後払いサービス一覧｜購入者向け・EC事業者向け・法人向けの違いと選び方

後払いサービスとは、商品やサービスを受け取ったあとに代金を支払えるようにする決済サービスの総称です。ネットショップで購入者が選ぶ「NP後払い」「atone」「ペイディ(Paidy)」のようなものもあれば、EC事業者が請求や督促、未回収リスクの負担を任せるために導入するもの、企業間取引で使う掛け払いもあります。名前は同じ「後払い」でも、使う人と導入を決める人が違うため、後払いサービスの一覧を見るときは、まず自分がどのタイプの話をしているかを決めると迷いません。この記事では、日本後払い決済サービス協会の会員企業が提供する主なサービスを公式サイトで確認して一覧にし、購入者が使うときの注意点、事業者が選ぶときの比較ポイント、法人間の掛け払いまでを整理します。

目次

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1. 後払いサービスとは？一覧の前に知っておきたい3つのタイプ
2. 後払いサービス一覧｜日本後払い決済サービス協会の会員企業が提供する主なサービス
3. 購入者が後払いサービスを使うときの流れと注意点
4. 後払いサービスのメリットとデメリット｜購入者と事業者の両面
5. 後払いサービスの市場規模と制度上の位置づけ
6. EC事業者が後払いサービスを選ぶときの7つの比較ポイント
7. 企業間取引(BtoB)で使うのは掛け払い｜後払いサービスとの違い
8. 毎月の会費・月謝を集めるなら自動集金も選択肢に
9. 後払いサービスで困ったときの相談先とトラブルを避ける確認事項
10. よくある質問(FAQ)
11. まとめ:後払いサービスを探すときに押さえたい6つのこと
12. 参考文献

後払いサービスとは？一覧の前に知っておきたい3つのタイプ

後払いサービスとは、商品やサービスを受け取ったあとに代金を支払えるようにする決済サービスです。誰が使い、誰が導入を決めるかで、購入者向け・EC事業者向け・企業間(BtoB)向けの3つのタイプに分けると整理できます。

同じサービスが、購入者向けと事業者向けの両方の案内を持つことがあります。たとえばNP後払いは、購入者向けサイトで使えるショップの一覧を案内し、同じ運営会社が法人向けの導入ページも用意しています。購入者は、買い物をする店が導入している後払いサービスの中から選ぶことになります。

事業者として導入する側から探している方は、先に当サイトに掲載している3つのサービスを役割の違いで比べてください。優劣や順位ではなく、向いている会社と注意したい点を並べています。

ネットショップで後払いを選択肢に加えるとき、事業者の課題になるのは、請求書の発行、入金の確認、督促、そして払われなかったときの未回収です。この一連の業務と未回収リスクの負担を任せる形の一例が、GMOペイメントサービス株式会社の「GMO後払い」です。商品ページでは、決済時にその場で与信審査を行うリアルタイム与信と、請求書の発行・督促・入金管理の代行が紹介されています。同社の公式ページによると、与信審査を通過して正常に完了した取引の未回収リスクは同社が負担します。一方で、対面販売や電話での受注には対応せず、サイトが未完成の場合は申し込めない点に注意が必要です。料金はプランによって異なるため、資料や公式サイトで確認してください。

『社内から請求書発行・回収業務がなくなったというのが一番のメリットですね。』

株式会社はぐくみプラス 取締役(導入事例より。GMO後払いの導入事例)

後払いサービス一覧｜日本後払い決済サービス協会の会員企業が提供する主なサービス

後払いサービスの一覧を作るなら、日本後払い決済サービス協会の会員一覧が手がかりになります。2026年10月21日に確認した時点で、正会員は7社、準会員は1社です。

