会社設立直後でも法人カードは作れる？審査のポイントや選び方も解説

会社を設立した直後や設立1年未満であっても、審査を通過すれば法人カードの発行は可能です。この記事では法人カードの審査のポイントや発行のメリット・デメリット、スタートアップ企業が法人カードを選ぶ際に注意したいポイントなどを解説します。

目次

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1. 法人カードは会社設立直後の1年目でも発行できるのか
2. 法人カードの主な審査基準
3. 会社設立直後・1年目でも発行できる法人カードの特徴
4. 【申し込み〜受け取りまで】審査に通るための攻略ガイド
5. 審査に落ちたらどうする？審査に落ちた場合の3つの対処法
6. 設立直後・1年目でも発行できる法人カードおすすめ3選

法人カードは会社設立直後の1年目でも発行できるのか

法人カードは、新たに設立された会社でも発行できる可能性があります。ただし、その際には法人カード会社の審査が必要です。この審査を通過することで、設立直後の会社でも法人カードを導入することができます。

審査では、会社の経営実績や財務状況、代表者の信用情報が確認されます。会社設立直後の1年目の場合、経営実績が乏しいことが一般的であるため、代表者の信用情報やビジネスプランが評価材料となります。

つまり、会社設立直後でも法人カードを取得するためには、代表者の信用情報を整え、着実なビジネスプランを用意することが大切です。

法人カードの主な審査基準

法人カードを取得する際には、カード会社による審査が行われます。この審査では、法人や企業の信頼性を確認するため、さまざまな要素が評価されます。以下では、一般的に法人カードの審査で重視されるポイントについて解説していきます。

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財務状況

法人カードの審査では、会社の財務状況が重要なポイントとなります。この審査ポイントでは、貸し倒れリスクが高くないかどうかが評価されます。つまり、会社が借金を返済できるかや、カードを利用した際に支払いを適切に行えるかを審査します。

貸し倒れリスクが高い場合、つまり会社が多額の債務を抱えたり、収益が不安定であったりする場合、カード会社はクレジットを提供することに慎重になります。そのため、会社の財務状況が健全であることは法人カードを取得するための重要な条件と言えます。

代表者の信用情報

代表者の信用情報とは、法人を代表する役職にある個人（通常、社長や代表取締役）のクレジット履歴や信用スコアなどを指します。なぜ代表者の信用情報が審査に影響するかというと、法人カードの利用において、代表者が最終的な責任を負うためです。

代表者の信用情報は、個人が過去に借金を返済した履歴やクレジットカードの利用実績、滞納の有無などが含まれます。カード会社は、代表者の信用情報をチェックすることで、法人カードの利用における信用リスクを評価します。

そのため、代表者の信用情報に問題がある場合、法人カードの審査が難しくなる可能性が高まります。逆に、代表者の信用情報が良好であれば、法人カードの取得がスムーズに進むことを期待できます。

事業年数

一般的に、事業年数が長いほど審査に通りやすくなります。なぜなら、長期間の運営実績は、カード会社にとって信頼性が高いとみなされるからです。

具体的な事業年数の基準はカード会社によって異なりますが、通常、3年以上の事業年数を持っている法人は審査に有利とされます。ただし、新たに設立された法人やスタートアップ企業でも法人カードを取得することは可能です。

新しい法人の場合、代表者の信用情報や財務状況が審査に大きな影響を与えます。事業年数が浅い場合でも、信用情報や財務状況が良好であれば、法人カードの審査に通過することができます。

設立1年未満でも審査通過できるか

法人カードの審査では、設立1年未満の法人に対しても、貸し倒れのリスクが低いと判断されれば通過することがあります。この場合、主に法人の信用性や財務状況、代表者の信用情報が審査材料となります。

たとえば、新たに設立された法人でも、着実な経営計画や充分な資金サポートを備えている場合、カード会社は貸し倒れのリスクが低いと判断し、審査を通過させることがあります。

設立1年未満の法人が審査に通過するためには、信用情報を積極的に構築し、財務状況を健全に保つことが重要です。

設立直後でも発行できるおすすめ法人カードをチェック

会社設立直後・1年目でも発行できる法人カードの特徴

会社設立直後から法人カードを導入できると、新たなビジネスを始める際に非常に便利です。以下に、会社設立直後でも発行できる法人カードの特徴を解説します。

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設立直後でも発行可能なことが明示されている

設立直後でも発行できる法人カードを選ぶ際には、カード会社の公式サイトや提供する資料を詳しくチェックすることが大切です。特に、その法人カードが設立直後でも利用できるかどうかは、企業にとって重要なポイントです。

