【2026年最新】ファクタリング会社おすすめ18選を比較｜即日対応・審査に通りやすいサービスも

企業の資金繰りをスピーディーに行いたい事業主にとって、数多くのファクタリング会社から1つの業者を選ぶのは大変です。本記事では、おすすめの優良ファクタリング会社を個人事業主向けや即日入金など目的別に紹介します。また日本FP協会の幹事を務めるファイナンシャルプランナー（CFP）の金子賢司さんに、取材協力をいただきました

※監修者は「【お金のプロが教える】優良ファクタリング会社を選ぶ3つのポイント」「【お金のプロが教える】ファクタリングに関するよくある質問】」についてのみ監修をおこなっております。その他の部分については監修者が監修したものではありません。

ファクタリング おすすめ比較一覧表

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サービス名	1位 QuQuMo online 候補に追加	2位 PAYTODAY 候補に追加	3位 ビートレーディング 候補に追加	ラボル 候補に追加	ペイトナー ファクタリング 候補に追加	セーフトラスト 候補に追加	日本中小企業 金融サポート機構 候補に追加	ファクタリング のTRY 候補に追加	アクセルファクター 候補に追加	ベストファクター 候補に追加
特徴	完全Web完結&手数料1%〜！個人事業主に最適	AI査定で即日振込！上限手数料9.5%で安心	業界最大手で実績豊富！大口資金調達にも対応	土日もOK！24時間即時振込でフリーランスに人気	入金まで最短10分！少額利用の強い味方	通過率90%以上！土日祝や深夜の緊急調達に対応	非営利団体運営の安心感！低手数料1.5%〜	審査通過率96.5%！手厚いサポートで信頼度抜群	審査通過率93%以上！スピードと柔軟な対応力	審査通過率92.2%！10万円からの少額取引も最短即日で可能
入金速度	最短2時間	最短30分	最短2時間	最短30分	最短10分	最短15分〜1時間 （契約後）	即日 （17時までの契約時）	最短2時間	最短即日 （半数以上が2時間以内）	最短60分
手数料	1.0% 〜	1.0% 〜 9.5%	2.0% 〜	一律 10.0%	一律 10.0%	要問い合わせ	1.5% 〜	2者間：3.0% 〜 3者間：1.2% 〜	2者間：3.0% 〜 10.0% 3者間：1.0% 〜 8.0%	2.0% 〜
詳細	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る
サービス名	1位 ペイトナー ファクタリング 候補に追加	2位 ラボル 候補に追加	3位 PAYTODAY 候補に追加	セーフトラスト 候補に追加	ベストファクター 候補に追加	QuQuMo online 候補に追加	ビートレーディング 候補に追加	ファクタリング のTRY 候補に追加	日本中小企業 金融サポート機構 候補に追加	アクセルファクター 候補に追加
特徴	入金まで最短10分！少額利用の強い味方	土日もOK！24時間即時振込でフリーランスに人気	AI査定で即日振込！上限手数料9.5%で安心	通過率90%以上！土日祝や深夜の緊急調達に対応	審査通過率92.2%！10万円からの少額取引も最短即日で可能	完全Web完結&手数料1%〜！個人事業主に最適	業界最大手で実績豊富！大口資金調達にも対応	審査通過率96.5%！手厚いサポートで信頼度抜群	非営利団体運営の安心感！低手数料1.5%〜	審査通過率93%以上！スピードと柔軟な対応力
入金速度	最短10分	最短30分	最短30分	最短15分〜1時間 （契約後）	最短60分	最短2時間	最短2時間	最短2時間	即日 （17時までの契約時）	最短即日 （半数以上が2時間以内）
手数料	一律 10.0%	一律 10.0%	1.0% 〜 9.5%	要問い合わせ	2.0% 〜	1.0% 〜	2.0% 〜	2者間：3.0% 〜 3者間：1.2% 〜	1.5% 〜	2者間：3.0% 〜 10.0% 3者間：1.0% 〜 8.0%
詳細	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る
サービス名	1位 PAYTODAY 候補に追加	2位 QuQuMo online 候補に追加	3位 日本中小企業 金融サポート機構 候補に追加	ビートレーディング 候補に追加	アクセルファクター 候補に追加	ベストファクター 候補に追加	ファクタリング のTRY 候補に追加	ラボル 候補に追加	ペイトナー ファクタリング 候補に追加	セーフトラスト 候補に追加
特徴	AI査定で即日振込！上限手数料9.5%で安心	完全Web完結&手数料1%〜！個人事業主に最適	非営利団体運営の安心感！低手数料1.5%〜	業界最大手で実績豊富！大口資金調達にも対応	審査通過率93%以上！スピードと柔軟な対応力	審査通過率92.2%！10万円からの少額取引も最短即日で可能	審査通過率96.5%！手厚いサポートで信頼度抜群	土日もOK！24時間即時振込でフリーランスに人気	入金まで最短10分！少額利用の強い味方	通過率90%以上！土日祝や深夜の緊急調達に対応
入金速度	最短30分	最短2時間	即日 （17時までの契約時）	最短2時間	最短即日 （半数以上が2時間以内）	最短60分	最短2時間	最短30分	最短10分	最短15分〜1時間 （契約後）
手数料	1.0% 〜 9.5%	1.0% 〜	1.5% 〜	2.0% 〜	2者間：3.0% 〜 10.0% 3者間：1.0% 〜 8.0%	2.0% 〜	2者間：3.0% 〜 3者間：1.2% 〜	一律 10.0%	一律 10.0%	要問い合わせ
詳細	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る	公式サイトへ   詳細を見る

