資金繰りが苦しいときの原因と対処法とは？資金調達の方法も解説

資金繰りが苦しいと感じる場合、入出金のタイミングや資金繰り表の活用不足などが原因として考えられます。そのまま放置してしまうと、支払遅延だけでなく信用も低下してしまいます。本記事では、今すぐ取り組める改善策や、資金調達に役立つファクタリングサービスも紹介します。

目次

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1. 会社の資金繰りが苦しい原因とは
2. 資金繰りが苦しい状態を放置するリスク
3. 資金繰りが「やばい」と感じた時の対処法
4. 資金繰りが苦しい時はファクタリングもおすすめ
5. おすすめのファクタリングサービス10選
6. ファクタリングサービスを選ぶ際のポイント
7. まとめ

会社の資金繰りが苦しい原因とは

資金繰りが苦しいと感じる背景には、単に売上が少ないという理由だけでなく、入出金のタイミングのズレや固定費の負担、返済計画の問題など、さまざまな要因が関係しています。売上が伸びていても手元資金が不足するケースも珍しくありません。

原因を正しく把握せずに放置すると、支払遅延や信用低下につながる恐れがあります。まずは、自社の資金の流れを整理し、どこに問題があるのかを明確にすることが重要です。

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入金と支払いのタイミングが合っていない

売上が発生していても、すぐに現金が入ってくるとは限りません。例えば、売上の入金サイトが月末締め翌々月払いの場合、実際に資金が入るまでに2か月以上かかることがあります。

一方で、仕入れ代金や外注費、給与の支払いは毎月発生するため、入金より先に支出が続くと資金不足に陥ります。このような入金と支払いのタイミングのズレは、資金繰り悪化の典型例です。

売上が黒字でも、キャッシュが不足すると黒字倒産の原因にもなり得るため、入出金のスケジュール管理を行いましょう。

固定費や人件費の負担が大きい

家賃やリース料、人件費などの固定費は、売上の状況にかかわらず毎月必ず発生する支出です。売上が一時的に減少した場合でも支払いは続くため、手元資金が不足しやすくなります。

中でも人件費は企業活動に欠かせない重要なコストですが、割合が高くなりすぎると経営の柔軟性が低下します。固定費の比率が大きい企業ほど、わずかな売上減少でも資金繰りが急激に悪化する可能性があります。

定期的にコスト構造を見直し、固定費と変動費のバランスを把握することが重要です。

借入金などの返済がある

設備投資や運転資金のために借入を行うことは一般的ですが、月々の返済額が大きすぎる場合、資金繰りを圧迫します。特に、返済のためにさらに借入を行うといった状況は、資金繰りが悪循環に陥っているサインです。

無理な返済計画を立てていると、手元資金が常に不足し、突発的な支出に対応できなくなります。借入条件の見直しや返済スケジュールの再調整など、現実的な資金計画を立てることが大切です。

資金繰り表が機能していない

資金繰り表とは、将来の入金予定と支出予定を一覧で管理し、手元資金の推移を予測するための表です。資金繰り表を活用することで、資金不足が発生するタイミングを事前に把握できます。

しかし、資金繰り表を作成していない、または更新が滞っている場合、資金の動きを正確に把握できません。その結果、急な支払いに対応できず、資金ショートを招く可能性があります。安定した経営を続けるためには、定期的な資金繰り表の作成と見直しが不可欠です。

資金繰りが苦しい状態を放置するリスク

資金繰りが苦しい状況を一時的な問題として放置してしまうと、経営に深刻な影響を及ぼす可能性があります。手元資金が不足している状態が続けば、支払いの遅延や取引条件の悪化、さらには事業継続そのものが困難になる恐れもあります。

ここでは、資金繰りが苦しい状態を放置するリスクについて詳しく解説します。

支払いの遅延と信用の悪化

資金不足により取引先への支払いが遅れると、企業の信用は大きく損なわれます。支払遅延が発生すると、取引条件の見直しや前払いの要求、与信枠の縮小などにつながる可能性があります。

こうした対応が重なると、仕入れや外注がスムーズに行えなくなり、事業運営そのものに支障をきたすこともあります。また、金融機関からの評価にも影響を与えます。資金管理が不十分と判断されると、追加融資や条件変更が難しくなる場合があります。

信用は長い時間をかけて築くものですが、失うのは一瞬です。支払遅延を防ぐことは、企業の信頼を守るうえで非常に重要です。

今後の融資を受けられなくなる可能性

資金繰りが悪化した状態では、金融機関から新たな融資を受けることが難しくなります。特に、税金や社会保険料の滞納がある場合は、資金管理に問題があると判断されやすく、審査に大きな影響を与えます。

さらに、街金融などからの高金利借入がある場合も、財務状況が不安定と見なされる要因になります。必要な資金を確保できなくなれば、事業拡大や立て直しの機会を失うことにもつながるため、早期の改善が欠かせません。

資金繰りの問題は時間が経つほど改善が難しくなるため、早期に原因を把握し、対策を講じることが重要です。

資金繰りが「やばい」と感じた時の対処法

資金繰りに不安を感じたときは、感覚的に焦るのではなく、状況を整理しながら段階的に対処することが重要です。手元資金が不足しそうな兆候を見逃さず、現状把握・支出の見直し・資金調達の検討を順に進めることで、事態の悪化を防ぎやすくなります。

