【2026年9月】注文書ファクタリングおすすめ9選｜審査のポイントや注意点も詳しく解説

注文書ファクタリングは、受注後・納品前のタイミングで資金調達できるサービスです。仕入れ費用や外注費などを早期に確保できますが、利用する際にはいくつかのポイントがあります。本記事では、注文書ファクタリングのメリットや選び方を解説し、おすすめの注文書ファクタリング会社を紹介します。

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目次

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1. 注文書ファクタリングとは
2. 注文書ファクタリングおすすめ9選
3. 【比較一覧表】おすすめ注文書ファクタリング
4. 注文書ファクタリングを選ぶポイント
5. 注文書ファクタリングの審査で見られるポイント
6. 注文書ファクタリングの利用の流れ
7. 注文書ファクタリングを利用する際の注意点
8. 注文書ファクタリングに関するよくある質問

注文書ファクタリングとは

注文書ファクタリングとは、取引先から受け取った注文書をもとに、商品やサービスを納品する前の段階で資金調達ができるサービスです。売掛金の入金を待たずに資金を確保でき、仕入れ費用や外注費、人件費などの支払いに充てられます。

近年は、資金繰りを改善する手段として注文書ファクタリングを利用する企業が増えています。まずは、以下で注文書ファクタリングの基本知識を確認していきましょう。

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注文書ファクタリングの仕組み

注文書ファクタリングは、取引先から発行された注文書を売掛債権としてファクタリング会社へ売却することで、現金化できるサービスです。取引先から注文書を受け取った後、その注文書をファクタリング会社へ譲渡し、注文金額に応じた現金を受け取ります。

売掛債権の譲渡契約に基づく取引で、実際に取引先から代金が支払われる前の段階で資金を調達できるため、仕入れ費用や外注費など、受注後すぐに必要となる資金を確保しやすい点が特徴です。

注文書ファクタリングを利用する際は、ファクタリング会社に注文書を提出し、審査を受けます。審査に通過すると、注文金額から手数料を差し引いた額が支払われます。商品やサービスを納品した後は、取引先から受け取る代金で精算する仕組みです。

請求書ファクタリングとの違い

ファクタリングにはいくつかの種類があり、注文書ファクタリングと似たものには「請求書ファクタリング」があります。この2つの大きな違いは、資金調達を行うタイミングです。

注文書ファクタリングは、注文書を受け取った受注後・納品前の段階で利用できます。一方、請求書ファクタリングでは、商品やサービスを納品して請求書を発行した後に、その請求書を売掛債権として現金化を行います。

つまり、注文書ファクタリングのほうがより早い段階で資金を確保でき、仕入れや外注費など生産のために必要な資金に充てやすい点が特徴です。

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注文書ファクタリングが注目されている理由

近年、ファクタリングは融資以外の資金調達手段としてニーズが高まっています。そのなかでも注文書ファクタリングが注目を集める背景には、受注後すぐの段階で仕入れ費用や外注費、人件費などの支払いが負担になりやすいことがあります。

注文書ファクタリングは、受注があれば資金調達を行える点が特徴です。審査や手続きに時間がかかりがちな銀行融資と比べた場合はもちろん、請求書ファクタリングと比べても早いタイミングで手元に現金を増やせます。

生産工程における金銭的リソースに余裕を持たせられるため、大型案件の受注や事業拡大にも取り組みやすくなるでしょう。こうした利便性から、中小企業や個人事業主を中心に利用が広がっています。 

注文書ファクタリングおすすめ9選

ここでは数あるファクタリング会社の中から、注文書や発注書・見積書に対応したファクタリング会社を厳選して紹介します。ぜひ参考にしてください。

おすすめの注文書ファクタリングを比較表で見る

注文書ファクタリングの実績豊富！最大3億円まで即日調達できる「ビートレーディング」

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助成金サポートも完全無料！赤字・税金滞納・創業直後でも柔軟対応「トップ・マネジメント」

