【専門家監修】優良ファクタリングおすすめ14選を徹底比較！口コミや即日対応・個人事業主向けも【2026年最新】

企業の資金繰りをスピーディーに行いたい事業主にとって、数多くのファクタリング会社から1つの業者を選ぶのは大変です。本記事では、おすすめの優良ファクタリング会社を個人事業主向けや即日入金など目的別に紹介します。また日本FP協会の幹事を務めるファイナンシャルプランナー（CFP）の金子賢司さんに、取材協力をいただきました。

※監修者は「【お金のプロが教える】優良ファクタリング会社を選ぶ3つのポイント」「【お金のプロが教える】ファクタリングに関するよくある質問】」についてのみ監修をおこなっております。その他の部分については監修者が監修したものではありません。

専門家解説！優良ファクタリング会社の3つの選び方 おすすめ優良ファクタリング会社13選はこちら

目次

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1. 【お金のプロが教える】優良ファクタリング会社を選ぶ3つのポイント
2. 優良ファクタリング会社おすすめ14選
3. 【比較表】おすすめ優良ファクタリング会社
4. 【お金のプロが教える】ファクタリングに関するよくある質問
5. 迷ったらここを見る！編集部が推奨する4つの選定ポイント
6. ファクタリングの利用手順・具体的な流れ
7. ファクタリングに必要な書類一覧
8. 業種別｜ファクタリングの活用事例
9. その他のおすすめファクタリング会社

【お金のプロが教える】優良ファクタリング会社を選ぶ3つのポイント

ここでは、ファイナンシャルプランナーの金子賢司さんが教える、優良ファクタリング会社を選ぶ3つのポイントを紹介します。悪質なファクタリング会社や事業者に引っかからないためにも、ぜひ参考にしてください。

1. 手数料の透明性と追加費用の有無を確認

2. 最短即日の資金調達なら「オンライン完結型」

3. 「償還請求権なし」の明記で万が一のリスクを回避

専門家監修！ファクタリングのよくある質問はこちら

優良ファクタリング会社おすすめ14選

ここでは数あるファクタリングサービスの中から厳選した、おすすめの優良ファクタリング会社を目的別に紹介します。ぜひ参考にしてください。

おすすめ優良ファクタリング会社を比較表で見る

スピード対応で即日入金可能なファクタリング3選

AI審査で手数料を抑えつつスピーディに調達「PAYTODAY」

業界トップクラスの低い手数料で少額から資金調達可能「QuQuMo online」

全国各地に支店あり！対面で安心して資金調達できる「ビートレーディング」

審査が甘い・通りやすいファクタリングおすすめ4選

審査通過率最大98%！絶対に失敗したくない方へ「ファクタリングベスト」

審査通過率93%！大手運営で安心して利用できる「アクセルファクター」

審査通過率93%！最低限の必要書類と柔軟な審査が魅力「SOKULA」

審査通過率92%！赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でも相談OK「メンターキャピタル」

おすすめ優良ファクタリング会社を比較表で見る

手数料が安いファクタリングおすすめ4選

赤字経営など経営状態や買取審査に不安がある方にこそおすすめ「KTTファクタリング」

創業したてや多重債務・税金滞納分がある状態でもOK「トップ・マネジメント」

業界最安値水準の手数料0.5%〜！「入金QUICK」

業界トップクラスの低い手数料で少額から資金調達可能「QuQuMo online」

実績が豊富な大手ファクタリングおすすめ2選

買取実績で選びたい中小企業向け「PMGファクタリング」

必要書類が少なく負担なく資金調達可能「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」

おすすめ優良ファクタリング会社を比較表で見る

少額OK！個人事業主・フリーランス向けおすすめファクタリング2選

24時間365日振込に対応！Web完結で簡単調達できる「ラボル」

入金速度最短10分！フリーランスにおすすめの「ペイトナーファクタリング」

【比較表】おすすめ優良ファクタリング会社

＞＞その他のファクタリング会社をチェックしたい方はこちら

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【お金のプロが教える】ファクタリングに関するよくある質問