日本後払い決済サービス協会は、後払い決済サービスにかかる取引を公正にし、後払い取引に携わる事業者の業務の適正な運営を確保することを目的とした団体です。協会の公式サイトの会員一覧によると、正会員はAGペイメントサービス株式会社、株式会社キャッチボール、GMOペイメントサービス株式会社、株式会社SCORE、株式会社ネットプロテクションズ、Paidy合同会社、ヤマト運輸株式会社の7社で、準会員は株式会社セブン銀行です。

このうち、各社が運営する主な後払いサービスを、公式サイトで確認できる範囲で整理すると次のとおりです(確認日:2026年10月21日)。手数料や料金の具体額はプランや契約条件によって異なるため、載せていません。

表の読み方は3つあります。第1に、購入者向けの案内があるNP後払い・atone・ペイディは、支払い期限が「請求書の発行後14日以内」「注文確定の翌月」「翌月27日まで」と異なります。第2に、事業者向けの案内が中心のサービスは、与信審査の速さと未回収の保証が主な訴求点です。保証には「与信を通過した正常な取引」など条件が付くため、対象になる取引の範囲を必ず確認してください。第3に、同じ運営会社が複数のサービスを持つことがあります(ネットプロテクションズのNP後払いとatone)。

この一覧は協会の会員企業が提供するサービスに限っているため、後払いサービスのすべてを網羅したものではありません。後払いの種類や仕組み、割賦販売法との関係といった総論は、「後払いとは？種類・仕組みとメリット・導入の概要を解説」で解説しています。この記事は、後払いサービスを一覧で見て、使う人・導入する人のタイプ別に探すための記事です。

購入者が後払いサービスを使うときの流れと注意点

購入者が使う後払いサービスは、商品を受け取ってから請求に従い、期限までにコンビニや口座振替などで支払う仕組みです。使えるサービスは、買い物をする店が導入しているものに限られます。

多くのサービスで流れは共通です。購入時に支払い方法として後払いを選び、商品を受け取り、請求書やメール・SMSの請求を確認して、期限までに支払います。NP後払いの案内では、請求書の届け方は商品に同封される場合と後日郵送される場合があり、どちらになるかは利用するショップで確認するよう書かれています。

支払い期限・上限額・手数料はサービスごとに違う

上の表は2026年10月21日に各社の公式サイトで確認した内容です。条件は変わることがあるため、使う前に公式サイトの最新の案内を確認してください。

「審査なし」「審査がゆるい」を条件に選ばない方がよい理由

後払いサービスを探す検索では「審査がいらない」「審査がゆるい」という条件がよく並びます。ただ、今回確認した主要サービスの公式サイトには、審査がないことを案内する記述は見つかりませんでした。NP後払いは与信審査の結果によっては利用を断ることがあると案内し、atoneは本人確認と審査が必要と案内しています。

審査の緩さは、利用者にとっても安全とは限りません。国民生活センターの広報誌『国民生活』2023年5月号の解説は、信用審査の緩い後払い決済サービス事業者が抱える課題を指摘しています。また国民生活センターの特別調査(2020年1月)は、後払い決済サービスが使われた取引で、消費者の支払い能力を超えた請求がされている例を課題の1つに挙げています。審査の厳しさでなく、支払い期限・上限額・手数料といった条件を見て、返せる範囲で使うことが基本です。

支払いが遅れたときの影響

期限を過ぎたときの扱いはサービスごとに違います。NP後払いは、請求書の発行日から14日以内の期限を過ぎて支払っていない取引があると、新たな利用を断ると案内しています。atoneは、支払期限に遅れると利用を制限する場合があり、atoneの分割払いは指定信用情報機関に情報連携しているため、他のサービスの利用に影響する可能性があると案内しています。期限に間に合わないと分かった時点で、早めに請求元へ連絡してください。