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建設業界専門の安心感！職人・一人親方の資金繰りを支える「けんせつくん」

小口買い取り＆即日対応に強い！小規模事業者向けの「ウィット」

手厚いサポートと高可決率の「株式会社No.1」

【比較一覧表】おすすめ注文書ファクタリング

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注文書ファクタリングを選ぶポイント

注文書ファクタリングを利用する際は、手数料だけで判断するのではなく、利用条件や入金スピード、サポート体制なども含めて比較することが大切です。

サービスによって対応できる注文書の種類や契約方法、調達可能な金額は異なります。ここでは、注文書ファクタリングを選ぶ際に確認したいポイントを紹介します。

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入金スピードを比較する

資金調達を急ぐ場合は、審査から入金までにかかる時間も重要な比較ポイントです。サービスによって最短即日で入金できる場合もあれば、数営業日以上かかる場合もあります。

資金が必要なタイミングに間に合わなければ、仕入れや外注費、人件費などの支払いへ影響が及ぶ可能性があるため、入金までのスピードを事前に確認しておくことが大切です。

また、入金までの日数は審査の進み具合や必要書類の提出状況によって変わることがあります。申し込みから入金までの目安や審査期間を比較し、自社の資金計画やスケジュールに合ったサービスを選びましょう。

買取可能額が資金調達額に合っているか

注文書ファクタリングを利用する際は、買取可能額の上限や下限が自社の資金ニーズに合っているかを確認することが重要です。サービスによって対応できる金額は異なり、高額な資金調達に対応している会社もあれば、小規模な資金調達を中心としている会社もあります。

必要な資金を十分に調達できなければ、仕入れや外注費、人件費などを賄えず、事業運営に支障をきたす可能性があります。最低利用額や買取上限額はファクタリング会社ごとに異なるため、複数社を比較し、自社の資金計画に適したサービスを選びましょう。

また、将来的に大型案件を受注する予定がある場合は、現在の資金需要だけでなく、今後必要となる調達額にも対応できるか確認しておくと安心です。

オンラインで契約できるか

オンライン契約に対応しているサービスであれば、来店することなく申し込みから契約までの手続きを進められます。

必要書類の提出や本人確認、契約手続きもインターネット上で完結できるため、移動時間や手続きの負担を軽減しやすい点がメリットです。遠方に拠点がある企業や、忙しく来店する時間を確保しにくい企業でも利用しやすいでしょう。

手続きの効率性を重視する場合は、オンライン契約の可否も比較しましょう。ただし、一部の手続きで郵送書類や電話確認が必要になるケースもあるため、契約方法や必要な手続きは事前に確認しておくことが重要です。

取引実績やサポート体制

安心して利用するためには、取引実績やサポート体制も確認しておきたいポイントです。運営実績が豊富な会社は、多くの企業と取引を行ってきた経験があり、サービスの信頼度も高いことが期待できます。

また、問い合わせ方法や相談窓口の充実度、担当者のサポート体制もサービスによって異なります。初めて注文書ファクタリングを利用する場合は、疑問点を相談しやすい会社を選ぶことで、安心して手続きを進められるでしょう。 

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注文書ファクタリングの審査で見られるポイント

注文書ファクタリングでは、申し込み後にファクタリング会社による審査が行われます。審査では、注文書の内容だけでなく、取引先の信用力や契約内容、過去の取引実績など、さまざまな項目が総合的に確認されます。

あらかじめ審査で重視されるポイントを理解しておくことで、申し込みや必要書類の準備をスムーズに進めやすくなるでしょう。ここでは、注文書ファクタリングの審査で確認される主なポイントを解説します。 

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発注元企業の信用力

注文書ファクタリングでは、発注元企業の信用力が重要な審査項目です。ファクタリング会社は、将来的に売掛金を回収できるかどうかを判断するため、発注元企業の経営状況や支払い能力、事業の安定性などを確認します。

