ファクタリングに必要な書類｜請求書のみで利用できる？図解でわかりやすく解説

ファクタリングを利用する際は、必要書類を揃えなければなりません。身分証明書や請求書はもちろん、決算書や登記簿謄本も必要になることがあります。本記事では、ファクタリングに必要な書類や、必要書類が少ないファクタリング会社を利用するメリット・デメリットなどを解説します。

目次

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1. 【事業主別】ファクタリングの必要書類一覧
2. ファクタリングのよくある書類不備リスト
3. 請求書のみでファクタリングは利用できる？
4. 対面契約とオンライン契約の提出書類の違い
5. 【申し込み〜入金まで】必要書類を揃えた後にやるべき流れ
6. 必要書類の少ないファクタリング会社3選
7. ファクタリングの必要書類に関するよくある質問

【事業主別】ファクタリングの必要書類一覧

ファクタリングとは、ファクタリング会社に売掛金を買い取ってもらい、早期に現金を調達する資金調達方法です。しかし、ファクタリング会社にとっては「売掛金が回収できない」というリスクを負う取引でもあります。

そのため、審査では「売掛金が架空ではないか」「期日通りに入金される確実な債権か」を厳格に確認します。この判断基準となるのが、利用者が提供する各種書類です。

書類に不備や不足があると、審査が長引くだけでなく、場合によっては管理能力が低いと判断され、審査落ちの原因になる場合もあります。以下では、法人や個人事業主、2者間・3者間の契約別に必要な提出書類について整理します。

法人向けファクタリングの必要書類

法人がファクタリングを利用する際は、代表者や会社の信用力を確認する書類が中心になります。売掛債権の実在性や取引実績を示す書類を提出することで、スムーズな審査と資金調達が可能です。

必須書類

書類名	確認ポイント	準備の際の注意点
本人確認書類	代表者確認、反社チェック	– 顔写真付き （運転免許証、マイナンバーカード、パスポート） – 顔写真なしの場合は2点必要 （健康保険証＋公共料金領収書など） – 有効期限を確認
通帳コピー/入出金明細	継続入金履歴、売掛先との取引実績	– 過去3〜6か月分 – 表紙＋取引ページをコピー – ネットバンキングは口座名義・番号・取引明細が分かるPDFやスクリーンショット
売掛金請求書	売掛債権の実在性、金額、支払い期日	– 発注書・契約書もあれば提出 – 発行日・支払期日・売掛先情報が明確であること

必要になる可能性がある書類

書類名	確認ポイント	準備の際の注意点
決算書	事業の信用力・資金繰り確認	– 直近2期分が望ましい – 赤字でも審査対象
商業登記簿謄本	会社の実在確認	– 履歴事項全部証明書が一般的 – 法務局で取得、郵送・オンラインも可
印鑑証明書	契約書の押印照合	– 法人実印・代表者印 – オンライン契約では不要な場合あり
納税証明書	税金滞納リスク確認	– 必要な場合のみ提出 – 事前相談しておくと安心

個人事業主向けファクタリングの必要書類

個人事業主の場合は、事業主本人の信用力や売掛先との取引実績を確認できる書類が必要です。通帳や請求書を中心に、必要に応じて確定申告書や納税証明書も提出します。

必須書類

書類名	確認ポイント	準備の際の注意点
本人確認書類	代表者確認、反社チェック	– 運転免許証、マイナンバーカード、パスポートが基本
通帳コピー/入出金明細	継続入金履歴、売掛先との取引実績	– 過去3〜6か月分 – 口座名義・番号・取引明細が確認できるもの
売掛金請求書	売掛債権の実在性、金額、支払い期日	– 発注書・契約書も可能であれば提出

請求書や通帳が用意できない場合、メール履歴や納品完了チャット、CSVデータやアプリ画面のスクショで代用できるケースがあります。事前に必ずファクタリング会社に確認しましょう。

必要になる可能性がある書類

書類名	確認ポイント	準備の際の注意点
確定申告書	事業の信用力確認	– 直近1期分が望ましい
納税証明書	税金滞納のリスク確認	– 必要な場合のみ提出

2者間と3者間の必要書類の違い

2者間・3者間契約では、契約方式によって追加で必要な書類が異なります。自分の契約形態に合わせて、必要書類を事前に確認して準備しておくことがスムーズな資金調達のコツです。

