赤字決算でもファクタリングは利用できる？審査基準やおすすめファクタリング会社も紹介

ファクタリングは銀行融資とは審査基準が異なるため、赤字決算でも利用できる可能性があります。本記事では、赤字決算でもファクタリングの審査に通る理由や、ファクタリング会社を選ぶポイント、おすすめのファクタリング会社などを分かりやすく解説します。

赤字でも利用できるファクタリング 比較一覧表

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審査通過率	最大98%以上	92.20%	92%以上	92.0%	95%以上	93%	97%	非公開	非公開
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目次

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1. 赤字決算でもファクタリングは利用できる？
2. 赤字決算でも利用できるファクタリング会社12選
3. 【一覧表】赤字決算でも利用できるファクタリング会社
4. 赤字決算の事業者がファクタリングを選ぶ4つのポイント
5. 赤字でもファクタリングを利用できない4つのケース・対処法
6. 赤字でファクタリングを利用する際のよくある質問

赤字決算でもファクタリングは利用できる？

ファクタリングは、赤字決算の企業でも利用できる可能性があります。銀行融資やビジネスローンとは異なり、ファクタリングは売掛債権を売却して資金化する仕組みです。審査では、申込者（事業者）の利益状況だけでなく、売掛先の信用力や売掛債権の内容などが重視されます。

そのため、赤字決算や債務超過の状態であっても、支払期日や取引内容が明確な売掛債権を保有していれば、ファクタリングを利用できる可能性が高いです。ただし、赤字であることが審査にまったく影響しないとは限らず、審査基準はファクタリング会社によって異なります。

そもそも赤字とはどんな状態？

赤字とは、一定期間の収益から費用を差し引いた結果、利益がマイナスになっている状態です。 決算書では、どの段階の利益がマイナスになっているかによって、営業赤字や経常赤字、最終赤字などに分けて考えることができます。

代表的なものには、以下があります。

• 営業赤字：本業による営業利益がマイナスになっている状態
• 経常赤字：営業利益に営業外収益・費用などを加味した経常利益がマイナスになっている状態
• 最終赤字：特別損益や法人税などを反映した最終的な利益がマイナスになっている状態

なお、赤字決算だからといって、必ずしも手元の資金が不足しているとは限りません。反対に、黒字でも売掛金の入金前などに一時的な資金不足が発生することがあります。赤字と資金繰りは分けて考える必要があります。

赤字でもファクタリングの審査が通る理由は？

赤字でもファクタリングを利用できる可能性があるのは、融資とは審査の着眼点が異なるためです。 ファクタリング会社は、利用者に融資して返済を求めるのではなく、売掛債権を買い取って資金化するため、売掛先から期日どおりに代金を回収できるかどうかが重要になります。

売掛先の信用力が重視される

ファクタリング会社にとって重要なのは、買い取った売掛債権を期日どおりに回収できるかどうかです。そのため、売掛先の信用力や支払能力は、審査における重要な判断材料になります。

利用者が赤字決算であっても、売掛先との取引実績があり、支払いの確実性が高い売掛債権であれば、ファクタリングを利用できる可能性があります。

売掛債権の内容や取引実態も確認される

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力だけでなく、請求書に記載された売掛金が実際の取引に基づくものか、支払期日はいつなのかといった点も確認されます。赤字決算という理由だけで判断されるのではなく、売掛債権そのものに問題がないかも審査のポイントになります。

融資とは審査の考え方が異なる

銀行融資では、事業の収益性や財務状況、借入金を返済できる見込みなどが重要になります。一方、ファクタリングでは売掛債権の回収可能性が重視されるため、赤字決算であることだけを理由に利用できないとは限りません。

ただし、ファクタリングでも審査が行われる以上、売掛先の信用力や取引内容などによっては利用できない場合があります。また、償還請求権の有無など契約条件もサービスによって異なるため、契約前に確認しておきましょう。

赤字決算でも利用できるファクタリング会社12選

ここでは、数あるファクタリング会社の中から赤字決算の事業者でも利用できるファクタリング会社を紹介します。資金繰りに悩んでいる方は、ぜひ参考にしてください。

・ファクタリングベスト
・ベストファクター
・買速
・メンターキャピタル
・JPS
・アクセルファクター
・ファクタリングのTRY
・えんナビ
・一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
・QuQuMo online
・KKTファクタリング
・PAYTODAY

