【本日入金OK*】フリーランス向け即日ファクタリングおすすめ12選｜審査通過率90%以上のサービスも

ファクタリングには申込みから即日入金されるサービスも存在し、すぐに資金調達をしたい方におすすめです。しかしフリーランスの場合即日ファクタリングは利用が難しいケースも多く、審査に不安を感じる方もいます。本記事では、フリーランスでも利用できるおすすめの即日ファクタリングをご紹介。選び方や注意点も解説します。

※ 受付や申込みのタイミングによっては即時審査や入金が受けられない場合もあります。申込む際は公式HP等で営業時間を確認してください。

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サービス名	ラボル 候補に追加	ペイトナー ファクタリング 候補に追加	FREENANCE （フリーナンス） 候補に追加	PAYTODAY 候補に追加	QuQuMo online 候補に追加	ビートレーディング 候補に追加	セーフトラスト 候補に追加	ベストファクター QUICK 候補に追加
特徴	土日もOK！24時間即時振込でフリーランスに人気	入金まで最短10分！少額利用の強い味方	GMOグループ運営！損害保険も付帯して安心	AI査定で即日振込！上限手数料9.5%で安心	完全Web完結&手数料1%〜！個人事業主に最適	業界最大手で実績豊富！大口資金調達にも対応	通過率90%以上！土日祝や深夜の緊急調達に対応	審査通過率92.2%！10万円からの少額取引も最短即日で可能
入金速度	最短30分	最短10分	最短即日	最短30分	最短2時間	最短2時間	最短15分〜1時間 （契約後）	最短即日
手数料	一律 10.0%	一律 10.0%	3.0% 〜 10.0%	1.0% 〜 9.5%	1.0% 〜	2.0% 〜	要問い合わせ	2.0% 〜
公式サイト	公式サイトへ   公式サイトへ   公式サイトへ	公式サイトへ   公式サイトへ   公式サイトへ	公式サイトへ   公式サイトへ   公式サイトへ	公式サイトへ   公式サイトへ   公式サイトへ	公式サイトへ   公式サイトへ   公式サイトへ	公式サイトへ   公式サイトへ   公式サイトへ	公式サイトへ   公式サイトへ   公式サイトへ	公式サイトへ   公式サイトへ   公式サイトへ

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目次

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1. フリーランス向け即日ファクタリングおすすめ12選
2. 【一覧表】フリーランス向けおすすめ即日ファクタリング
3. フリーランス向けファクタリングの選び方
4. フリーランスがファクタリングを利用するメリット
5. フリーランスがファクタリングを利用するデメリット・注意点

フリーランス向け即日ファクタリングおすすめ12選

ここでは、数あるファクタリング会社の中から、フリーランスにおすすめの即日ファクタリングを厳選して紹介します。申込み時の書類が少なく、審査に通りやすいサービスも紹介するので、ぜひ参考にしてください。

　・ラボル
　・ペイトナーファクタリング
　・FREENANCE（フリーナンス）
　・PAYTODAY
　・QuQuMo online
　・ビートレーディング
　・セーフトラスト
　・アクセルファクター
　・ベストファクターQUICK
　・トップマネジメント
　・OLTA
　・バイオン

フリーランス向け即日ファクタリングを一覧表で見る

1万円〜の少額取引対応！24時間365日Web申請で入金振込まで完結できる「ラボル」

申請から最短10分で着金！少額請求書の即時資金化に強い「ペイトナー」

当日16時までの承認で即日入金！フリーランスに特化した「FREENANCE（フリーナンス）」

独自のAI審査で手数料を抑えてスピーディに資金調達「PAYTODAY」

業界トップクラスの低手数料で少額から資金調達可能「QuQuMo online」

必要書類わずか2点！受注時点での資金調達にも対応「ビートレーディング」

土日祝日24時間対応◎公式サイトやLINEから迅速な資金調達「セーフトラスト」

審査通過率93%！大手運営で安心して利用できる「アクセルファクター」

審査通過率92.25%！柔軟な対応力で個人事業主を支える「ベストファクターQUICK」

創業したてや赤字・税金滞納分がある状態でも柔軟対応「トップマネジメント」

10万円以下の少額から利用可能！個人事業主におすすめ「OLTA」

独自審査のAI査定で手軽にオンライン完結する「バイオン」

【一覧表】フリーランス向けおすすめ即日ファクタリング

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フリーランス向けファクタリングの選び方

フリーランスがファクタリングを利用する際は、少額債権への対応や手数料、入金スピードなどを確認することが重要です。ここでは、フリーランスがファクタリングを選ぶ際のポイントを解説します。