後払いアプリ・ツケ払いと呼ばれるサービス

後払いは「後払いアプリ」「あと払い」「ツケ払い」など、さまざまな名前で呼ばれます。三井住友カードの解説記事は、後払いアプリの例としてatone・ペイディ・メルペイを挙げ、メリットとして商品を確認してから支払えること、注意点として利用限度額が低めなことや手数料がかかることがあることを紹介しています。『国民生活』2023年5月号は、NP後払いなどと並べて、ZOZOTOWNの「ツケ払い」をコンビニ後払いの例に挙げています。ツケ払いは、サイトが独自の名前で提供する後払いも指す呼び方です。

携帯電話料金とあわせて支払うキャリア決済も後払いの一種です。違いや手数料は「キャリア決済とは？仕組みと手数料・3社比較、法人取引との使い分けを解説」で整理しています。

後払いサービスのメリットとデメリット｜購入者と事業者の両面

後払いサービスのメリットは、購入者にとっては商品を確認してから支払える安心感、事業者にとっては未回収リスクと請求業務の軽減です。デメリットは、購入者は支払い忘れや上限額、事業者は手数料や与信落ちによる離脱です。

この整理は、SBペイメントサービスやDGフィナンシャルテクノロジー、ITreviewの解説でも共通して挙がっている論点です。事業者のデメリットは、手数料だけでなく、保証の対象や連携できるシステムを契約前に確認しないと見落としやすくなります。確認すべき点は、7つの比較ポイントでまとめます。

後払いサービスの市場規模と制度上の位置づけ

国内の後払い決済市場は、矢野経済研究所の調査で2023年度に1兆5,317億円(前年度比121.5%)と紹介されています。利用から支払いまでが2か月以内のコンビニ後払いなどは、割賦販売法の規制の対象外とされています。

市場規模の数字は、DGフィナンシャルテクノロジーの解説が引用している矢野経済研究所『オンライン決済サービス市場に関する調査を実施(2025年)』によるものです。同じ解説では、クレジットカードを持つ人も、普段使わないECサイトでは後払いを使うなど、カードと併用する動きがあると紹介されています。また国民生活センターの特別調査は、2018年のアンケート結果として、オンラインショッピングの後払い(コンビニ・銀行・郵便局支払)の認知度が8割を超え、利用経験は約5割だったと紹介しています。

制度面では、『国民生活』2023年5月号の解説が参考になります。この解説によると、後払い決済には制度上の明確な定義がなく、広い意味ではクレジットカード払いも含む購入後払いのキャッシュレス決済全般、狭い意味ではネットプロテクションズなどが提供する「コンビニ後払い」を指して使われます。海外では、後払い決済をBNPL(Buy Now Pay Laterの略)と呼ぶのが一般的です。国内のコンビニ後払いの多くは、利用から支払いまでの期間を2か月以内にすることで、割賦販売法の規制の対象外とされています。2か月を超えるクレジット取引は規制の対象で、利用者の審査や加盟店の調査、苦情処理の体制整備などが義務づけられます。

こうした背景から、2021年5月に後払い決済サービスを提供する事業者数社が、任意団体として日本後払い決済サービス協会を設立しました。協会は、割賦販売法が求める加盟店管理に準じた自主規制ルールを定めています。2026年5月25日には、利用者の相談を受け付ける「お客様相談窓口」も設けました。

制度は改正されることがあります。上の内容は『国民生活』2023年5月号の解説時点のものを含むため、最新の内容は経済産業省や消費者庁などの公式情報で確認してください。この記事は法的な助言ではありません。

EC事業者が後払いサービスを選ぶときの7つの比較ポイント

EC事業者が後払いサービスを選ぶときは、利用上限額、与信審査の速さ、手数料、入金サイクル、未回収の保証範囲、システム連携、対応できる販売形態の7点を比べます。

与信審査の速さについては、GMO後払いが決済時に3-5秒で与信結果を回答すると紹介し、ミライバライが最短5秒、後払い.comが1から数秒と案内しています(いずれも各社の公式サイトや商品ページの記載)。速さだけでなく、購入者への案内の流れや与信が通らなかったときの扱いまで含めて比べてください。