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1. 【お金のプロが教える】優良ファクタリング会社を選ぶ3つのポイント
2. 【ケース別】ファクタリング会社おすすめ18選
3. 【一覧表】おすすめファクタリング会社
4. 【お金のプロが教える】ファクタリングに関するよくある質問
5. 迷ったらここを見る！編集部が推奨する4つの選定ポイント
6. 申し込みから入金までのファクタリング全ステップ
7. 業種別｜ファクタリングの活用事例
8. その他のおすすめファクタリング会社

【お金のプロが教える】優良ファクタリング会社を選ぶ3つのポイント

ここでは、ファイナンシャルプランナーの金子賢司さんが教える、優良ファクタリング会社を選ぶ3つのポイントを紹介します。悪質なファクタリング会社や事業者に引っかからないためにも、ぜひ参考にしてください。

1. 手数料の透明性と追加費用の有無を確認

最短5秒で分かる！
手数料を引いた実際の「手取り額」を試算する

2. 最短即日の資金調達なら「オンライン完結型」

3. 「償還請求権なし」の明記で万が一のリスクを回避

専門家監修！ファクタリングのよくある質問はこちら

【ケース別】ファクタリング会社おすすめ18選

ここでは数あるファクタリング会社の中から、即日対応や審査の通りやすさ、手数料の安さなどケース別に厳選して紹介します。ぜひ参考にしてください。

◼︎ 即日入金に対応したおすすめファクタリング7選
　・QuQuMo online
　・ラボル
　・ペイトナー
　・セーフトラスト
　・PAYTODAY
　・ビートレーディング
　・KKTファクタリング

◼︎ 審査通過率が高いおすすめファクタリング
　・ファクタリングベスト
　・ファクタリングのTRY
　・ベストファクター
　・メンターキャピタル
　・オンラインファクタリングJBL

◼︎手数料が安くコストを抑えられるおすすめファクタリング5選
　・PAYTODAY
　・OLTA
　・QuQuMo online
　・トップ・マネジメント
　・アクセルファクター

◼︎ 必要書類が少なく手続きしやすいおすすめファクタリング4選
　・ビートレーディング
　・一般社団法人中小企業金融サポート機構
　・QuQuMo online
　・PMGファクタリング