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必要書類が少なく負担なく資金調達可能「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」

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【一覧表】赤字決算でも利用できるファクタリング会社

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サービス名	ファクタリング ベスト 候補に追加	ベストファクター 候補に追加	買速（カイソク） 候補に追加	メンター キャピタル 候補に追加	JPS 候補に追加	アクセル ファクター 候補に追加	ファクタリング のTRY 候補に追加	えんナビ 候補に追加	日本中小企業 金融サポート機構 候補に追加	QuQuMo online 候補に追加	KKT ファクタリング 候補に追加	PAYTODAY 候補に追加
特徴	法人限定！ファクタリング優良4社へ一括見積もり	丁寧なサポート体制で資金繰りを根本から改善する	高水準の審査通過率で他社で断られた方にも	買取実績業界多数！最短60秒の無料査定あり◎	専任担当者が最後までサポート！最高3億円以上の資金調達も	大手運営で安心して利用できる	最低手数料1.2%〜 手数料を抑えて資金調達できる	最短即日のスピード資金調達！少額取引にも対応	必要書類が少なく負担なく資金調達可能	完全オンライン完結で土日受付にも対応	買取審査に不安がある方にこそおすすめのサービス	明確な手数料でコストを抑えてスピード資金調達
入金速度	最短3時間	最短即日 ※最短で1時間〜数時間	最短30分	最短即日	最短60分	最短即日	最短2時間	最短2時間	最短即日 ※当日17時までの承認	最短2時間	最短2時間	最短30分
手数料	問い合わせ	2% 〜 20%	2% 〜 10%	2.0% 〜	2.0% 〜	2者間：3%〜10% 3者間：1%〜8%	2者間：3%〜 3者間：1.2%〜	2者間：5%〜 3者間：0.5%〜	1.5% 〜	1.0% 〜	3.70%	1.0% 〜 9.5%
審査通過率	最大98%以上	92.20%	92%以上	92.0%	95%以上	93%	97%	非公開	非公開	非公開	90%以上	非公開 ※オンライン査定で予測可能
詳細	公式サイトを見る ＞ 詳細を見る ＞	公式サイトを見る ＞ 詳細を見る ＞	公式サイトを見る ＞ 詳細を見る ＞	公式サイトを見る ＞ 詳細を見る ＞	公式サイトを見る ＞ 詳細を見る ＞	公式サイトを見る ＞ 詳細を見る ＞	公式サイトを見る ＞ 詳細を見る ＞	公式サイトを見る ＞ 詳細を見る ＞	公式サイトを見る ＞ 詳細を見る ＞	公式サイトを見る ＞ 詳細を見る ＞	公式サイトを見る ＞ 詳細を見る ＞	公式サイトを見る ＞ 詳細を見る ＞

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赤字決算でファクタリングを利用するメリット

赤字決算の事業者がファクタリングを利用するメリットは、売掛金を早期に資金化できることだけではありません。借入とは異なる方法で資金繰りを改善できるほか、借入や信用情報への影響を抑えられる点もメリットです。

売掛金を早期に資金化できる

ファクタリングを利用すれば、売掛金の支払い期限を待たずに資金化できるため、入金前の資金不足に対応しやすくなります。

赤字決算の事業者では、売上が発生していても、仕入代金や人件費、外注費などの支払いが先に発生し、手元資金が不足するケースがあります。売掛金を早期に現金化すれば、次の入金までの資金繰りをつなぎ、事業活動を止めずに活用できます。

借入を増やさずに資金繰りを改善できる

ファクタリングは売掛債権の売買によって資金を調達するため、融資のように新たな借入金を増やす必要がありません。

赤字決算の企業では、すでに借入金が多かったり、追加融資を受けにくかったりするケースがあります。こうした状況でも、保有している売掛金を資金化することで、借入以外の方法で当面の資金を確保できる点がファクタリングのメリットです。

信用情報に影響しにくい

ファクタリングは融資ではないため、一般的な借入のように、利用した事実が信用情報機関に登録されることは通常ありません。

金融機関から融資を受ける場合、借入や返済状況などが信用情報として記録され、今後の借り入れ審査に影響することがあります。一方、ファクタリングは売掛債権の売買による資金調達のため、信用情報への影響を抑えながら資金調達が可能です。