後払いだけでなく、クレジットカードや電子マネーも含めて決済手段をまとめて導入したい場合は、「決済代行会社とは？仕組み・費用相場・選び方をわかりやすく解説」も参考になります。

企業間取引(BtoB)で使うのは掛け払い｜後払いサービスとの違い

企業間取引で後払いにあたるサービスは、一般に掛け払いと呼ばれます。売り手が取引先企業ごとの与信、請求書の発行、入金確認、督促を代行サービスに任せる仕組みで、個人向けの後払いとは審査の対象と請求の相手が異なります。

個人向けと企業間では、手数料の考え方や契約の流れも異なります。BtoC後払いとBtoB掛け払いの違いと手数料の考え方は、「後払い決済サービスとは？仕組み・手数料の考え方とBtoC後払い・BtoB掛け払いの選び方」で詳しく解説しています。

法人どうしの取引で、売り手が取引先ごとの与信や請求書の発行、入金確認、督促を代行に任せたい場合の一例が、GMOペイメントサービス株式会社の「GMO掛け払い」です。商品ページでは、リアルタイム与信、消し込みや督促(架電・再発行)・入金管理の代行、買い手は事前の手続きが不要で初回取引から利用できる点が紹介されています。同社の公式ページによると、未回収リスクは、与信審査を通過して正常に完了した取引について同社が負担します。一方で、手数料や固定費の幅が広く、商材や販売方法によっては高くつく場合もあります。料金はプランによって異なるため、資料や公式サイトで確認してください。

『「GMO掛け払い」の導入の決め手は「リアルタイム与信」の仕組みがあったためです。』

リンベル株式会社(導入事例より。GMO掛け払いの導入事例)

毎月の会費・月謝を集めるなら自動集金も選択肢に

毎月くり返す会費や月謝は、1回ごとの後払いより、クレジットカードや口座振替による自動集金のほうが合うことがあります。請求書と督促を任せる後払いとは、解決する課題が違います。

後払いサービスは、1回の取引ごとに請求書を発行し、期限までに支払われなければ督促するのが基本です。スクールの月謝やサービスの月額料金のように、同じ金額を毎月集める場合は、カード決済や口座振替を登録してもらい、毎月自動で請求する形のほうが事務を減らせることがあります。

定期通販では、最初の注文を後払いで受け付け、継続はカード払いに移す形もあります。SCOREは2026年7月に、「後払いで獲得、カードで継続」をうたう定期通販向け決済サービス「スコアあとからカード」の提供を開始したと公式サイトで案内しています。口座振替の仕組みと導入の流れは、「口座振替とは？仕組みと事業者が導入するメリット・流れを解説」で解説しています。

毎月の集金を自動化する形の一例が、株式会社もぐらの「月額パンダ」です。商品ページでは、クレジットカードや口座振替で月謝・月会費の集金を管理する自動集金システムで、個人事業主にも対応し、ネットだけで利用を始められること、カードと口座振替の決済状況をスマートフォンからも確認できることが紹介されています。一方で、請求書の発行や郵送の代行には対応していません。請求書と督促まで任せたい場合は、GMO後払いなど別のサービスが向きます。料金はプランによって異なるため、資料や公式サイトで確認してください。

後払いサービスで困ったときの相談先とトラブルを避ける確認事項

後払いサービスで困ったときは、消費者ホットライン188や、日本後払い決済サービス協会のお客様相談窓口に相談できます。注文前に販売店の連絡先と解約条件を確認しておくと、請求のトラブルを避けやすくなります。

国民生活センターの特別調査(2020年1月)によると、立替払い型の後払い決済サービスが関連する相談は年々増え、2014年度から2019年11月30日までに886件が寄せられました。2019年度(4月から11月)の相談は338件で、前年度の同時期(116件)の約3倍です。相談では、「1回目90%OFF」などをうたい、実際には数か月以上の継続が条件になっている「お試し」定期購入が多く、その決済手段として後払い決済サービスが多く使われていると報告されています。