フリーランスまたは個人事業主の「買取実績」が豊富か

ファクタリング会社の中には、法人利用を中心としており、フリーランスや個人事業主の利用に対応していないサービスもあります。そのため、公式サイトなどでフリーランス・個人事業主の利用可否と合わせて、実際の買取実績も確認しておきましょう。

フリーランスや個人事業主の買取実績が豊富なサービスであれば、事業規模や取引形態などに応じた対応にも期待できます。特に事業歴が浅い場合や小規模な取引が中心の場合は、同じような事業者の利用実績があるサービスを選ぶと安心です。

サービスによって利用条件は異なるため、自身の事業規模や取引内容に合ったファクタリング会社を選びましょう。

数万円〜の「少額債権（小口取引）」に対応しているか

フリーランスや個人事業主では、法人と比べて1件あたりの請求金額が小さく、数万円〜数十万円程度の売掛債権を資金化したいケースもあります。そのため、少額の売掛債権に対応しているファクタリング会社を選ぶことが重要です。

ただし、「少額利用可能」と記載されているサービスでも、最低買取金額（下限額）が設定されている場合があります。例えば、最低10万円から利用可能なサービスの場合、それ以下の請求書は買取対象にはなりません。

少額の資金調達を希望する場合は、最低買取金額を確認し、自身が保有する請求書の金額や必要な資金額に対応したサービスを選びましょう。

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手数料の上限が明確で「実質コスト」を抑えられるか

ファクタリング会社を選ぶ際は、表示されている手数料率だけでなく、最終的にいくら受け取れるのかまで確認することが重要です。「手数料1％〜」のように低い料率が記載されていても、実際の手数料は売掛先の信用力や請求金額、契約条件によって変動する場合があります。

また、手数料の上限が明記されているかも確認しましょう。下限の手数料だけを見て申し込むと、想定より手取り額が少なくなる可能性があります。振込手数料や事務手数料など追加費用が発生する場合もあるため、実際の受取額でサービスを比較することが大切です。

「オンライン完結」で迅速な資金化が可能か

ファクタリングを利用する際は、申し込みから入金までのスピードが重要なポイントです。特に、急な支払いや資金不足への対応を目的としている場合は、できるだけ早く資金化できるサービスを選ぶ必要があります。

より迅速な資金調達を希望する場合は、申し込みから契約までオンラインで完結できるファクタリングサービスがおすすめです。オンライン対応のサービスでは、来店や面談の手間を省き、Web上で必要書類の提出や契約手続きを進められるため、スムーズな入金につながります。

ただし、即日入金に対応しているサービスでも、申し込み時間や審査状況、提出書類の内容によって入金までの時間は変わります。利用前に受付時間や即日対応の条件を確認し、必要なタイミングで資金化できるサービスを選びましょう。

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フリーランス向けファクタリングのその他の選び方

基本的な選び方に加えて、必要書類や契約方式など、申し込み前に確認しておきたい条件もあります。手続きの負担や取引先との関係性にも関わるため、あわせて確認しておきましょう。

審査をスムーズに進めるなら「必要書類の少ない」サービスを選ぶ

フリーランスがファクタリングを利用する際は、必要書類の種類や準備の負担を確認することが重要です。特に本業と並行して資金調達を進める場合、書類準備に時間がかかるサービスでは申し込みまでの負担が大きくなります。

ファクタリングでは、一般的に請求書や本人確認書類、通帳などをもとに審査が行われますが、サービスによって必要書類の数は異なります。必要書類が少ないサービスでは、提出情報をもとにスムーズに審査を進めやすく、急な資金需要にも対応しやすい点が特徴です。

ただし、必要書類が少ないからといって必ず審査に通るわけではありません。提出書類の内容や売掛先の信用力も審査対象となるため、必要な書類を事前に確認し、準備しやすいファクタリングサービスを選びましょう。

取引先にバレたくないなら「2者間ファクタリング」を選ぶ

ファクタリングを利用する際、取引先との関係性を考慮して、契約方式を選ぶことも重要です。特に「ファクタリングの利用を取引先に知られたくない」という場合は、2者間ファクタリングが適しています。

2者間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者間で契約を行うため、原則として売掛先への通知や承諾は必要ありません。そのため、取引先との関係を維持しながら資金調達が可能です。

一方、3者間ファクタリングは売掛先への通知・承諾が必要ですが、2者間と比べて手数料を抑えやすい特徴があります。取引先への通知を避けたいか、手数料を抑えたいかなど、自身の状況に合わせて契約方式を選びましょう。