売掛金の未回収リスクを抑えられる

償還請求権のないノンリコース契約であれば、ファクタリング会社への売却後に売掛先が倒産しても、原則として利用者がその損失を負担する必要はありません。

赤字決算の事業者にとって、売掛先からの入金が予定どおり行われないことは、資金繰りをさらに悪化させる要因になります。ノンリコースのファクタリングであれば、売掛先の倒産などによる未回収リスクをファクタリング会社が負うため、資金回収の不確実性を抑えられます。

ただし、償還請求権の有無は契約によって異なるため、利用前に確認しておきましょう。

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赤字決算でファクタリングを利用するデメリット・注意点

赤字決算でも利用できる可能性がファクタリングですが、手数料が発生するほか、契約方法によっては返って注意が必要な場合があります。そのため、メリットだけでなくデメリットや注意点も確認しておきましょう。

銀行融資やビジネスローンより手数料負担が大きくなりやすい

ファクタリングは、銀行融資やビジネスローンより手数料が高く、負担が大きくなりやすい傾向にあります。融資のような金利ではなく、売掛債権の買取手数料として費用が発生するためです。

赤字決算で資金に余裕がない場合、手数料を差し引くことで、必要としていた金額を確保できない可能性もあります。利用する際は手数料率だけでなく、最終的にいくら入金されるのかを確認したうえで、資金調達の必要性と照らし合わせることが大切です。

債権譲渡登記が必要になる場合がある　

2者間ファクタリングや法人での契約では、契約内容によって債権譲渡登記が必要になる場合があります。債権譲渡登記は、債権を譲渡した事実を第三者に対して示すための制度で、ファクタリング会社が債権を買い取ったことを公的に確認できるようにするものです。

債権譲渡登記が行われると、登記情報から取引先などがファクタリングの利用を知る可能性があります。取引先に知られずに利用したい場合は、登記の有無や登記留保に対応しているか契約前に確認しておきましょう。

ファクタリングだけでは赤字の根本的な解決にはならない

ファクタリングは売掛金を早期に資金化する方法であり、赤字の原因そのものを解消するものではありません。

一時的な売上減少や入金サイクルのずれによる資金不足であれば、ファクタリングによって事業を立て直す時間を確保できる場合があります。その一方で、売上不足や固定費の負担などによって赤字が続いている場合は、ファクタリングを繰り返し利用しても根本的な解決にはならないため、注意しましょう。

悪質なファクタリング業者に注意する

資金調達を急いでいる事業者を狙い、相場とかけ離れた手数料を提示したり、契約後に追加費用を請求したりする業者には注意が必要です。

特に、以下のような場合は契約を急がないようにしましょう。

• 手数料や諸費用の内訳が明確ではない
• 契約書を事前に確認できない
• 最終的な入金額が分からない
• 契約後に説明のない費用を請求される
• ファクタリングを装って実質的に貸付を行っている

「赤字でも利用できる」「すぐに資金調達できる」といった言葉だけで判断せず、契約内容や費用を確認してから利用することが重要です。

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赤字決算の事業者がファクタリングを選ぶ4つのポイント

赤字決算でも利用できるファクタリング会社は複数ありますが、すべてのサービスが同じ条件で利用できるわけではありません。赤字決算の事業者がファクタリングを選ぶ際は、審査だけでなく手数料や入金までの時間、契約内容まで比較することが重要です。

赤字決算の事業者に対応している会社を選ぶ

まずは、赤字決算の事業者でも申し込み・審査に対応しているファクタリング会社を選びましょう。赤字決算でも利用できるサービスであれば、売掛先の信用力や売掛債権の内容など、自社の赤字以外の部分を重視して審査してもらえる可能性があります。

ファクタリング会社によって審査基準や必要書類は異なります。公式サイト等で、赤字決算でも申し込めることを明記しているか、必要書類や審査で重視されるポイントまで把握しておくと、自社の状況に合ったサービスを選びやすくなります。