早めに動くことが、経営の立て直しにつながります。ここからは、資金繰りが「やばい」と感じた時の対処法について詳しく解説します。

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1. 現在の資金状況を正確に把握する

資金繰りを立て直すためには、まず現状を正確に把握することが重要です。そのために欠かせないのが資金繰り表の活用です。資金繰り表を作成し、いつ入金があり、いつ支払いが発生するのかを時系列で整理することで、資金の流れを明確にできます。

入出金の予定を月単位だけでなく週単位でも把握すると、資金不足が発生する具体的なタイミングが見えてきます。どの時点でいくら不足するのかが分かれば、支払い調整や資金調達などの対策も立てやすくなります。

2. 支出を削減する方法を考える

資金繰り改善のためには、支出の見直しも欠かせません。不要な経費がないか、固定費の削減余地がないかを確認します。また、仕入先や外注先と交渉し、支払いサイトの延長や分割払いへの変更が可能か検討することも有効です。

リース契約や保険料の見直しなども、資金負担を軽減する手段になります。短期的に抑えられる支出を整理し、優先順位をつけて対応することが重要です。

3. 資金調達を検討する

支出の見直しだけでは資金不足を解消できない場合、資金調達も並行して検討するのがおすすめです。固定費の削減や支払い条件の見直しには限界があるため、必要な資金をどのように確保するかを早めに考える必要があります。

資金繰りが逼迫してから動き出すと、利用できる手段が限られたり、条件が不利になったりする可能性があります。そのため、まだ余力がある段階で選択肢を比較検討しておくことが大切です。

金融機関からの融資や公的融資、補助金・助成金、ファクタリングなど、さまざまな方法があるため、自社の状況や資金ニーズに応じて最適な手段を選びましょう。

金融機関などからの融資

銀行や信用金庫、日本政策金融公庫などからの融資は、企業にとって代表的な資金調達手段です。特に公的融資制度は、民間金融機関に比べて低金利で利用できる場合もあり、条件次第では返済期間を長めに設定できるケースもあります。

ただし、資金繰りが大きく悪化してからでは、財務状況が厳しく評価され、審査が通りにくくなる可能性があります。そのため、資金にまだ余裕がある段階で早めに相談することが重要です。

融資を受ける際は、資金の使い道や返済原資、今後の収支見通しを具体的に説明できるよう準備しておきましょう。現実的で根拠のある返済計画を提示することが、金融機関からの信頼を得るポイントとなります。

補助金・助成金

補助金や助成金の中には、返済不要で活用できる制度もあります。設備投資や人材育成、IT導入、省エネ対策などを対象とした制度が多く、要件を満たせば資金負担を大きく軽減できます。自己資金だけでは難しい取り組みも、制度を活用することで実行しやすくなります。

一方で、申請には対象要件や申請期限があり、書類審査や事業計画の提出が求められるケースが一般的です。採択後も実績報告が必要になる場合があります。公募要領を事前に確認し、スケジュールに余裕を持って準備を進めることが重要です。

資金繰りが苦しい時はファクタリングもおすすめ

資金繰りが厳しい状況では、融資以外の資金調達手段を検討することも重要です。その一つがファクタリングです。ファクタリングとは、企業が保有している売掛金をファクタリング会社に売却し、入金期日前に現金化する仕組みを指します。

借入とは異なり負債として計上されない点が特徴で、入金サイトが長い場合の資金繰り改善策として活用されています。急な資金不足に対応する選択肢の一つとして検討する価値があります。

ファクタリングのメリット

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化する仕組みであり、特に資金繰りが逼迫している状況でも利用しやすい点が大きな特徴です。入金サイトの長さによって一時的に資金不足が生じている場合、タイムラグを埋める手段として有効です。

銀行融資とは異なる仕組みのため、状況によって柔軟に利用できるメリットがあります。主なメリットは以下のとおりです。

1. 売掛金を早期に現金化できる
2. 融資と比べて審査が比較的通りやすい
3. 担保や保証人が不要なケースが多い
4. 最短即日など、スピーディーに資金調達できる
5. 借入ではないため、負債として計上されにくい

おすすめのファクタリングサービス10選

ファクタリングサービスを選ぶ際のポイント

ファクタリングは資金繰り改善に有効な手段ですが、サービス内容や条件はサービス会社によって大きく異なります。手数料や契約条件を十分に確認せずに利用すると、想定以上のコスト負担が発生する可能性などもあります。

そのため、選定のポイントを押さえたうえで、複数社を比較検討することが大切です。以下のようなポイントを総合的に判断し、安心して利用できるサービスを選びましょう。

【重要なポイント3つ】

1. 取引形態（2者間・3者間）を確認
2. 手数料は適正か・上限は明確か
3. 入金までのスピードはどのくらいか

【その他の比較ポイント】

1. 必要書類は何か
2. 買取額の上限はいくらか
3. 手続き方法（対面・電話・オンライン）を確認
4. 償還請求権はないか
5. 実績・担当者の応対は良いか

まとめ

資金繰りが苦しくなる原因には、入金と支払いのタイミングのズレ、固定費や人件費の負担、借入返済の圧迫、資金繰り表の活用不足などが挙げられます。こうした状態を放置すると、支払遅延による信用低下や、今後の融資が難しくなるといったリスクにつながります。

資金繰りに不安を感じた場合は、まず現状を正確に把握し、支出の見直しと資金調達の検討を段階的に進めることが重要です。金融機関からの融資や補助金・助成金に加え、ファクタリングも有効な選択肢となります。

早めの対応と適切な手段の選択が、資金繰りの安定と事業継続につながります。自社の状況を冷静に分析し、最適な対策を講じていきましょう。