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フリーランスがファクタリングを利用するメリット

ここでは、フリーランスがファクタリングを利用する際のメリットを紹介します。

支払いサイトが長い売掛債権でも早期に資金化できる

フリーランスは、案件を納品してから報酬が入金されるまで30日〜60日程度かかることがあります。ファクタリングを利用すれば、支払期日を待たずに売掛債権を現金化できるため、入金までの期間が長い案件でも早めに資金を確保できます。

売掛金を必要なタイミングで資金化することで、入金サイクルによる資金繰りの負担を抑えやすくなるでしょう。

次の案件に必要な資金を確保しやすい

フリーランスでは、次の案件を進めるために外注費や機材費などの支払いが先に発生することがあります。前の案件の報酬が入金されていなくても、ファクタリングで売掛債権を早期に資金化すれば、次の案件に必要な資金を確保しやすくなります。

資金不足を理由に案件を断ったり、受注の機会を逃したりするリスクを抑えられる点もメリットの1つです。

少額の資金調達でも利用できる

フリーランスは法人と比べて1件あたりの取引金額が小さく、数万円〜数十万円程度の売掛債権を保有しているケースもあります。ファクタリングには少額の売掛債権に対応したサービスもあるため、必要な金額に合わせて迅速な資金化が可能です。

取引先との関係を維持しながら資金調達しやすい

取引先にファクタリングの利用を知られたくない場合は、2者間ファクタリングを選択できます。2者間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者で契約するため、原則として売掛先への通知や承諾が必要ありません。

フリーランスは特定の企業から継続して案件を受注することもあるため、取引先との関係性を維持しながら資金調達が可能です。ただし、2者間は3者間より手数料が高くなる傾向があるため、コストも含めて検討しましょう。

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フリーランスがファクタリングを利用するデメリット・注意点

フリーランスでも利用しやすいファクタリングですが、利用時には手数料や売掛先の条件、契約内容などに注意が必要です。また、悪質な業者を避けるためにも、ファクタリングの仕組みを理解したうえで利用することが大切です。

手数料が発生するため受取額が減る

ファクタリングでは、売掛債権の額面から手数料が差し引かれるため、請求額をそのまま受け取れるわけではありません。特にフリーランスは数万円〜数十万円程度の売掛債権を利用するケースもあるため、手数料が数％違うだけでも受取額に差が出ます。

また、手数料とは別に振込手数料や事務手数料などが発生する場合もあります。利用前に手数料率だけでなく追加費用も確認し、最終的にいくら手元に残るのかを把握しておきましょう。

売掛先が個人だと利用できない場合がある

ファクタリング会社によっては、買取対象となる売掛先を法人に限定している場合があります。フリーランスが利用対象でも、売掛先が個人の場合は買取対象外となるケースがあるため注意が必要です。

特に、個人顧客を相手にサービスを提供しているフリーランスや個人事業主は、申し込み前に売掛先の条件を確認しておきましょう。法人・官公庁などへの請求書のみを対象としているサービスもあるため、「フリーランス・個人事業主対応」だけで判断せず、売掛先の属性まで確認することが大切です。

「償還請求権なし（ノンリコース）」の契約か確認する

ファクタリングを利用する際は、売掛先が支払い不能になった場合に、利用者が売掛金を買い戻したり、代金を返済したりする義務があるかを確認しましょう。償還請求権なし（ノンリコース）の契約であれば、原則として売掛先の倒産などによる未回収リスクを利用者が負うことはありません。

一方、契約によっては償還請求権が設定されている場合があります。フリーランスや個人事業主の場合、売掛金の未回収が事業資金に直接影響する可能性もあるため、契約前に償還請求権の有無や、売掛先が支払えなかった場合の責任範囲を確認することが重要です。

「審査なし」「100％通る」と謳う業者には注意する

ファクタリングは融資とは審査基準が異なりますが、売掛債権の存在や売掛先の信用力などを確認する審査が行われるのが一般的です。そのため、「審査なし」「誰でも利用できる」といった条件を強調するサービスには注意が必要です。

審査なしを謳いながら、実際には高額な手数料を請求したり、ファクタリングを装って実質的な貸し付けを行ったりする悪質な業者も存在します。手数料や契約内容だけでなく、運営会社の情報やサービスの実態も確認し、信頼できる業者を選びましょう。

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まとめ

ファクタリングには最短即日での入金に対応しているサービスもあり、急な支払いや資金繰りに対応したい場合に活用できます。ただし、フリーランスや個人事業主が利用できるかどうかはサービスによって異なるため、申し込み前に利用条件を確認しておきましょう。

また、オンライン完結型なら来店や郵送の手間を省き、スムーズに手続きを進めやすくなります。入金スピードや手数料、必要書類なども比較し、自身の資金ニーズに合った即日ファクタリングを選びましょう。

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