ここでは、ファクタリングのよくある質問について、ファイナンシャルプランナーの金子賢司さんにご回答をいただきました。ファクタリングを利用する際の判断ポイントや初回審査についても解説しているので、ぜひ参考にしてください。

質問1：ファクタリングを利用する際の判断ポイントはありますか？

質問2：悪質なファクタリング会社や偽装ファクタリング事業者と契約しないために、注意すべきポイントはありますか？

質問3：ファクタリングは初回取引でも審査に通りますか？また、ファクタリングを継続的に利用することで、手数料の引き下げや買取金額の優遇などを受けられるのは、本当でしょうか？

その他のよくある質問はこちら

ファクタリングとは？｜ファクタリングの基礎知識

ファクタリングとは、未回収の売掛債権をファクタリング会社に売却することで、取引先からの支払いを待たずに現金化できるサービスです。

そもそも「ファクタリング」とは債権買取りを意味し、掛け取引の仕組みを活用した資金調達方法の一つです。掛け取引では取引先から代金を後払いで受け取りますが、その代金を回収する権利が「売掛債権（売掛金）」にあたります。

ファクタリングを利用すると、売掛債権を売却することで、支払い期日前でも現金を受け取ることが可能です。取引先からの入金がまだ先であっても、早急に資金を確保する必要がある場合に非常に有効な手段となります。

ファクタリングは違法？

法的には、ファクタリングは売掛債権の売買契約であり、民法上の「債権譲渡」に該当します（民法第466条ほか）。そのため、適法に契約が締結されている限り、ファクタリング自体は違法ではなく、法律上認められた資金調達方法です。

ただし、以下のケースの場合は例外で、債権譲渡ではなく貸付業に該当すると判断された事例もあるため、契約内容の注意が必要です。

1. 実質的に貸付と同等の「偽装ファクタリング」
2. 個人向けの「給与ファクタリング」

参考：民法（明治二十九年法律第八十九号）｜e-Gov 法令検索

中小企業庁もファクタリングを推奨

ファクタリングは中小企業庁が利用を推奨しており、後述する「ABL（売掛債券担保融資）」とともに中小企業での利用促進が図られています。

その背景には、大企業に比べて中小企業は資金調達の手段が限られており調達のハードルも高いこと、それにより多くの中小企業が経営難に陥れば日本経済に打撃を与えかねないことなどがあります。

また、売掛債権の利用を促進するために法令や制度の整備も行われています。以下がその例です。

1. 債権法改正：譲渡制限特約付き債権の譲渡も可能に
2. 振興基準での努力義務の設定：親事業者・下請事業者間での基本契約で、売掛債権譲渡を行いやすくする事項を盛り込むことが努力義務に

参考：売掛債権の利用促進について｜中小企業庁

参考：債権法改正により資金調達が円滑になります｜経済産業省

参考：下請中小企業振興法に基づく振興基準の改正について｜内閣府ホームページ

ファクタリングの基礎知識についてはこちら

迷ったらここを見る！編集部が推奨する4つの選定ポイント

ファクタリングを一時的な資金凌ぎで終わらせず、経営の戦略的な選択とするためには、事業者選びが極めて重要です。以下の4つのポイントを基準に、自社に最適な業者を見極めましょう。

手数料の下限ではなく「上限」を比較する

ファクタリング会社を選ぶ際、最初に確認したいのは「手数料の上限」です。広告にある「0.5%〜」のような下限手数料は、あくまで最良条件の場合の目安に過ぎません。

手数料の上限を確認しないまま契約を進めると、手元に残る金額が想定を大きく下回り、結果として資金繰りに支障をきたす恐れがあります。

また、手数料のほかに事務手数料や印紙代などの諸費用がかかる場合があるため、契約前には必ず「最終的に受け取れる金額」までしっかり確認しておきましょう。

自社の「売掛金額」が業者の得意範囲内か確認する

ファクタリング会社には、それぞれ「得意とする取扱規模」があります。数万円単位の小口債権に対応する会社もあれば、数千万円単位の大口債権に特化した会社もあり、業者によって対応の幅はさまざまです。