『国民生活』2023年5月号の解説も、「解約したはずなのに請求書が届いた」「解約したいが電話がつながらない」といった消費者トラブルの声を紹介しています。購入者が後払いで買い物をするときは、次の点を注文前に確認してください。

1. 定期購入ではないか: 1回の購入か、数回以上の継続が条件かを、申込み画面の表示で確認する
2. 販売店の連絡先: 電話やメールで連絡がつくか、解約の方法と期限が書かれているかを確認する
3. 支払い期限と上限額: 請求書の発行後14日以内、翌月など、利用するサービスの期限を把握する
4. 請求書の発行元と金額: 届いた請求書が自分の注文と一致しているかを確認する
5. 困ったときの順番: まず販売店に連絡し、解決しなければ後払いサービスの運営会社、それでも解決しなければ相談窓口に連絡する

相談窓口は2つあります。1つは、消費者ホットライン「188」で、最寄りの消費生活センターや消費生活相談窓口を案内します。もう1つは、日本後払い決済サービス協会が2026年5月25日に設けた「お客様相談窓口」で、後払い決済サービスの利用者を対象に、電話(平日10時から17時)と24時間受付のWebフォームで相談を受け付け、内容に応じて加盟事業者の窓口へつなぎます。個別の契約の有効性や支払いの要否といった法的な判断は、消費生活センターや弁護士などの専門家に相談してください。

よくある質問(FAQ)

Q1. 後払いサービスとは何ですか？

A. 商品やサービスを受け取ったあとに、請求書やアプリの請求に従って代金を支払える決済サービスです。購入者が使うもの、EC事業者が請求や督促を任せるために導入するもの、企業間取引で使う掛け払いの3タイプに分けると整理できます。購入者が使えるのは、買い物をする店が導入しているサービスに限られます。

Q2. 審査がいらない、または審査がゆるい後払いサービスはありますか？

A. 審査がないことを公式に案内している主要サービスは、本記事で確認した範囲では見つかりませんでした。NP後払いは与信審査の結果によっては利用を断ることがあると案内し、atoneは本人確認と審査が必要と案内しています。『国民生活』2023年5月号の解説では、信用審査の緩い事業者が抱える課題も指摘されています。審査の緩さではなく、支払い期限・上限額・手数料の条件で選び、返せる範囲で使うことが安全です。

Q3. ツケ払いとは何ですか？

A. 後払いの呼び方の1つで、ECサイトが独自の名前で提供する後払いにも使われます。『国民生活』2023年5月号は、NP後払いなどと並べて、ZOZOTOWNの「ツケ払い」をコンビニ後払いの例に挙げています。アプリで使える後払いを探すときは、atoneやペイディ(Paidy)のように、買い物をする店が対応しているかを使えるお店の一覧で確認してください。

Q4. 今すぐ使える後払いサービスはありますか？

A. 買い物をする店が対応していれば、その場で使えるものがあります。atoneは注文が確定した翌月に支払い、ペイディ(Paidy)はメールアドレスと携帯電話番号を入力してSMSの認証コードで購入を完了し、翌月27日までに支払います。ただし、いずれも利用には条件があり、atoneは本人確認と審査が必要と案内しています。使えるお店は各社の公式サイトで確認してください。

Q5. EC事業者が後払いサービスを選ぶときは、何を比べればよいですか？

A. 利用上限額、与信審査の速さ、手数料と請求書の費用、入金サイクル、未回収の保証範囲、システム・カート連携、対応できる販売形態の7点です。特に保証は、与信を通過して正常に完了した取引に限る場合があり、対面販売や電話受注に対応しないサービスもあります。料金はプランによって異なるため、資料を取り寄せて条件を並べて比べてください。