契約方式	追加で必要な書類	ポイント
2者間	債権譲渡登記（必要な場合のみ）	– 売掛先に知られず契約可能 – 資金回収リスクは利用企業の信用力で判断
3者間	売掛先承諾書・印鑑	– 売掛先に通知する必要あり – 承諾書で債権譲渡を明確化

ファクタリングのよくある書類不備リスト

ファクタリングでよくある失敗は、書類不備によって審査が遅れたり、即日入金ができないことです。以下では、提出前に確認しておきたい、代表的な書類不備について紹介します。

カテゴリ	よくある不備	ポイント・注意点
本人確認書類	– 有効期限切れの身分証 – 顔写真なしの身分証1点のみ提出 – 法人で代表者＋法人証明書が揃っていない	顔写真付き身分証、有効期限を確認
通帳・入出金明細	– 過去3〜6か月分が揃っていない – 口座名義・番号・取引明細が不明瞭 – 複数ページが抜けている	ネットバンキングはPDFやスクリーンショットで口座情報が分かるものを提出
請求書・発注書	– 発行日・支払期日が記載されていない – 売掛先情報や金額が不明瞭 – 発注書・契約書をセットで出していない	信頼度アップのため、請求書とセットで提出
決算書・確定申告書	– 最新期分が未提出 – 赤字や未記入項目がある	最新期分を確認、必要な場合は補足資料も提出
契約形態別	– 2者間：債権譲渡登記未提出 – 3者間：売掛先承諾書・印鑑未提出	契約方式に応じて必要書類を事前に確認し準備

上記の不備を事前にチェックしておくことで、審査の遅延や入金の遅れを防げます。書類は提出前に再確認し、必要に応じて発注書や契約書などの補助書類もセットで揃えると、信頼性が高まり審査通過率が上がります。

請求書のみでファクタリングは利用できる？

結論から言うと、請求書だけで審査を通過させることは原則としてできません。

請求書はあくまで「いくら請求したか」が記載された書類に過ぎず、ファクタリング会社が最も重視する「売掛先に支払い能力があるか」や「過去に滞りなく入金されているか」といった実態を証明することができません。

業者は回収不能リスク（貸し倒れ）を避けるため、通帳履歴などの裏付けなしでの買取は原則行われません。

請求書を紛失・未発行の場合は？

請求書が手元になくても諦める必要はありません。請求書の代わりに「取引の事実」を客観的に証明できる書類があれば、審査を柔軟に進められるケースもあります。

具体的には以下の書類が代用案として挙げられます。

• 基本売買契約書・注文書（発注書）：取引の合意を証明
• 納品書・検収書：業務が完了していることを証明
• 過去の入金が確認できる通帳の履歴：取引が継続していることを証明

ファクタリング会社が最も警戒するのは「架空の請求書による詐欺」です。そのため、請求書がなくても、発注から納品までのプロセスを証拠として示せば、審査を柔軟に進めてもらえる可能性が高まります。

対面契約とオンライン契約の提出書類の違い

対面契約とオンライン契約では、提出する書類の種類自体はほとんど同じです。ただし、「紙で原本を提出するか」「電子データで提出できるか」「押印が必要か」といった形式に違いがあります。以下で詳しく解説します。

提出書類	対面契約	オンライン契約	ポイント
本人確認書類 （身分証）	実物の身分証を提示	スマホで撮影・eKYCで提出	オンラインでは顔認証で本人確認可能
通帳コピー・入出金明細	紙で提出 取引ページや表紙をコピー	PDFやスクリーンショットで提出	電子データでも口座情報が確認できればOK
請求書・発注書	紙で提出	PDFや写真で提出	基本はどちらも必須
商業登記簿謄本 （法人のみ）	原本やコピーを提出	PDFで提出	オンラインでも必要な場合がある
印鑑証明書	契約書に実印押印のため必須	電子署名利用で原則不要	オンラインでは手間と取得コストを削減可能

上の表を参考に、契約方式に応じた書類を事前に準備しておきましょう。オンライン契約なら手間や日数を大幅に削減できますが、必要書類の種類は対面と同じです。提出前に内容や抜け漏れを再チェックすることが、スムーズな資金調達のポイントです。

