、クライアントとクリエイター 双方との信頼関係を構築できています｜FREENANCE by freee
フリーナンスのあんしん補償って？
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株式会社トップ・マネジメント
トップマネジメント
株式会社トップ・マネジメント
トップマネジメント
創業13年・総買取件数55,000件超え！買取実績で選びたい方におすすめ
基本情報
| 審査スピード | 最短30分 | 入金スピード | 最短即日 |
| 審査通過率 | 非公開 | 手数料 | 0.5〜12.5% |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス | 取引形態 | ・2者間ファクタリング ・3者間ファクタリング |
| 調達可能額 | 問い合わせ | 必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書 ・昨年度の決算書 ・直近7ヶ月分の入出金明細 |
| 土日対応 | メール受付は可 | 営業時間 | 平日 10:00〜19:00 |
| オンライン完結 | ⚪︎（オンライン面談あり） | 債権譲渡登記 | 問い合わせ |
おすすめ！
- オンライン完結でもリモート面談ありで担当者の顔が見えるから安心
- 30分の面談直後・銀行の取引時間外でも入金も可能！今日中の資金調達にぴったり
- 創業したてや多重債務・税金滞納分がある状態でも申し込み可能
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- オフラインでもオンラインでも30分程度の面談が必須
- 調達可能額の下限・上限については問い合わせが必要
評判・口コミを紹介
入金予定日当日に売掛先からの入金がない（情報通信業）
初取引先であるA社から仕事を受注し、納品を終え、請求書を発行し、入金日に着金されるのを待っていたのですが、待てど暮らせどA社からの入金確認が取れませんでした。急いで問い合わせてみると、A社が資金ショートしていることが判明。結局入金されることはなく、その後もA社からの入金のめどが立たず、各種支払いが困難になってしまいました。
→調達額100万円+手数料15万円で総買取額115万円
導入事例 情報通信業｜株式会社トップ・マネジメント
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【比較表】オンラインで契約できる東京のおすすめファクタリング
東京でファクタリング会社を選ぶ際のポイント
東京でファクタリング会社を選ぶ際は、取引形態や手数料に注目しましょう。すぐに手元に現金が欲しい場合は、即日入金に対応した事業者や審査書類の準備の簡便さ、オンライン契約の有無にも注目することが大切です。
ここでは、東京でファクタリング会社を選ぶ際のポイントを解説します。
＼気になる項目をクリックで詳細へジャンプ／
東京でファクタリング会社を選ぶ際のポイント
取引形態を確認
ファクタリングには「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」があります。それぞれの特徴・メリット・デメリットが異なるため、違いを理解して、自社のニーズに合った取引形態を行う事業者を選ぶ必要があるでしょう。
2者間ファクタリング
2者間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用者（自社）の間で契約を締結する形態です。売掛金の回収は利用者自身が売掛先（取引先）から回収を行い、ファクタリング会社に入金します。
2者間ファクタリングは、資金調達スピードが比較的早く、原則として取引先にファクタリングを知られない点にメリットがあります。そのため、ファクタリングによって取引先との関係に影響を与えたくない場合は、2者間ファクタリングが適しているでしょう。
しかし、売掛金の未回収リスクに備えて、3者間ファクタリングに比べると手数料が高めに設定されている点に留意が必要です。
2者間ファクタリングとは？メリット・デメリット、注意点も解説
2者間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者のみで契約するファクタリングのことです。資金調達までがスピーディーで、売掛先に知られずに利用できるという特徴があります。この記事では、2者間ファクタリングのメリット・デメリットや注意点などを解説します。
3者間ファクタリング
3者間ファクタリングは、利用者（自社）・売掛先（取引先）・ファクタリング会社の間で契約を結びます。売掛金の回収は、ファクタリング会社が売掛先から行います。したがって、3者間ファクタリングでは売掛先にファクタリングの利用が知られます。
利用には取引先の承諾が必要であるため、2者間ファクタリングに比べると資金調達までの期間が長引きやすい点にも留意しましょう。一方、3者間ファクタリングは、2者間ファクタリングに比べると手数料が安い点がメリットです。