Q6. 法人間の取引にも後払いは使えますか？

A. 企業間取引では、掛け払いと呼ばれるサービスがあります。GMO掛け払いは、請求書の発行・入金確認・督促を代行し、与信を通過して正常に完了した取引の未回収リスクを同社が負担すると案内されています。買い手は事前の手続きが不要で、初回取引から利用できる点も商品ページで紹介されています。個人向けの後払いとは、審査する相手が取引先の企業である点が異なります。

まとめ:後払いサービスを探すときに押さえたい6つのこと

1. タイプ:後払いサービスは、購入者向け、EC事業者向け、企業間(BtoB)向けの掛け払いの3つに分けて探す。購入者が使えるのは、店が導入しているサービスに限られる
2. 一覧:日本後払い決済サービス協会の会員企業が、NP後払い・atone・ペイディ・GMO後払い・後払い.com・スコア後払い・ミライバライ・クロネコ代金後払いサービスなどを提供している
3. 購入者の注意点:支払い期限・上限額・手数料はサービスごとに違い、「審査なし」を条件に選ばない。定期購入の条件を注文前に確認する
4. 事業者の比較ポイント:利用上限額、与信審査の速さ、手数料、入金サイクル、未回収の保証範囲、システム連携、対応できる販売形態の7点を並べる
5. 使い分け:法人間は掛け払い、毎月の会費や月謝は自動集金が合うことがある。個人向けのネット販売の請求と督促を任せるなら後払い
6. 次の行動:自社の販売形態と取引先を整理し、GMO後払い・GMO掛け払いなど、合いそうなサービスの資料を取り寄せて条件を比べる。困ったときは消費者ホットライン188や協会の相談窓口に相談する

後払いサービスは、購入者にも事業者にも便利な反面、条件を確かめずに使うとトラブルや想定外の負担につながります。まず自分がどのタイプの話をしているかを決め、各社の公式サイトで最新の条件を確認してから選んでください。

参考文献

• 日本後払い決済サービス協会 https://j-bnpla.jp/
• 日本後払い決済サービス協会「会員一覧」 https://j-bnpla.jp/members/
• 日本後払い決済サービス協会「お客様相談窓口」を開設(2026年5月25日) https://j-bnpla.jp/news_260525/
• NP後払い 購入者向けサイト「NP後払いとは」 https://np-atobarai.jp/about/
• atone https://atone.be/
• あと払いペイディ https://paidy.com/
• GMOペイメントサービス「GMO後払い」 https://www.gmo-ps.com/feature_ab-lp04/
• GMOペイメントサービス「GMO掛け払い」 https://www.gmo-ps.com/feature_kb-lp01/
• 後払い.com https://www.ato-barai.com/
• 株式会社SCORE https://corp.scoring.jp/
• AGペイメントサービス「ミライバライ」 https://www.mirai-barai.co.jp/
• ヤマト運輸 法人のお客さま https://business.kuronekoyamato.co.jp/
• 国民生活センター「(特別調査)消費者トラブルからみる立替払い型の後払い決済サービスをめぐる課題」(2020年1月23日) https://www.kokusen.go.jp/news/data/n-20200123_1.html
• 国民生活センター『国民生活』2023年5月号「後払い決済(BNPL)」 https://www.kokusen.go.jp/wko/pdf/wko-202305_07.pdf
• 消費者庁「消費者ホットライン」 https://www.caa.go.jp/policies/policy/local_cooperation/local_consumer_administration/hotline/
• DGフィナンシャルテクノロジー「後払い決済とは何？仕組みや導入のメリット・デメリット、注意点を解説」 https://www.dgft.jp/tips/column/BNPL.html
• SBペイメントサービス「後払い決済とは？仕組みやメリット・デメリットについて解説」 https://www.sbpayment.jp/support/ec/about-atobarai/
• 三井住友カード「後払い決済ができる後払いアプリとは？そのしくみと主要アプリを解説」 https://www.smbc-card.com/mem/hitotoki/cashless/deferred_payment.jsp
• ITreview「後払い決済サービスのおすすめ製品を徹底比較」 https://www.itreview.jp/categories/bnpl