◼︎ 大口の資金調達に対応したおすすめファクタリング3選
　・ビートレーディング
　・一般社団法人中小企業金融サポート機構
　・JPS

おすすめのファクタリング会社を一覧表で見る！

即日入金に対応したおすすめファクタリング7選

◼︎ 即日入金に対応したおすすめファクタリング7選
　・QuQuMo online（最短2時間）
　・ラボル（最短30分・土日振り込み対応）
　・ペイトナー（最短10分）
　・セーフトラスト（最短15分〜1時間ほど）
　・PAYTODAY（最短30分・AI審査）
　・ビートレーディング（最短2時間・AI審査）
　・KKTファクタリング（最短2時間）

※（）内の数字は各サービスの最短入金速度です。

入金速度最短2時間◎オンライン完結でスピーディに資金調達できる「QuQuMo online」

24時間365日振込に対応！オンライン完結で少額取引にも対応した「ラボル」

入金速度最短10分！売掛先が個人事業主でも利用できる「ペイトナー」

土日祝日24時間対応◎公式サイトやLINEから迅速な資金調達「セーフトラスト」

AI審査で手数料を抑えつつスピーディに調達「PAYTODAY」

審査書類わずか2点！受注時点での資金調達にも対応「ビートレーディング」

赤字経営など経営状態や買取審査に不安がある方にこそおすすめ「KTTファクタリング」

おすすめのファクタリング会社を一覧表で見る！

審査通過率が高いおすすめファクタリング5選

　・ファクタリングベスト（最大98%）
　・ファクタリングのTRY（97%）
　・ベストファクター（92.20%）
　・メンターキャピタル（92.0%）
　・オンラインファクタリングJBL（90%以上）

※（）内の数字は各サービスの審査通過率です。

審査通過率最大98%！絶対に失敗したくない方へ「ファクタリングベスト」

審査通過率97%！少額10万円〜対応可能◎「ファクタリングのTRY」

審査通過率92.25%！柔軟な対応力で個人事業主を支える「ベストファクター」

審査通過率92%！赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でも相談OK「メンターキャピタル」

土日祝日の振込対応◎審査通過率90%で柔軟な対応が魅力「JBLオンラインファクタリング」

おすすめのファクタリング会社を一覧表で見る！

手数料が安くコストを抑えられるおすすめファクタリング5選

　・PAYTODAY（1%〜9.5%）
　・OLTA（2%〜9%）
　・QuQuMo online（1.0%〜）
　・トップ・マネジメント（0.5%〜12.5%）
　・アクセルファクター（2者間：3%〜10%、3者間：1%〜8%）

1%〜9.5%の明確な手数料でコストを抑えてスピード資金調達「PAYTODAY」

10万円以下の少額から利用可能！個人事業主におすすめ「OLTA」

業界トップクラスの低い手数料で少額から資金調達可能「QuQuMo online」

創業したてや多重債務・税金滞納分がある状態でもOK「トップ・マネジメント」

審査通過率93%！最大1億円の資金も即日調達できる「アクセルファクター」

おすすめのファクタリング会社を一覧表で見る！

必要書類が少なく手続きしやすいおすすめファクタリング4選

　・ビートレーディング（本人確認書類を含む3点）
　・一般社団法人中小企業金融サポート機構（本人確認書類を含む3点）
　・QuQuMo online（本人確認書類を含む3点）
　・PMGファクタリング（本人確認書類を含む3点）

※（）内の数字は申込みや審査に必要な書類の点数です。サービスによって必要書類は異なるので、申込み前に必ず確認しましょう。

審査書類わずか2点！受注時点での資金調達にも対応「ビートレーディング」

必要書類が少なく負担なく資金調達可能「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」

オンライン完結で必要書類もPCやスマホから簡単提出「QuQuMo online」

少ない必要書類で2億円までの大口取引にも対応「PMGファクタリング」

おすすめのファクタリング会社を一覧表で見る！

大口の資金調達に対応したおすすめファクタリング3選

　・ビートレーディング（実績最大7億円）
　・一般社団法人中小企業金融サポート機構（実績最大7億円）
　・JPS（3億円以上も可能）

法人向けの大型案件専門チームによる安心の資金調達「ビートレーディング」

買取金額の上限下限なし！豊富な実績の「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」

最高3億円以上の資金調達も可能！手数料2%〜でコストも抑えられる「JPS」

おすすめのファクタリング会社を一覧表で見る！

【一覧表】おすすめファクタリング会社

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【お金のプロが教える】ファクタリングに関するよくある質問