【申し込み〜入金まで】必要書類を揃えた後にやるべき流れ

ファクタリングを検討している方の中には、書類は揃えたけど契約から入金までの流れが分からず不安という方も多いでしょう。必要書類を揃えた状態で、スムーズに資金調達を進めるための攻略ガイドを紹介します。

• STEP1：公式サイトから申し込み（最短3分）
• STEP2：必要書類のアップロード（最短5分）
• STEP3：審査・ヒアリング（最短10分〜）
• STEP4：契約締結・入金（最短30分〜即日）
• ⚠️ 契約を行う際の4つの注意点

各ステップの内容を確認し、チェックを入れながら準備を進めていきましょう。
最後までチェックが埋まれば、安心して申し込みができます。

⬇️　STEP1：公式サイトから申し込み（最短3分）

フォームの入力内容ひとつで「審査の優先順位」が決まります。入力漏れや曖昧な情報の記入は避けましょう。

⬇️　STEP2：必要書類のアップロード（最短5分）

必要書類は全て揃った状態でまとめて提出しましょう。書類の撮影やスキャンは文字が鮮明に映るよう注意し、情報漏れがないかも確認してください。

⬇️　STEP3：審査・ヒアリング（最短10分〜）

通帳や取引先の情報を整理し、審査担当者の疑問を事前に潰しておきましょう。大きな入出金の理由や、売掛先との継続取引実績を即答できるよう準備すると、やり取りが少なく済み、信頼度も向上します。

🚩　STEP4：契約締結・入金（最短30分〜即日）

最後に契約内容をしっかり確認し、手数料や振込額に間違いがないか確認しましょう。電子署名は通知を受けたらすぐに対応し、契約を完了させることで、最短で入金を受けられます。

⚠️　契約を行う際の4つの注意点

ファクタリング業者の中には悪質業者も存在します。安全でスムーズな資金調達を進めるためにも、以下のポイントをあわせて確認しておきましょう。

必要書類の少ないファクタリング会社3選

ここでは、審査の必要書類が少ない優良ファクタリング会社を紹介します。ぜひ参考にしてください。

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【比較一覧表】必要書類の少ないファクタリング会社

▼ おすすめのファクタリング会社はこちら

ファクタリングの必要書類に関するよくある質問

ここでは、ファクタリングの必要書類に関するよくある質問をQ&A形式で解説します。ぜひ参考にしてください。

Q. 設立したばかりで決算書や確定申告書が用意できない場合は？

代わりに直近の試算表や取引実績がわかる通帳のコピーを提出することで、事業実態を示すことが可能です。ファクタリングの審査では、利用者の過去の実績よりも「売掛先の支払い能力」が重視されるため、決算を一度も終えていない場合でも利用できる会社があります。

特に創業1年未満の場合は、必要書類が少ない「オンライン完結型」のファクタリング会社を選ぶと、よりスムーズに手続きできます。

Q. 書類をスマホで撮影して送っても大丈夫ですか？

はい、基本的にはスマホで撮影した書類（JPGやPNG形式）でも審査可能です。

ただし、文字がブレていたり、書類の四隅が切れていたりすると再提出を求められ、審査や入金が遅れる場合があります。平らな場所で明るさを確保し、全ての項目がはっきり読めるように撮影することがポイントです。

Q. 提出書類から取引先にファクタリングがバレることはありますか？

審査書類を提出しただけで、取引先に知られることはありません。

特に2者間ファクタリングを選択すれば、審査から契約まで利用者と業者の2者間のみで完結します。ファクタリング会社が売掛先に連絡することもないため、取引先にバレずに資金調達を行いたい場合でも安心して書類を提出できます。

まとめ

ファクタリングは、企業の持つ売掛債権を売却して資金調達をする方法です。金融機関よりも手軽に利用できますが、利用する際には身分証明書・通帳コピー・売掛金請求書の提出が必須です。また、決算書・登記簿謄本・印鑑証明書なども必要になる場合があります。

ファクタリングは、売掛債権の回収ができることが前提の買取りのため、提出した書類の審査に通らなければ、利用できません。早急に売掛債権を現金化したい場合は、手数料は割高になりますが、必要書類が少ないファクタリング会社の利用がおすすめです。