発注元企業の信用力が高いほど、売掛金を回収できる可能性が高いと判断されるため、審査で有利になる傾向があります。特に、上場企業や官公庁、大手企業など、経営基盤が安定している企業との取引は、支払い遅延や未回収のリスクが低いと評価されやすいでしょう。

一方で、経営状況に不安がある企業や、取引実績が少ない企業が発注元の場合は、審査に時間がかかったり、利用を断られたりするケースもあります。

注文内容や契約内容の確実性

注文書ファクタリングでは、注文内容や契約内容が明確であり、実際に納品が行われる見込みが高いかどうかも重要な審査項目です。ファクタリング会社は、注文金額や納品予定日、契約条件などを確認し、契約どおりに取引が進められる可能性を総合的に判断します。

内容が具体的で明確な案件ほど、審査がスムーズに進みやすい傾向です。一方で、契約内容に不明点があったり、注文金額や納品条件が曖昧だったりする場合は、審査が慎重に進められることがあります。

また、契約内容の変更や取り消しが発生する可能性が高い案件は、資金回収のリスクが高まるため、審査結果に影響を与える場合があるでしょう。

継続取引の実績

発注元企業との継続的な取引実績も、審査で評価される項目の一つです。過去に同じ取引先と継続して取引を行い、問題なく納品や入金が行われている実績があれば、取引の信頼性を判断しやすくなります。

継続的な受注実績がある場合は、安定した取引が期待できると判断されやすく、審査でもプラスに評価される傾向があります。 反対に、初めて取引する相手や実績が少ない場合は、追加資料の提出を求められることもあります。

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注文書ファクタリングを利用するメリット

注文書ファクタリングは、受注後すぐに資金を確保できることから、企業の資金繰りを支える手段として活用されています。ここでは、注文書ファクタリングを利用する主なメリットを紹介します。 

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納品前でも資金調達できる

注文書ファクタリングの最大のメリットは、商品やサービスを納品する前でも資金調達ができることです。通常は取引先へ納品後に請求書を発行し、代金が入金されるという流れのため、受注から入金の間の仕入れ費用や人件費、外注費などは自社で賄わなければなりません。

その点、注文書ファクタリングであれば、受注の段階で必要な資金を確保できるため、納品前に発生するさまざまな支出に対応しやすくなります。資金不足によって業務が停滞したり、受注した案件の進行に支障が出たりするリスクを抑えられるでしょう。

大型案件の仕入れや外注費を確保しやすい

大型案件では、多額の仕入れ費用や外注費が必要になるケースも少なくありません。注文書ファクタリングを利用すれば、注文書をもとに資金を調達できるため、まとまった資金が必要な案件も受けやすくなります。

自己資金だけでは対応が難しい場合でも、早期に資金を準備して事業を進められる点がメリットです。受注後すぐに必要な資金を確保できることで、資金繰りを理由に案件を断るケースも減らせるでしょう。

資金面の不安が軽減されるため、新たな受注や事業拡大にも積極的に取り組みやすくなり、ビジネスの成長につながっていきます。

借入ではないため返済計画を立てる必要がない

注文書ファクタリングは融資とは異なり、借入による資金調達ではありません。そのため、毎月の返済計画を立てたり、借入残高を管理したりする負担を抑えられます。

最終的に取引先から受け取る代金をファクタリング会社に支払うことで精算する仕組みのため、返済のために別途資金を用意する必要がない点が特徴です。

また、金融機関からの借入とは異なるため、借入枠を温存しながら必要な資金を確保できます。将来的に設備投資や事業拡大のために銀行融資を利用したい場合でも、資金調達の選択肢を残しやすいことがメリットです。

受注機会を逃しにくくなる

案件を進めるための資金が不足していると、受注を断らなければならない場合があります。注文書ファクタリングを利用すれば、受注後でも必要な資金をすぐに確保しやすくなるため、資金不足を理由に案件を見送ることが少なくなるでしょう。