ここでは、ファクタリングのよくある質問について、ファイナンシャルプランナーの金子賢司さんにご回答をいただきました。ファクタリングを利用する際の判断ポイントや初回審査についても解説しているので、ぜひ参考にしてください。

質問1：ファクタリングを利用する際の判断ポイントはありますか？

質問2：悪質なファクタリング会社や偽装ファクタリング事業者と契約しないために、注意すべきポイントはありますか？

質問3：ファクタリングは初回取引でも審査に通りますか？また、ファクタリングを継続的に利用することで、手数料の引き下げや買取金額の優遇などを受けられるのは、本当でしょうか？

その他のよくある質問はこちら

ファクタリングとは？｜ファクタリングの基礎知識

ファクタリングとは、未回収の売掛債権をファクタリング会社に売却することで、取引先からの支払いを待たずに現金化できるサービスです。

そもそも「ファクタリング」とは債権買取りを意味し、掛け取引の仕組みを活用した資金調達方法の一つです。掛け取引では取引先から代金を後払いで受け取りますが、その代金を回収する権利が「売掛債権（売掛金）」にあたります。

ファクタリングを利用すると、売掛債権を売却することで、支払い期日前でも現金を受け取ることが可能です。取引先からの入金がまだ先であっても、早急に資金を確保する必要がある場合に非常に有効な手段となります。

ファクタリングは違法？

法的には、ファクタリングは売掛債権の売買契約であり、民法上の「債権譲渡」に該当します（民法第466条ほか）。そのため、適法に契約が締結されている限り、ファクタリング自体は違法ではなく、法律上認められた資金調達方法です。

ただし、以下のケースの場合は例外で、債権譲渡ではなく貸付業に該当すると判断された事例もあるため、契約内容の注意が必要です。

1. 実質的に貸付と同等の「偽装ファクタリング」
2. 個人向けの「給与ファクタリング」

参考：民法（明治二十九年法律第八十九号）｜e-Gov 法令検索

中小企業庁もファクタリングを推奨

ファクタリングは中小企業庁が利用を推奨しており、後述する「ABL（売掛債券担保融資）」とともに中小企業での利用促進が図られています。

その背景には、大企業に比べて中小企業は資金調達の手段が限られており調達のハードルも高いこと、それにより多くの中小企業が経営難に陥れば日本経済に打撃を与えかねないことなどがあります。

また、売掛債権の利用を促進するために法令や制度の整備も行われています。以下がその例です。

1. 債権法改正：譲渡制限特約付き債権の譲渡も可能に
2. 振興基準での努力義務の設定：親事業者・下請事業者間での基本契約で、売掛債権譲渡を行いやすくする事項を盛り込むことが努力義務に

参考：売掛債権の利用促進について｜中小企業庁

参考：債権法改正により資金調達が円滑になります｜経済産業省

参考：下請中小企業振興法に基づく振興基準の改正について｜内閣府ホームページ

ファクタリングの基礎知識についてはこちら

迷ったらここを見る！編集部が推奨する4つの選定ポイント

ファクタリングを一時的な資金凌ぎで終わらせず、経営の戦略的な選択とするためには、事業者選びが極めて重要です。以下の4つのポイントを基準に、自社に最適な業者を見極めましょう。

手数料の下限ではなく「上限」を比較する

ファクタリング会社を選ぶ際、最初に確認したいのは「手数料の上限」です。広告にある「0.5%〜」のような下限手数料は、あくまで最良条件の場合の目安に過ぎません。

手数料の上限を確認しないまま契約を進めると、手元に残る金額が想定を大きく下回り、結果として資金繰りに支障をきたす恐れがあります。

また、手数料のほかに事務手数料や印紙代などの諸費用がかかる場合があるため、契約前には必ず「最終的に受け取れる金額」までしっかり確認しておきましょう。

最短5秒で分かる！
手数料を引いた実際の「手取り額」を試算する

自社の「売掛金額」が業者の得意範囲内か確認する

ファクタリング会社には、それぞれ「得意とする取扱規模」があります。数万円単位の小口債権に対応する会社もあれば、数千万円単位の大口債権に特化した会社もあり、業者によって対応の幅はさまざまです。