3者間ファクタリングを提供する事業者の多くは大手企業のため、取引に信頼が置ける点も大きなメリットといえます。初めてファクタリングを利用する場合は、3者間ファクタリングのほうが安心して利用しやすいでしょう。
3者間ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットを解説
3者間ファクタリングとは、売掛金の支払いについてファクタリング会社と売掛先が直接やり取りするファクタリングです。債権の譲渡が売掛先に通知されるという特徴があります。この記事では、3者間ファクタリングの特徴や2者間ファクタリングとの違いなどを解説します。
手数料は適正か
ファクタリング利用の際は手数料が発生します。手数料が高いほど、受け取れる売掛金の額面が減るため、少しでも手数料が安い事業者を選ぶことが望ましいでしょう。
手数料の設定や上限はファクタリング会社によって異なります。特に、上限については明示されていないことも多いため、手数料の下限・上限と適用条件は事前に確認する必要があります。
なお、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングでは、3者間ファクタリングのほうが手数料がやや割安の設定です。それぞれの手数料の相場は下記表をご覧ください。
| 手数料相場 | |
|---|---|
| 2者間ファクタリング | 10～20％ |
| 3者間ファクタリング | 1～10％ |
複数のサービスで見積もりを取るのもおすすめ
前述の通り、ファクタリング会社はできる限り手数料が安い事業者を選ぶことが望ましいです。東京には多数のファクタリング会社があるため、複数のサービスで見積もりを依頼すると良いでしょう。
複数の見積もりを依頼すると、手数料の適正な相場が判断しやすくなり、自社の予算にあった事業者を選びやすくなります。なお、手数料が極端に安い事業者の中には、悪徳業者が紛れている可能性がある点に注意です。
即日入金は可能か
ファクタリング会社によっては、即日入金に対応しています。仕入れ先への支払い金が不足しているなど、可能な限り早く手元に現金が必要な場合は、即日入金対応の事業者を選ぶと良いでしょう。
即日入金の対応可否は、事業者の公式HPなどに記載されていることが一般的です。なお、2者間ファクタリングは取引先の承諾が不要なため、即日入金してもらえる可能性が高いです。
即日入金を実現するためのポイント
ファクタリングで即日入金してもらうためには、次のポイントを押さえましょう。
- 必要書類が少ないサービスを選ぶ
- 提出書類は事前に用意する
- 午前中に申し込む
必要書類が少ないサービスを選ぶことで、書類審査の時間を短縮できます。例えば、請求書と通帳のみで申し込めるようなサービスが良いでしょう。
事業者の公式HPなどで必要書類をあらかじめ確認しておき、全て手元に揃えておくと、申し込みから審査までがスムーズに進みます。また、即日入金を希望する場合は、審査通過後すぐ振込手続きをしてもらえるよう、午前中に申し込むことが望ましいです。
それは、午後にファクタリングを申し込んだ場合は、たとえ当日中に審査が完了しても、振込手続きが金融機関の営業時間を過ぎる可能性があるためです。当日中の振込に間に合わせるために、申し込みはゆとりをもって午前中に済ませましょう。
オンラインで契約を完結できるか
契約にかかる時間と手間をできる限り抑えるには、オンラインで契約を完結できるサービスがおすすめです。例えば、店舗まで足を運ぶ時間がない場合などは、スマホやパソコンから申し込みできるサービスが便利でしょう。
店舗への移動時間の削減により、入金までのスピードを早めることにもつながります。また、オンライン型のファクタリングサービスは、対面型契約に比べて提出書類の数が少なく、審査が比較的易しい傾向にある点も魅力です。
必ずしも審査に通過するわけではありませんが、より早く確実な入金を希望する場合は、対面契約よりもオンライン型の契約を検討しましょう。
オンラインで契約できるおすすめファクタリングはこちらファクタリングを利用する際におすすめのタイミング
企業がファクタリングを利用する際には、資金繰りを安定化させるために、適切なタイミングを見極めるのがおすすめです。主に、以下のような状況である場合にファクタリングの活用を検討しましょう。
- 取引先の売掛金の入金サイクルが長いとき
- 急な資金調達が必要となったとき
- 財務状況が厳しく売掛金を現金化したいとき
- 新規事業の立ち上げや成長段階のとき
- 売上の変動によって資金繰りのバランスを取りたいとき
ファクタリングを利用すると売掛金から手数料を引かれてしまうため、ファクタリング会社に支払う手数料も考慮しながら、タイミングを見計らうことが大切です。
東京は競争率が激しいことから、好条件でファクタリングを利用できる可能性が高いですが、自社の資金繰り状況や事業のフェーズに応じて資金調達を検討しましょう。
東京でファクタリングを利用する際の注意点