自社の売掛金額が、業者のメインの取扱範囲（ボリュームゾーン）から外れていると、審査に時間がかかるだけでなく、場合によっては審査落ちのリスクも高まります。

そのため、契約前には自社の調達希望額と業者の実績を照らし合わせ、適切な業者かどうかを見極めることが、確実な入金を得るための近道です。

即日の資金調達なら面談なしの「オンライン完結」を選ぶ

「最短即日」を掲げる業者の中でも、入金までのプロセスには大きな差があります。注意したいのは即日対応と書かれていても対面での面談を必須としているケースです。この場合、業者のオフィスまでの移動やスケジュール調整に時間がかかり、当日中の入金に間に合わないことがあります。

スピードを優先するなら、申し込みから審査、契約までが非対面で完了する「オンライン完結型」の業者を選びましょう。

さらに、土日祝日の資金調達を希望する場合は、銀行の営業時間外でも振り込みが反映されるシステム（モアタイムシステムなど）を導入しているか、業者の営業日とあわせて確認することが、即日入金を確実にするポイントです。

バレずに資金調達するなら「2者間」を選ぶ

取引先に知られずに資金を調達したい場合は、利用者とファクタリング業者の2者間で完結する「2者間ファクタリング」を選びましょう。

この契約形態では、ファクタリング業者から取引先への通知が行われないため、今後の関係性への影響リスクを抑えられます。手数料は3者間に比べやや高くなってしまいますが、その分「秘匿性」が確保でき、スムーズな資金調達が可能です。

また、契約時には「償還請求権なし（ノンリコース）」であることが大前提となります。具体的な確認方法については、次項の「安全な業者を見極める4つのポイント」で詳しく解説します。

さらに知っておきたい！安全な業者を見極める4つのポイント

優良なファクタリング業者を選ぶ際には、選び方の基準を抑えるとともに、悪質業者を避ける最低限のチェック項目も確認しておきましょう。以下では4つのポイントを紹介します。

償還請求権がない（ノンリコース）契約か

ファクタリングの最大の特徴は、売掛先の倒産リスクを業者が引き受ける点にあります。契約書の「債権譲渡」や「対価の支払い」といった項目を確認し、万が一売掛金が回収不能になった場合でも、利用者が支払義務を負わない旨が明記されているか必ずチェックしてください。

もし契約書に「売掛金が回収できない場合は、乙（利用者）が代金を支払う」といった一文があれば、それは実質的に融資と同じ扱いとなります。ファクタリング契約を失敗しないためにも、未回収リスクを業者が負う「償還請求権なし（ノンリコース）」の契約が徹底されているか、必ず確認しましょう。

▼ 合わせて読みたい

運営会社の情報が明記されているか

公式サイトに運営会社の代表者名・住所・固定電話番号などの基本情報が記載されているかを確認しましょう。所在地が不明確な会社や連絡先が携帯電話だけの業者は、トラブル発生時に連絡が取れず、信頼性に欠けます。

保証人や担保を要求してこないか

ファクタリングはあくまで債権の売買であり、融資ではありません。保証人や不動産担保を求めてくる業者は、ファクタリングを装った違法な貸付（ヤミ金）の可能性があります。健全な業者は、売掛金の信用度だけで判断するため、担保を求めることはありません。

契約書の作成と控えを渡してくれるか

署名・捺印後の契約書をその場で控え（コピー）として受け取れるか確認しましょう。「後で郵送する」と言われる場合は、契約内容の改ざんや法外な手数料の請求といったリスクがあるため、警戒が必要です。