自社の売掛金額が、業者のメインの取扱範囲（ボリュームゾーン）から外れていると、審査に時間がかかるだけでなく、場合によっては審査落ちのリスクも高まります。

そのため、契約前には自社の調達希望額と業者の実績を照らし合わせ、適切な業者かどうかを見極めることが、確実な入金を得るための近道です。

即日の資金調達なら面談なしの「オンライン完結」を選ぶ

「最短即日」を掲げる業者の中でも、入金までのプロセスには大きな差があります。注意したいのは即日対応と書かれていても対面での面談を必須としているケースです。この場合、業者のオフィスまでの移動やスケジュール調整に時間がかかり、当日中の入金に間に合わないことがあります。

スピードを優先するなら、申し込みから審査、契約までが非対面で完了する「オンライン完結型」の業者を選びましょう。

さらに、土日祝日の資金調達を希望する場合は、銀行の営業時間外でも振り込みが反映されるシステム（モアタイムシステムなど）を導入しているか、業者の営業日とあわせて確認することが、即日入金を確実にするポイントです。

バレずに資金調達するなら「2者間」を選ぶ

取引先に知られずに資金を調達したい場合は、利用者とファクタリング業者の2者間で完結する「2者間ファクタリング」を選びましょう。

この契約形態では、ファクタリング業者から取引先への通知が行われないため、今後の関係性への影響リスクを抑えられます。手数料は3者間に比べやや高くなってしまいますが、その分「秘匿性」が確保でき、スムーズな資金調達が可能です。

また、契約時には「償還請求権なし（ノンリコース）」であることが大前提となります。具体的な確認方法については、次項の「安全な業者を見極める4つのポイント」で詳しく解説します。

さらに知っておきたい！安全な業者を見極める4つのポイント

優良なファクタリング業者を選ぶ際には、選び方の基準を抑えるとともに、悪質業者を避ける最低限のチェック項目も確認しておきましょう。以下では4つのポイントを紹介します。

償還請求権がない（ノンリコース）契約か

ファクタリングの最大の特徴は、売掛先の倒産リスクを業者が引き受ける点にあります。契約書の「債権譲渡」や「対価の支払い」といった項目を確認し、万が一売掛金が回収不能になった場合でも、利用者が支払義務を負わない旨が明記されているか必ずチェックしてください。

もし契約書に「売掛金が回収できない場合は、乙（利用者）が代金を支払う」といった一文があれば、それは実質的に融資と同じ扱いとなります。ファクタリング契約を失敗しないためにも、未回収リスクを業者が負う「償還請求権なし（ノンリコース）」の契約が徹底されているか、必ず確認しましょう。

▼ 合わせて読みたい

運営会社の情報が明記されているか

公式サイトに運営会社の代表者名・住所・固定電話番号などの基本情報が記載されているかを確認しましょう。所在地が不明確な会社や連絡先が携帯電話だけの業者は、トラブル発生時に連絡が取れず、信頼性に欠けます。

保証人や担保を要求してこないか

ファクタリングはあくまで債権の売買であり、融資ではありません。保証人や不動産担保を求めてくる業者は、ファクタリングを装った違法な貸付（ヤミ金）の可能性があります。健全な業者は、売掛金の信用度だけで判断するため、担保を求めることはありません。

契約書の作成と控えを渡してくれるか

署名・捺印後の契約書をその場で控え（コピー）として受け取れるか確認しましょう。「後で郵送する」と言われる場合は、契約内容の改ざんや法外な手数料の請求といったリスクがあるため、警戒が必要です。