手数料を含めた最終的な金額で比較する

ファクタリング会社を比較するときは、手数料率だけでなく、手数料を差し引いた後に実際にいくら受け取れるのかを確認しましょう。

ファクタリングでは、手数料のほかに振込手数料や契約に伴う費用が発生する場合があります。そのため、同じ100万円の売掛金を売却しても、契約する会社によって実際の入金額が異なることがあります。特に赤字決算で手元資金に余裕がない場合は、実際に必要な金額を確保できるサービスを選びましょう。

資金化までの時間が短いファクタリング会社を選ぶ

急な支払いや資金不足に備えるなら、申し込みから入金までの時間が短いファクタリング会社を選ぶことも重要です。 特に支払期日が迫っている場合は、資金調達のスピードがそのまま資金繰りに影響する可能性があります。

ファクタリング会社によって、審査にかかる時間や振込までの対応時間は異なります。「最短即日」と記載されていても、申し込みの時間帯や必要書類の提出状況によっては、当日中に入金されないことがあります。支払期限が迫っている場合は、必要なタイミングに間に合うかを基準にサービスを選ぶことが大切です。

ノンリコース契約のファクタリング会社を選ぶ

売掛先の倒産などによる未回収リスクを抑えたい場合は、ノンリコース（償還請求権なし）の契約に対応しているファクタリング会社を選びましょう。

ノンリコース契約であれば、ファクタリング会社への売却後に売掛先が倒産し、売掛金を回収できなくなった場合でも、原則として利用者がその損失を負担する必要はありません。赤字決算の事業者にとっては、予定していた入金がなくなることで資金繰りがさらに悪化するリスクを抑えられる点がメリットです。

ただし、すべてのファクタリング会社がノンリコース契約とは限りません。償還請求権の有無だけでなく、どのような場合に利用者が負担する契約なのかまで確認しておくことが大切です。

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赤字でもファクタリングを利用できない4つのケース・対処法

赤字決算であること自体は、ファクタリングを利用できない理由にはなりません。ただし、売掛先や売掛債権の状況、ファクタリング会社の利用条件によっては、審査に通らない場合があります。

売掛先の信用力に問題がある

売掛先の支払能力に不安があり、売掛金を回収できる可能性が低い場合は、ファクタリングを利用できないことがあります。 ファクタリング会社は買い取った売掛債権を売掛先から回収するため、利用者が赤字かどうか以上に、売掛先の信用力が重要な判断材料になります。

売掛先の経営状況だけでなく、過去の支払状況や取引実績なども審査に影響する場合があります。特定の売掛先で審査が難しい場合は、別の売掛先に対する売掛債権を利用できないか検討するのも一つの方法です。

支払い期日までの期限が長すぎる

売掛金の支払期日までの期間が長すぎる場合、ファクタリング会社によっては買取対象外となることがあります。 買取後に売掛金を回収するまでの期間が長くなるほど、ファクタリング会社が負う回収リスクも大きくなるためです。

ただし、対応できる支払期日はファクタリング会社によって異なります。支払期日が数か月先の売掛金を資金化したい場合は、長期の売掛債権にも対応しているサービスか確認しておきましょう。

売掛債権の内容や権利関係に問題がある

架空の売掛金や二重譲渡の疑いがあるなど、売掛債権の内容や権利関係に問題がある場合は、ファクタリングを利用できません。 ファクタリング会社は売掛債権を買い取るため、実際の取引に基づく債権であることや、利用者が正当に譲渡できる債権であることを確認します。

そのため、請求書だけでなく、契約書や銀行口座の入出金履歴などの提出を求められる場合があります。取引実態を確認できる資料をあらかじめ整理しておくことで、審査をスムーズに進めやすくなります。

ファクタリング会社の利用条件に合わない

売掛金の金額や利用者の属性などが、ファクタリング会社の定める条件に合わない場合も利用できません。 赤字決算でも利用できるサービスであっても、すべての売掛債権や事業者を対象としているわけではありません。

例えば、以下のような条件があります。

• 最低買取額・買取上限額
• 対応エリア
• 法人・個人事業主などの利用対象
• 買取対象となる売掛債権の種類
• 支払期日などの買取条件

赤字決算を理由に利用を断られたと思っていても、実際にはサービスの利用条件に合っていなかったというケースもあります。申し込む前に条件を確認し、自社の状況にあったファクタリング会社を選びましょう。