東京には多数のファクタリング会社があるため、即日入金など自社のニーズに対応してもらえることも多いでしょう。しかし、契約条件は事業者によって異なり、知らずに利用すると後々トラブルに発展する恐れがあります。
スムーズに資金調達を行うには、次のようなポイントを押さえてファクタリングを利用することが大切です。
＼気になる項目をクリックで詳細へジャンプ／
東京でファクタリングを利用する際の注意点
審査では売掛先の信用力が重視される
ファクタリングを利用するには、ファクタリング会社の審査に通過する必要があります。銀行融資では自社の信用力が問われるのに対し、ファクタリングの審査で重視されるのは売掛先の信用力です。
そのため、次のような場合にはファクタリングの審査に落ちる可能性が高まります。
- 経営状況が悪化している取引先
- 過去に債務トラブルがある取引先
- 取引先が個人事業主
また、自社と取引先の取引実績が少ない場合も、ファクタリングの審査が厳しくなる傾向があります。なぜなら、取引先が確実に売掛金を支払うとは限らず、ファクタリング会社の未回収リスクが高くなるからです。
ファクタリングの審査に通過するには、上記のような取引先を避け、信用力が高い取引先の売掛債権を売却するのが良いでしょう。
債権譲渡登記が必要な場合がある
契約内容によっては、債権譲渡登記が必要な場合があります。ファクタリングにおける債権譲渡登記とは、売掛債権をファクタリング会社に譲渡した旨を登記簿に登録することであり、二重譲渡の防止や債権未回収時の法的証拠のために行われます。
債権譲渡登記を行うには登録免許税が必要で、支払いは利用者（自社）が行います。申請手続きを司法書士に依頼する場合は、その依頼料も利用者の自己負担です。
また、債権譲渡登記には日数を要するため、即日で資金を調達するのは難しいでしょう。低コストかつスピーディーに資金を調達したい場合は、債権譲渡登記が必要なファクタリングサービスは避けることが望ましいです。
支払い期限の延長・分割払いはできない
2者間ファクタリングでは、売掛金の回収は自社で行い、ファクタリング会社に送金します。この際、支払い期限の延長や売掛金の分割払いはできません。したがって、売掛金の送金は期日までに一括で行いましょう。
例えば、自社の資金繰りが悪化しており、回収した売掛金を使い込んだとしても、支払期限の延長や分割払いは不可能です。ファクタリングの分割払いについては、法的に融資行為と見なされて貸金業法に抵触する恐れがあるため、避けるべきでしょう。
なお、契約に償還請求権が含まれない場合は、売掛先から売掛金を回収できなくとも自社に弁済の義務はありません。償還請求権のない契約において、売掛先からの売掛金の回収が難しい場合は、まずファクタリング会社にその旨を相談しましょう。
その他の理由で期日までの一括返済が難しい場合も、同じくファクタリング会社への相談が必要です。ファクタリング会社に無断で支払い期限の引き延ばしや分割払いを行った場合は、損害賠償請求などに発展する可能性があります。
対面で契約できるおすすめファクタリングはこちら オンラインで契約できるおすすめファクタリングはこちらその他のファクタリングの選び方
東京でファクタリング会社を選ぶ際は、上記のポイントに加えて次のようなポイントにも注目するのがおすすめです。買取額の上限や償還請求権の有無は、自社の資金繰りにも大きく影響するため、特に重視すべきポイントです。
【その他の比較ポイント】
- 買取額の上限はいくらか
- 手続き方法を確認
- 償還請求権はないか
- 実績・担当者の応対もチェック
まとめ
ファクタリングとは、売掛債権を売却して支払期日前に売掛金を得る方法です。東京には多数のファクタリング会社が本社を構えており、利用者は幅広い選択肢からニーズに合わせた事業者選びが可能です。
例えば、取引形態や手数料、オンライン契約の対応可否に注目すると、ファクタリングにかかる労力・時間・費用を最小限に抑えた事業者を選べます。東京でファクタリング会社を探している場合は、今回紹介したポイントを参考にファクタリングを活用しましょう。
対面で契約できるおすすめファクタリングはこちら オンラインで契約できるおすすめファクタリングはこちらFP監修のファクタリング記事はこちら！
【専門家監修】優良ファクタリングおすすめ12選を徹底比較！口コミや即日対応・個人事業主向けも
企業の資金繰りをスピーディーに行いたい事業主にとって、数多くのファクタリング会社から1つの業者を選ぶのは大変です。本記事では、おすすめの優良ファクタリング会社を個人事業主向けや即日入金など目的別に紹介します。また日本FP協会の幹事を務めるファイナンシャルプランナー（CFP）の金子賢司さんに、取材協力をいただきました。
【プロが解説】審査が甘い・通りやすいファクタリングおすすめ15選！審査なしのファクタリングはある？
ファクタリングの審査基準や通過率は、業者によって異なります。少額利用やはじめて利用する方・急いで資金調達をしたい方は、審査が甘いファクタリングを見つけたいですよね。本記事では、審査が甘いファクタリング会社のおすすめや特徴・選び方を解説します。ファイナンシャル・プランナーの伊藤亮太さんにも取材協力をいただきました。