利用者と業者が対等な関係であることを示すためにも、その場で控えを交付してくれることが、適正な業者の絶対条件です。

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申し込みから入金までのファクタリング全ステップ

ここでは、ファクタリングを安心して契約を完了させるための全ステップを解説します。よくある書類の不備やヒアリングでの回答ミスなど、審査落ちしないためのポイントも合わせて確認しましょう。

• STEP1：公式サイトから申し込み（最短3分）
• STEP2：必要書類のアップロード（最短5分）
• STEP3：審査・ヒアリング（最短10分〜）
• STEP4：契約締結・入金（最短30分〜即日）
• ⚠️ 契約を行う際の4つの注意点

各ステップの内容を確認し、チェックを入れながら準備を進めていきましょう。
最後までチェックが埋まれば、安心して申し込みができます。

⬇️　STEP1：公式サイトから申し込み（最短3分）

フォームの入力内容ひとつで「審査の優先順位」が決まります。入力漏れや曖昧な情報の記入は避けましょう。

⬇️　STEP2：必要書類のアップロード（最短5分）

必要書類は全て揃った状態でまとめて提出しましょう。書類の撮影やスキャンは文字が鮮明に映るよう注意し、情報漏れがないかも確認してください。

⬇️　STEP3：審査・ヒアリング（最短10分〜）

通帳や取引先の情報を整理し、審査担当者の疑問を事前に潰しておきましょう。大きな入出金の理由や、売掛先との継続取引実績を即答できるよう準備すると、やり取りが少なく済み、信頼度も向上します。

🚩　STEP4：契約締結・入金（最短30分〜即日）

最後に契約内容をしっかり確認し、手数料や振込額に間違いがないか確認しましょう。電子署名は通知を受けたらすぐに対応し、契約を完了させることで、最短で入金を受けられます。

⚠️　契約を行う際の4つの注意点

ファクタリング業者の中には悪質業者も存在します。安全でスムーズな資金調達を進めるためにも、以下のポイントをあわせて確認しておきましょう。

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ファクタリングに必要な書類一覧

ファクタリング会社によって細かな違いはありますが、一般的に求められる書類は以下の通りです。

書類名	分類	用途・注意点
請求書・発注書 （注文書）	売掛債権の証明	【必須書類】 買取対象となる債権を証明する書類です。支払期日・金額・取引先名が明記されている必要があります。
銀行口座の通帳（コピー）	取引の実態証明	【必須書類】 売掛先からの入金履歴や資金の流れを確認するために使用されます。直近数ヶ月分の提出を求められるのが一般的です。
身分証明書・登記簿謄本	法人・個人の証明	本人確認および事業実在性の確認に使用されます。法人の場合は、発行から3ヶ月以内の履歴事項全部証明書の提出が求められます。
決算書・確定申告書	事業状況の確認	直近1〜3期分の提出を求められます。赤字でも利用は可能ですが、事業の継続性や経営状況の確認を目的としています。
基本契約書・成約資料	その他（補足）	売掛先との契約実態を補足的に証明する書類です。提出できると審査がスムーズに進み、条件面で有利になる場合があります。

ァクタリング会社によって必要書類は異なりますが、1つでも欠けると審査が進まず、資金化が遅れる原因になります。特に登記簿謄本や印鑑証明書などは、取得に数日かかる場合もあるため、利用を検討した段階で早めに準備しておきましょう。

近年はオンラインで手続きが完結するサービスも増えています。書類をPDFや写真で用意しておくと、申し込みから入金までをよりスピーディーに進めることができます。

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業種別｜ファクタリングの活用事例

ファクタリングは、単なる赤字の補填ではなく、キャッシュフローを戦略的に改善するために活用されています。ここでは、多くのファクタリング会社で公開されている実績データを基に、代表的な3つのモデルケースを紹介します。

IT・ベンチャー｜4,500万円をわずか4時間で調達しチャンスを掴む

利益率は高いものの、外注費や広告費の支払いが先行するビジネスモデルで、急成長に伴い数千万円規模の運転資金が即座に必要となりました。しかし、銀行融資の審査を待っていては、ビジネスチャンスを逃す状況でした。