利用者と業者が対等な関係であることを示すためにも、その場で控えを交付してくれることが、適正な業者の絶対条件です。

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ファクタリングの利用手順・具体的な流れ

ファクタリングを検討しているものの、契約から資金化までの具体的な流れが分からず、不安を感じる方も少なくありません。ここでは、スムーズな資金調達を実現するために押さえておきたい3つのステップを解説します。

複数社への見積もり比較と申し込み

まずは、自社の売掛債権がいくらで現金化できるのか、無料見積もりを依頼します。手数料や入金スピードは業者によって異なるため、時間に余裕があれば複数社を比較し、より良い条件を選ぶことが重要です。最短即日での資金化を希望する場合は、場所を選ばず手続きできるオンライン申し込みがおすすめです。

必要書類の提出と審査

見積もり内容に納得できたら、審査に必要な書類を提出します。ファクタリングの審査では、利用者自身よりも「売掛先の信用力」が重視されるため、売掛先が大手企業や自治体であれば通過率が高くなり、手数料も抑えられる傾向があります。

また、審査では「取引が実在しているか」「二重譲渡に該当しないか」といった債権の正当性も厳格に確認されます。請求書に加えて、契約書や発注書などの取引内容が分かる資料や、入出金履歴を確認できる通帳のコピーを用意しておくと、審査がよりスムーズに進みます。

【注意】「審査なし」を謳う業者との取引は避ける

必要書類が少ないファクタリング会社であっても、正規の業者は必ず審査を実施します。「審査なし」を謳う業者は、高額な手数料を請求する悪徳業者の可能性があります。金融庁からも悪質なファクタリング会社に関する注意喚起が出ているため、少しでもおかしい、怪しいと思う点があれば相談窓口へ問い合わせしましょう。

ファクタリングの利用に関する注意喚起｜金融庁

契約締結と入金

審査に通過した後は、最終的な手数料や振込予定日などの契約条件を確認し、契約を締結します。契約後のキャンセルは原則として難しいため、不明点は事前に必ず確認しておきましょう。

トラブル防止のため、契約書の控えを受け取り、見積もり内容と相違がないか最終確認することも重要です。手続き完了後、最短で当日から数日以内に指定口座へ入金されます。

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ファクタリングに必要な書類一覧

ファクタリング会社によって細かな違いはありますが、一般的に求められる書類は以下の通りです。

書類名	分類	用途・注意点
請求書・発注書 （注文書）	売掛債権の証明	【必須書類】 買取対象となる債権を証明する書類です。支払期日・金額・取引先名が明記されている必要があります。
銀行口座の通帳（コピー）	取引の実態証明	【必須書類】 売掛先からの入金履歴や資金の流れを確認するために使用されます。直近数ヶ月分の提出を求められるのが一般的です。
身分証明書・登記簿謄本	法人・個人の証明	本人確認および事業実在性の確認に使用されます。法人の場合は、発行から3ヶ月以内の履歴事項全部証明書の提出が求められます。
決算書・確定申告書	事業状況の確認	直近1〜3期分の提出を求められます。赤字でも利用は可能ですが、事業の継続性や経営状況の確認を目的としています。
基本契約書・成約資料	その他（補足）	売掛先との契約実態を補足的に証明する書類です。提出できると審査がスムーズに進み、条件面で有利になる場合があります。

ァクタリング会社によって必要書類は異なりますが、1つでも欠けると審査が進まず、資金化が遅れる原因になります。特に登記簿謄本や印鑑証明書などは、取得に数日かかる場合もあるため、利用を検討した段階で早めに準備しておきましょう。

近年はオンラインで手続きが完結するサービスも増えています。書類をPDFや写真で用意しておくと、申し込みから入金までをよりスピーディーに進めることができます。

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業種別｜ファクタリングの活用事例

ファクタリングは、単なる赤字の補填ではなく、キャッシュフローを戦略的に改善するために活用されています。ここでは、多くのファクタリング会社で公開されている実績データを基に、代表的な3つのモデルケースを紹介します。