特に、受注から納品までの期間が長い案件や、大型案件ではメリットを実感しやすいといえます。資金面の不安が軽減されることで、新規案件にも積極的に挑戦しやすくなるでしょう。

また、安定した資金繰りを維持しながら複数の案件を並行して進めやすくなるという点でも、事業の成長につながります。継続的に受注機会を広げたい事業者にとって、大きなメリットのある資金調達方法です。

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注文書ファクタリングのデメリット

注文書ファクタリングは、納品前でも資金調達できる便利なサービスですが、利用する際には注意すべき点もあります。ここでは、注文書ファクタリングを利用する前に知っておきたい主なデメリットを紹介します。 

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請求書ファクタリングより利用できる会社が少ない 

注文書ファクタリングは、請求書ファクタリングに比べて提供している会社が少ない傾向があります。注文書の段階では、まだ商品やサービスの納品が完了していないため、ファクタリング会社にとって回収リスクが高くなることが理由の一つです。

そのため、請求書ファクタリングほど多くのサービスから選べない場合があります。ファクタリング会社はサービス内容をよく比較しながら選ぶことが重要ですが、希望する条件に合う会社が見つかりにくい可能性もあるでしょう。

また、利用条件や審査基準が請求書ファクタリングより厳しく設定されているケースも少なくありません。発注元企業の信用力や、その企業との取引実績などについて、細かい部分まで確認されることがあります。

注文書だけでは利用できない場合がある

注文書ファクタリングは、注文書があれば必ず利用できるわけではありません。サービスによっては、基本契約書や発注書、取引実績が分かる資料など、注文書以外の書類の提出を求められる場合があります。

また、提出書類の内容によっては、追加資料の提出を依頼されることもあります。そのため、注文書自体はあっても、状況によっては利用できないケースも考えられます。

まずは、事前に提出書類や利用条件をしっかり確認し、申し込み後に不備が発生しないようにすることが大切です。サービスごとの条件を比較して、自社に合った会社を選ぶことも重要といえるでしょう。

手数料が高くなることがある

注文書ファクタリングは、請求書ファクタリングよりも手数料が高く設定される場合があります。受注から納品までの間は、契約内容の変更や取引の中止などが発生する可能性があるため、ファクタリング会社が回収リスクを考慮して手数料を設定していることが理由です。

また、通常の手数料以外に事務手数料や契約手数料などの諸費用が発生する場合もあるため、事前に費用の内訳を確認しておくことが重要です。

手数料が高いと実際に受け取れる資金が少なくなり、資金調達の効果が十分に得られない可能性もあります。複数の会社を比較し、調達できる金額やサービス内容とのバランスを踏まえて選ぶようにしましょう。

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注文書ファクタリングの利用の流れ

注文書ファクタリングをスムーズに利用するためには、申し込みから資金受け取りまでの流れを把握しておくことが大切です。ここでは、注文書ファクタリングを利用する際の一般的な流れを紹介します。

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申し込み・必要書類を提出する

まずは、利用したいファクタリング会社へ申し込みを行います。申し込み後は、注文書をはじめ、本人確認書類や会社情報、取引内容が分かる資料、通帳の写しなど、必要書類を提出します。

必要書類はサービスによって異なるため、事前に公式サイトなどで確認しておくことが大切です。提出書類に不備や不足があると審査が遅れる可能性もあるため、内容を十分に確認したうえで申し込みを進めましょう。

なお、オンラインで申し込みから書類提出まで完結できるサービスも増えており、来店せずに手続きを進められることもあります。

審査・契約を行う

提出した書類をもとに、ファクタリング会社が審査を実施します。審査では、注文内容や取引先の信用力、取引実績、自社の経営状況などを総合的に確認され、利用の可否や買取金額、手数料などが決定します。

審査期間は会社によって異なりますが、オンライン完結型のサービスでは比較的短期間で結果が通知される場合もあります。審査結果に問題がなければ契約内容を確認し、契約手続きを進めます。