そこで、AI審査によるオンライン完結型のファクタリングを活用し、申し込みからわずか4時間で4,500万円の資金を調達でき、必要なタイミングでの投資を可能にしました。

製造業｜大型受注でも資金繰りを安定させて納期を確保

大手メーカーから数千万円規模の大型受注を獲得したものの、材料費や外注費の支払いは翌月末に迫っており、製品代金の入金は3ヶ月後という深刻なキャッシュフローのタイムラグに直面しました。そこで、すでに納品が完了している別の取引先への請求書（売掛債権）をファクタリングで即時現金化し、必要な資金を確保しました。

建設業（注文書）｜3ヶ月先の入金を待たずに着工資金を調達

長期工事を受注したものの、着工に必要な資金が不足していました。銀行融資の審査を待っていては着工に間に合わないため、請求書ではなく「注文書」の段階で現金化できるサービスを利用し、わずか2日で必要な資金を準備することができました。

後悔しないために！ファクタリングを利用する際の2つの注意点

ファクタリングは便利な調達手段ですが、一歩間違えると法的なトラブルや悪徳業者の被害に遭うリスクがあります。契約前には、以下2つの注意点を押さえておきましょう。

同一債権の「二重譲渡」は絶対に行わない

複数のファクタリング会社を併用すること自体に違法性はありません。しかし、同一の請求書（同一債権）を複数の業者へ重複して売却する「二重譲渡」は厳禁です。これは、詐欺罪や横領罪に問われる恐れがある重大な違法行為です。

ファクタリング会社は、債権譲渡登記や契約書類の確認などを通じて厳重に管理しています。たとえ故意でなくとも、発覚した場合は契約解除や損害賠償請求の対象となる恐れがあります。コンプライアンスの観点からも、債権の管理体制には十分な注意を払うことが不可欠です。

「分割返済」を提案する業者とは契約しない

ファクタリングは債権の売買契約であり、貸付（融資）とは異なります。そのため、売掛先から入金された資金は、原則として全額を一括でファクタリング会社へ送金します。もし業者側から「分割での返済で問題ない」といった提案があった場合は注意が必要です。

そのような取引は実質的に貸付とみなされる場合があり、貸金業登録のない業者であれば、いわゆるヤミ金に該当する恐れがあります。

法外な利息や違法な手数料を請求されるリスクもあるため、分割払いを前提とする業者との契約は慎重に判断すべきです。

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ファクタリングに関するよくある質問

ファクタリングの知識や選び方について理解した上で、ここではファクタリングに関するよくある質問を紹介します。実際の契約を進める前に不安点は解消しておきましょう。

※こちらは編集部で執筆した内容であり、専門家が回答したものではありません。

その他のおすすめファクタリング会社

ここでは記事前半では紹介しきれなかった、その他のおすすめファクタリング会社を紹介します。こちらも参考にしてください。

最短5秒で分かる！
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まとめ

ファクタリングは企業が未回収の売掛債権を現金化する手段であり、資金繰りを迅速に改善できます。しかし、市場には多くのファクタリング業者が存在しており、その選択肢の多さからどこを選ぶべきか悩むこともあります。

ファクタリングを選ぶ際には、取引形態や手数料、入金スピードなどが重要なポイントです。特に手数料が適正かどうかや入金までのスピードは、企業の業務に大きな影響を与えます。また、導入フローや注意点を理解することも必要です。

そして、契約書の内容をよく確認し、納得がいかない部分があれば積極的に質問しましょう。自社にとって最適なファクタリング業者を選ぶために、本記事で紹介したポイントをしっかり押さえておきましょう。

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その他ファクタリング記事はこちら

参考記事：

・ファクタリングおすすめ20選！即日フリーランス・個人事業主向け・優良企業・オンライン完結・土日など
・【2026年最新】AIファクタリングおすすめ7選！最短10分で資金調達できるサービスと、AI審査に落ちたときの受け皿まで解説
・おすすめファクタリングサービスの口コミ一覧【2026年最新】

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