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赤字でファクタリングを利用する際のよくある質問

ここでは、赤字決算でファクタリングを利用する際のよくある質問をQ&A形式で解説します。ファクタリングの利用に少しでも不安がある方は、ぜひ参考にしてください。

赤字決算で銀行融資を断られた場合でも、ファクタリングは利用できますか？

はい、銀行融資を断られた場合でも、ファクタリングを利用できる可能性があります。 融資とファクタリングでは資金調達の仕組みや審査の考え方が異なるため、銀行融資に通らなかったからといって、ファクタリングも利用できないとは限りません。

ただし、ファクタリングにも独自の審査があるため、売掛先や売掛債権の状況によっては利用できない場合があります。

2期連続で赤字でもファクタリングを利用できますか？

2期連続で赤字決算の場合でも、ファクタリングを利用できる場合があります。ファクタリングの審査では、赤字が何期続いているかだけで、利用可否が決まるわけではありません。

ただし、赤字が長期化している場合は事業状況について詳しく確認されることもあります。必要書類や審査基準は会社によって異なるため、申し込み前に確認しておきましょう。

決算書なしでファクタリングの審査は受けられますか？

決算書の提出を必須としていないファクタリング会社であれば、審査を受けることが可能です。ファクタリングでは、請求書や銀行口座の入出金明細など、売掛金や取引実態を確認できる書類をもとに審査を行うサービスもあるため、赤字決算で決算書の提出を避けたい場合でも選択肢があります。

ただし、必要書類はファクタリング会社によって異なり、審査の過程で追加書類を求められることもあります。決算書不要と記載されている場合でも、請求書や通帳のコピーだけで必ず審査が完了するとは限らないため、申し込み前に必要書類を確認しておきましょう。

債務超過でもファクタリングの審査に通る可能性はありますか？

債務超過の状態でも、ファクタリングを利用できる可能性があります。債務超過とは、負債が資産を上回っている状態であり、赤字決算とは異なるものです。

ファクタリングでは、債務超過であることだけを理由に利用できなくなるわけではありません。ただし、会社によって審査基準は異なります。

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税金や社会保険料を滞納していても、利用できますか？

税金や社会保険料を滞納していても、ファクタリングを利用できる場合があります。ただし、税務状況や資金繰りについて確認される場合があるため、申し込み時には現在の状況を正確に伝え、必要な書類を確認しておきましょう。

赤字決算だとファクタリングの手数料は高くなりますか？

赤字決算だからという理由だけで、手数料が高くなるとは限りません。ファクタリングの手数料は、売掛先の信用力や売掛債権の内容、2者間・3者間などの契約方式を踏まえて設定されます。

赤字決算の場合でも、複数のファクタリング会社を比較し、自社の条件に合ったサービスを選ぶことが大切です。

ファクタリングを利用することで、銀行融資の審査に影響しますか？

ファクタリングの利用をきっかけに、銀行融資の審査で不利になるとは限りません。ファクタリングは融資ではなく、売掛債権を売却して資金化する取引のため、一般的な借入とは扱いが異なります。

ただし、銀行融資では事業の収益状況や資金繰りなども審査されるため、ファクタリングを利用しているかどうかとは別に、赤字決算そのものが融資審査に影響する可能性があります。

赤字で資金繰りが厳しい場合、何度でもファクタリングを利用して大丈夫ですか？

ファクタリングを何度も利用すること自体が、問題になるわけではありません。

ただし、ファクタリングを利用するたびに手数料が発生するため、赤字の原因が解消されないまま利用し続けると、手数料負担が積み重なる恐れがあります。継続的に利用する場合は、ファクタリング以外の資金繰り改善も検討しましょう。

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まとめ

赤字決算や債務超過でも、ファクタリングは資金調達の選択肢になります。売掛金を早期に資金化できるほか、借入を増やさずに資金繰りを改善できる点もメリットです。一方で、手数料がかかることや、ファクタリングだけでは赤字そのものを解消できない点には注意しましょう。

ファクタリング会社を選ぶ際は、赤字決算への対応状況や手数料、資金化までの時間、契約内容などを比較することが大切です。また、売掛先の信用力や売掛債権の内容によっては利用できない場合もあるため、自社の状況に合ったサービスを選び、条件を確認したうえで利用しましょう。

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