公式サイトや資料には、審査基準や発行条件について詳細が記載されていることが多いです。設立直後の企業向けに法人カードを提供しているカード会社は、この特徴をアピールポイントとして明示しています。

そのため、法人カードを検討する際には、明示されている特典や条件を確認し、設立直後でも申し込みが可能であることを確認しましょう。

申込者の信用情報を重視している

会社設立直後でも発行できる法人カードの特徴の2つ目は、申込者の信用情報が重要視されることです。これは、企業の実績が少ない分、申込者個人の信用力を重視して審査を行うため、法人としての実績が不十分でも発行が可能になることを意味します。

しかし、その一方で、個人の信用情報が重要です。法人カードの発行は会社としての信頼性だけでなく、申込者個人の信用情報にも依存していると言えます。

信用情報が良好であれば、新しく設立された企業でも法人カードを手に入れるチャンスが高まりますが、逆に信用情報に問題がある場合には発行が難しくなる可能性があることを覚えておきましょう。

利用限度額・ランクが低い

法人カードには、一般カード・ゴールドカード・プラチナカードなどのランクがあります。最もランクが低い一般カードは、設立直後の会社でも審査に通りやすい傾向があります。ランクが低いカードは利用限度額も低く、大きな借入ができないためです。

また、会社設立直後でも審査に通りやすい法人カードは、付帯サービスがシンプルです。保険で補償される金額が低めに設定されており、高ランクな法人カードでよくある空港ラウンジ利用などは付帯していないことが多いです。

設立直後の会社が法人カードを導入するメリット・デメリット

スタートアップ企業が法人カードを選ぶ際のポイント

スタートアップ企業にとって、法人カードを選ぶ際は慎重な検討が必要です。なぜなら、スタートアップは成長段階にあり、資金管理や経費管理が特に重要な要素となるからです。

以下では、スタートアップ企業が法人カードを選ぶ際に考慮すべきポイントを詳しく解説していきます。

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業績に関する書類がなくても申請できるか

スタートアップ企業が法人カードを選ぶ際、業績に関する書類がない場合でも申請できる法人カードを選ぶことが重要です。設立直後でまだ業績が十分に積み上がっていないことが一般的であり、そのために業績証明書を提出するのが難しい場合もあります。

一部の法人カードは、業績に関する書類を必要とせず、代わりに代表者や経営者の信用情報を重視する審査を行います。ただし、信用情報が重要となるため、代表者や経営者自身の信用スコアや信用履歴が良好であることが望ましいです。

ポイント還元されるか

経費削減はスタートアップにとって重要な課題の1つであり、法人カードを通じてポイントを還元することでコストを削減できる可能性があります。法人カードには、カード会社によって異なるポイント還元率が存在します。

具体的なポイント還元率や対象となる支出項目を確認し、どのくらいのポイントが還元されるかを理解することが重要です。ポイントを有効に活用することで、例えば出張費や事務用品の購入などの経費を効果的に削減することができます。

どのような付帯サービスがあるか

スタートアップ企業が法人カードを選ぶ際は、どのような付帯サービスがあるかを確認することが大切です。企業によって必要なサービスは異なりますが、以下のようなサービスが一般的に提供されています。

法人カードを発行する際に必要な主な書類

法人カードの発行に必要な書類や条件は、カード会社によって異なることがあり、一般的には以下のような書類が必要とされます。法人カードを取得する際の基本的な情報を解説します。

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法人口座

法人カードを発行するために必要な要件の1つは、法人口座です。法人口座は、会社や法人名義で開設された銀行口座のことを指し、法人カードの支払いは法人口座から行われます。カード会社からの請求額や利用代金は、法人口座から自動的に引き落とされます。

そのため、法人カードを取得する前に、法人口座を開設しておくことが必要です。法人口座を開設する銀行によって要件が異なる場合もあるため、銀行の担当者と相談しながら進めることが大切です。

代表者の本人確認書類の写し

法人カードを発行する際には、代表者の本人確認書類の写しも必要です。代表者の本人確認書類とは、代表者自身の身分証明書のコピーを指します。本人確認書類のコピーを提出することにより、カード会社は申込者が本当にその法人の代表者であることを確認できます。

また、身元詐欺や不正利用を防ぐためにも重要です。申込者は、法人カードを発行する前に代表者の本人確認書類を用意し、カード会社の指示に従って提出する必要があります。

登記簿謄本・印鑑証明

法人カードを発行する際に、登記簿謄本と印鑑証明が必要です。登記簿謄本は法人が商業登記や法人登記などの手続きを行った結果を示す公的な書類で、印鑑証明は法人の代表者や役員の印鑑を正式に証明する書類です。どちらも正確で最新の情報である必要があります。