IT・ベンチャー｜4,500万円をわずか4時間で調達しチャンスを掴む

利益率は高いものの、外注費や広告費の支払いが先行するビジネスモデルで、急成長に伴い数千万円規模の運転資金が即座に必要となりました。しかし、銀行融資の審査を待っていては、ビジネスチャンスを逃す状況でした。

そこで、AI審査によるオンライン完結型のファクタリングを活用し、申し込みからわずか4時間で4,500万円の資金を調達でき、必要なタイミングでの投資を可能にしました。

製造業｜大型受注でも資金繰りを安定させて納期を確保

大手メーカーから数千万円規模の大型受注を獲得したものの、材料費や外注費の支払いは翌月末に迫っており、製品代金の入金は3ヶ月後という深刻なキャッシュフローのタイムラグに直面しました。そこで、すでに納品が完了している別の取引先への請求書（売掛債権）をファクタリングで即時現金化し、必要な資金を確保しました。

建設業（注文書）｜3ヶ月先の入金を待たずに着工資金を調達

長期工事を受注したものの、着工に必要な資金が不足していました。銀行融資の審査を待っていては着工に間に合わないため、請求書ではなく「注文書」の段階で現金化できるサービスを利用し、わずか2日で必要な資金を準備することができました。

後悔しないために！ファクタリングを利用する際の2つの注意点

ファクタリングは便利な調達手段ですが、一歩間違えると法的なトラブルや悪徳業者の被害に遭うリスクがあります。契約前には、以下2つの注意点を押さえておきましょう。

同一債権の「二重譲渡」は絶対に行わない

複数のファクタリング会社を併用すること自体に違法性はありません。しかし、同一の請求書（同一債権）を複数の業者へ重複して売却する「二重譲渡」は厳禁です。これは、詐欺罪や横領罪に問われる恐れがある重大な違法行為です。

ファクタリング会社は、債権譲渡登記や契約書類の確認などを通じて厳重に管理しています。たとえ故意でなくとも、発覚した場合は契約解除や損害賠償請求の対象となる恐れがあります。コンプライアンスの観点からも、債権の管理体制には十分な注意を払うことが不可欠です。

「分割返済」を提案する業者とは契約しない

ファクタリングは債権の売買契約であり、貸付（融資）とは異なります。そのため、売掛先から入金された資金は、原則として全額を一括でファクタリング会社へ送金します。もし業者側から「分割での返済で問題ない」といった提案があった場合は注意が必要です。

そのような取引は実質的に貸付とみなされる場合があり、貸金業登録のない業者であれば、いわゆるヤミ金に該当する恐れがあります。

法外な利息や違法な手数料を請求されるリスクもあるため、分割払いを前提とする業者との契約は慎重に判断すべきです。

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ファクタリングに関するよくある質問

ファクタリングの知識や選び方について理解した上で、ここではファクタリングに関するよくある質問を紹介します。実際の契約を進める前に不安点は解消しておきましょう。

※こちらは編集部で執筆した内容であり、専門家が回答したものではありません。

その他のおすすめファクタリング会社

ここでは記事前半では紹介しきれなかった、その他のおすすめファクタリング会社を紹介します。こちらも参考にしてください。

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まとめ

ファクタリングは企業が未回収の売掛債権を現金化する手段であり、資金繰りを迅速に改善できます。しかし、市場には多くのファクタリング業者が存在しており、その選択肢の多さからどこを選ぶべきか悩むこともあります。

ファクタリングを選ぶ際には、取引形態や手数料、入金スピードなどが重要なポイントです。特に手数料が適正かどうかや入金までのスピードは、企業の業務に大きな影響を与えます。また、導入フローや注意点を理解することも必要です。

そして、契約書の内容をよく確認し、納得がいかない部分があれば積極的に質問しましょう。自社にとって最適なファクタリング業者を選ぶために、本記事で紹介したポイントをしっかり押さえておきましょう。

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