契約条件や手数料、入金時期、契約後の手続きなどは会社ごとに異なるため、内容を十分に確認したうえで契約することが重要です。不明な点がある場合は事前に確認し、納得したうえで契約を締結するようにしましょう。

資金を受け取り納品・請求を行う

契約が完了すると、ファクタリング会社から注文書の内容に応じた金額が支払われます。受け取った資金は、仕入れ費用や外注費、人件費など、受注した案件に必要な費用へ活用できます。その後は、注文内容に沿って商品やサービスを納品し、取引先へ請求を行います。

取引先から売掛金が支払われた後は、契約内容に従ってファクタリング会社への精算を行い、取引は完了です。 

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注文書ファクタリングを利用する際の注意点

注文書ファクタリングは、納品前に資金を調達できる便利なサービスですが、安心して利用するためには事前に確認しておきたいポイントがあります。契約内容や費用、受注がキャンセルになった場合の対応などは、ファクタリング会社によって異なるためです。

ここでは、注文書ファクタリングを利用する際に押さえておきたい注意点を解説します。 

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キャンセル時の取り扱いを確認する

注文書ファクタリングを利用する前に、受注がキャンセルになった場合の取り扱いを確認しておくことが大切です。契約内容によっては、すでに受け取った資金の返還が必要になったり、違約金や手数料が発生したりする場合があります。

キャンセル時の手続きや対応方法、返金期限などはファクタリング会社ごとに異なるため、万が一に備えて、契約の際にキャンセル時の対応を把握しておくことが重要です。

契約内容を十分に理解しないまま利用すると、想定外の費用負担やトラブルにつながる可能性があります。安心して利用するためにも、不明な点は契約前に確認し、内容に納得したうえで申し込むことが大切です。

手数料以外の費用も確認する

注文書ファクタリングを比較する際は、手数料だけでなく、そのほかに発生する費用についても確認しておきましょう。サービスによっては、事務手数料や契約手数料、振込手数料などが別途必要になる場合があります。

通常の手数料率だけで判断すると、実際の調達コストが想定より高くなる可能性もあります。複数社を比較する際は、総額でどの程度の費用がかかるのかを確認し、納得できる条件の会社を選ぶことが重要です。 

契約内容を十分に確認してから申し込む

ファクタリング会社と契約を結ぶ前には、契約内容を十分に確認することが重要です。入金時期や手数料、支払い方法に加え、契約解除の条件や利用者が負う責任、万が一トラブルが発生した場合の対応についても確認しておきましょう。

契約書には手数料の計算方法や追加費用の有無、契約期間など重要な事項が記載されているため、細かな内容まで目を通すことが大切です。契約内容を十分に理解しないまま進めると、後から想定外の費用や条件が判明し、トラブルにつながる可能性があります。

不明な点や疑問がある場合は、契約前にファクタリング会社へ問い合わせて確認し、納得したうえで申し込みましょう。

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注文書ファクタリングに関するよくある質問

ここでは、注文書ファクタリングに関するよくある質問をQ&A方式で紹介します。手数料や審査について気になる方は、ぜひ参考にしてください。

注文書の段階だと、審査は厳しくなる？

請求書ファクタリングと比べると、審査は慎重になる傾向があります。

注文書ファクタリングは、まだ商品やサービスの提供が完了しておらず、売掛金が確定していない段階で資金化する仕組みです。まだ納品が終わっていない段階のため、ファクタリング会社には「途中で契約変更や取引中止が発生し、売掛債権が発生しないリスク」があります。

そのため、売掛先の信用力だけでなく、過去の取引実績や継続的な入金履歴、期日通りに納品できる事業者であるかなども確認されます。請求書ファクタリングよりも確認項目が増える点は理解しておきましょう。

手数料は請求書ファクタリングよりも高くなる？

未発生の売掛債権を対象とするため、請求書ファクタリングより手数料が高くなる傾向があります。

注文書ファクタリングは、まだ納品前の案件を対象とするため、請求書ファクタリングと比べて回収リスクが高くなります。そのため、手数料相場は一般的な請求書買取より高めに設定されるケースがあります。