【申し込み〜受け取りまで】審査に通るための攻略ガイド

ここでは、法人カードの審査をスムーズに通過し、発行までを確実にするための手順を解説します。審査担当者がチェックしている意外なポイントや、ケアレスミスを防ぐための確認事項も合わせて確認しましょう。

• STEP1：自身の支払い履歴を確認（最短1分）
• STEP2：会社が実在することを証明（最短10分〜）
• STEP3：申し込み情報の入力（最短3分）
• STEP4：審査のハードルを自ら下げて申し込む（最短1分）
• STEP5：カードを受け取る（最短数日）

各ステップの内容を確認し、チェックを入れながら準備を進めていきましょう。
最後までチェックが埋まれば、スムーズな転職活動が可能です。

⬇️　STEP1：自身の支払い履歴を確認（最短1分）

申し込みフォームへの入力内容一つで、カード会社から下される審査結果が左右されます。事業実態を正しく伝えるために、必要書類の準備と情報の正確な記入を徹底しましょう。

⬇️　STEP2：会社が実在することを証明（最短10分〜）

カード会社は「この会社は本当に活動しているのか？」を厳しくチェックします。オフィスを構えていなくても、外部から見て活動実態がすぐにわかる状態を整えておくことが、通過率を分ける鍵となります。

⬇️　STEP3：申し込み情報の入力（最短3分）

審査落ちの意外な原因は、単純な入力内容と提出書類の「不一致」です。意図しない虚偽申告とみなされないよう、公的な書類を手元に置いて、一言一句を正確に転記する慎重さが求められます。

⬇️　STEP4：審査のハードルを自ら下げて申し込む（最短1分）

カードのランクや付帯機能の欲張りすぎは、審査難易度を不必要に上げる原因になります。まずは、身の丈に合ったカードを選びで確実に1枚目を手に入れる戦略が重要です。

🚩　STEP5：カードを受け取る（最短数日）

審査が完了したら、カード会社からの最終チェックに備えましょう。会社の実態が確認できなければ、ここまでの準備が無駄になりかねません。最後まで気を抜かずに整えましょう。

審査に落ちたらどうする？審査に落ちた場合の3つの対処法

万が一、法人カードの審査に落ちてしまった場合は、落ち込まず以下の対処法を実践してみましょう。

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他社の法人カードに申し込みする

審査の基準はクレジットカード会社によって異なるため、1社で審査に通過しなくても別の会社では通過する可能性はあります。しかし、個人信用情報はどの会社でも審査の際に確認するため、事業主に延滞履歴があるなどの理由が思いあたる場合は注意しましょう。

法人デビットカードを発行する

デビットカードには、法人向けの法人デビットカードもあります。法人デビットカードであれば、発行に際して審査はありません。設立してからの期間が浅い場合や業績に不安がある場合でも、銀行の事業用口座さえあれば発行してもらえます。

しかし、デビットカードは資金繰りが現金の場合と変わらない点がデメリットと言えます。管理がしやすいのはメリットですが、どのように資金繰りするのかを考えましょう。

プリペイド式の法人カードを発行する

プリペイド式の法人カードは、事前チャージ方式のため審査が不要または簡易的で、申し込みから数日で発行可能です。利用限度額は入金額に応じて自由に設定でき、カード決済が必要な支払いにも対応できます。

ただし、事前入金が必要なため、急な支出への対応が難しい点には注意が必要です。プリペイド式を有効活用しつつ、本格的な法人カード取得へのステップアップを図ることが重要です。

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設立直後・1年目でも発行できる法人カードおすすめ3選

ここでは、会社設立直後のスタートアップ企業でも発行できる法人カードを紹介します。必要書類が少なく審査に比較的通りやすい法人カードを紹介するので、ぜひ参考にしてください。

▶︎ その他のスタートアップ企業向け法人カードの紹介はこちらから

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まとめ

ビジネスに不可欠な法人カードは、経理効率化やキャッシュフロー安定の大きな武器となります。スタートアップ企業が法人カードを選ぶ際は、自社に合った付帯サービスや特典、ETCカードの発行枚数などを検討し、スムーズな経理管理やビジネス運営に役立てましょう。

また、審査通過には信用情報の構築や、固定電話の契約も検討することをおすすめします。本記事の内容を活用して、設立直後のスタートアップ企業でも確実な1枚を手に入れましょう。