一方で、案件完了まで数ヶ月かかる場合でも、早い段階で資金化できる点は大きなメリットです。手数料だけで判断せず、資金繰り改善によるメリットとコストのバランスを考えて利用を検討しましょう。

注文書（発注書）だけで利用はできる？

注文書（発注書）のみでの利用は難しく、取引実態を確認できる資料の提出を求められるケースが一般的です。

注文書は、請求書と比べて実際の売掛債権が確定していないため、ファクタリング会社は取引の実在性や継続性を慎重に確認します。

そのため、注文書に加えて以下のような資料の提出を求められる場合があります。

• 過去の入金履歴（通帳のコピー）：取引先との継続的な取引実績を確認するため
• 基本契約書・見積書：取引条件や発注内容を確認するため
• メールやチャット履歴：発注に至った経緯や取引内容を確認するため

必要書類はファクタリングサービスによって異なるため、申し込み前に確認しておくとスムーズに進められます。

注文書ファクタリングが向いている企業は？

注文書ファクタリングは、すべての企業に必要な資金調達方法ではありません。業種や事業内容によって活用しやすい場面は異なるため、自社の状況に合っているかを確認することが大切です。ここでは、注文書ファクタリングの利用に向いている企業の特徴を紹介します。 

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大型案件の受注が多い企業

大型案件を多く受注する企業は、仕入れ費用や外注費、人件費など、納品のためにまとまった資金が必要になることがあります。

注文書ファクタリングを利用すれば、受注後の段階で資金を調達できるため、自己資金への負担を抑えながら案件を進めやすくなります。運転資金を確保しやすくなることで、資金繰りに余裕を持ちながら事業を運営できる点がメリットです。

また、大型案件は受注額が大きい一方で、資金不足を理由に受注を見送らなければならないケースも少なくありません。そこで注文書ファクタリングを活用することで、必要な資金を早期に確保し、新たな案件にも積極的に対応しやすくなります。

複数の大型案件を並行して進める際にも資金繰りを安定させやすいため、事業拡大や売上向上を目指す企業に適した資金調達方法です。

建設業・製造業・IT業など納品まで期間が長い企業

建設業や製造業、IT関連業などは、受注から納品、代金回収までに数か月以上かかるケースも少なくありません。その間も材料費や外注費、人件費などの支払いは継続して発生するため、売上が入金される前に運転資金が不足することがあります。

また、長期間にわたるプロジェクトでは、複数の案件を同時に進めることも多く、資金需要が大きくなりがちです。注文書ファクタリングを活用すれば、受注から代金回収までの間に必要な資金を調達できるため、資金繰りの負担を軽減しながら事業を進めやすくなります。

早期に資金を確保できれば、材料の仕入れや外注先への支払い、人材確保などを計画的に行いやすくなるでしょう。

運転資金を早めに確保したい企業

安定した事業運営には、十分な運転資金を確保することが重要です。注文書ファクタリングを利用すれば、納品や売掛金の入金を待たずに資金を調達できるため、日々の資金繰りを改善しやすくなります。

急な支払いへの対応や、仕入れ・外注費・人件費などの資金を早期に確保できるため、資金不足による事業への影響を抑えられるでしょう。運転資金に余裕が生まれることで、新たな受注や事業拡大にも積極的に取り組みやすくなります。

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まとめ

注文書ファクタリングは、受注後・納品前の段階で発行された注文書をもとに資金調達できるサービスです。仕入れ費用や外注費、人件費などを早期に確保できるため、入金待ちによる資金不足を解消し、事業機会を逃さず活用できます。

一方で、利用する際は買取可能額や手数料、入金スピード、必要書類、審査条件などを比較することが重要です。注文書ファクタリングの特徴や注意点を理解したうえで、自社の資金繰りや事業状況に合ったサービスを選びましょう。

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