個人事業主に対応のファクタリングおすすめ25選｜少額から資金調達！オンライン完結や即日入金など9社を厳選

ファクタリングには、個人事業主が利用できる業者もあります。ファクタリングは保証人や担保が不要で、個人事業主でも資金調達が容易です。この記事では、個人事業主におすすめのファクタリングや選ぶ際のポイント、利用時の注意点などを解説します。

目次

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1. ファクタリングで個人事業主の資金繰りを改善
2. 【個人事業主向け】ファクタリング会社の選び方
3. 【厳選】個人事業主対応のファクタリングおすすめ9選
4. 資金調達するならビジネスローンの利用もおすすめ
5. 個人事業主がファクタリングを利用するメリット
6. 個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点
7. 【個人事業主向け】ファクタリング審査に落ちた場合の対処法
8. ファクタリング会社の基本の選び方
9. その他の個人事業主対応ファクタリング会社
10. ファクタリングに関するよくある質問

ファクタリングで個人事業主の資金繰りを改善

中小企業庁「売掛債権の利用促進について」（2004）

ファクタリングは、企業が未収金の売掛金を金融機関やファクタリング会社に売却し、即座に現金化する手法です。保証人を見つける必要がなく、また財産を担保にすることなく、個人事業主でも資金を調達できます。

ファクタリング会社によって、利用対象者や手数料、必要書類の数が異なるため、複数のファクタリング会社を比較して選びましょう。この記事では個人事業主・フリーランス向けのファクタリング会社の選び方や、おすすめのファクタリングサービスを紹介します。

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【個人事業主向け】ファクタリング会社の選び方

個人事業主がファクタリング業者を選ぶ際の、5つのポイントについて解説します。

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個人事業主・フリーランスの利用を受け付けているか

一部のファクタリング業者は法人のみを対象としているため、個人事業主は利用できない場合があります。自身の事業形態に合った業者を選ぶために、利用条件を事前に確認しましょう。

特に、フリーランスは個人事業主より審査が通りにくい場合があるため、フリーランス向けの記載があるファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。また、個人事業主・フリーランス向けであっても、売掛先が個人の場合は審査に通らないケースが多いため注意しましょう。

少額の利用は買取金額の下限や手数料の相場・上限をチェック

個人事業主の請求書買取は法人よりも少額な場合が多いため、買取金額の下限を確認しておくことも重要です。一部の業者は買取金額に下限を設けており、その下限未満の売掛金をファクタリングできない場合があります。

また、少額のファクタリングは一般的に手数料が多めにかかることが多いです。ファクタリングの手数料相場は2〜18%程度です。サービスによっては調達額によって手数料が変わることが多いため、手数料が一律もしくは上限が明記されているファクタリング会社がおすすめです。

取引先にバレたくないなら2者間ファクタリング

ファクタリングの取引形態には、2者間と3者間の2つがあります。個人事業主が取引のプライバシーを重視する場合は、2者間ファクタリングを選択しましょう。

2者間ファクタリングは、売掛金の売却を売掛先に知られずに行えるため、プライバシーが確保されます。特に売掛先との取引が継続的であり、取引関係を損ないたくない場合におすすめです。

一方で3者間ファクタリングでは、ファクタリング会社が売掛金の回収を売掛先と直接行うため、売掛先にファクタリングの利用が知られる可能性が高くなります。また手続きが増える分、入金スピードも2者間より劣ることが多いです。ただし、2者間ファクタリングのほうが3者間ファクタリングより手数料が高い傾向にあります。

即日入金したいならオンライン完結

多忙で財務担当者が不在な個人事業主には、オンライン上で手続きが完結するファクタリング会社が望ましいです。非対面で相談から見積もりまではオンライン面談やチャットで、必要書類はアップロードで提出できるため、事務的な負担を軽減できます。

オンライン完結のファクタリングは、AI審査など、独自の審査方法をとっていることも多く、審査〜入金まで即日に完了するサービスも多いです。ファクタリング会社によって営業時間にも差があるため、急ぎの方は営業時間の長い会社や土日対応の会社がおすすめです。

請求書のみでできる？必要書類の数をチェック

結論、請求書のみで利用できるファクタリングサービスはないと考えていいでしょう。審査に必要な書類はファクタリング会社によって異なりますが、請求書に加えて身分証明書や通帳のコピーが必要になることが多いです。

必要書類が少ない方が審査が甘い傾向にあるとされているため、審査に不安がある方は必要書類の少ないファクタリング会社を選びましょう。ただし、審査なしのファクタリング会社は、悪徳な偽装ファクタリング会社である可能性があるため、おすすめできません。

【厳選】個人事業主対応のファクタリングおすすめ9選

ここまでで解説したように、個人事業主がファクタリングを利用する際は、利用対象者に加えて必要書類の数や審査通過率を基準に選ぶと、審査落ちの可能性を減らすことができます。ここではこの2軸でおすすめのファクタリング会社を紹介します。

• 【必要書類が少ない】個人事業主対応のファクタリング5選
• 【審査通過率が高い】個人事業主対応のファクタリング4選

【必要書類が少ない】個人事業主・フリーランス向けファクタリング

必要書類が少ないファクタリング比較一覧表をチェック

必要書類が少ない個人事業主・フリーランス向けファクタリング比較表

↓詳細↓	審査後入金	手数料	必要書類
	最短2時間	1%〜	・請求書 ・通帳
	最短即日	9.5%	・請求書 ・公的身分証
	最短30分	10%	・本人確認書類 ・請求書 ・エビデンス
	最短10分	10%	・請求書（確定債権） ・口座入出金明細 ・顔写真付き身分証（初回のみ）
	最短30分	3%~10%	・本人確認書類（アカウント作成時） ・請求書 ・あれば証憑ほか

【審査通過率が高い】個人事業主・フリーランス向けファクタリング

審査通過率が高いファクタリング比較一覧表をチェック

審査通過率が高い個人事業主・フリーランス向けファクタリング比較表

↓詳細↓	審査後入金	手数料	審査通過率
	最短30分	1%〜9.5%	オンライン査定で予測可能
	最短即日	・～100万円　10％～ ・101～500万円　5％～ 金額によって変動	93%
	最短90分〜	5%〜10%	90%
	最短即日	2%〜15%	93%以上

>>その他の個人事業主対応ファクタリング会社をチェックしたい方はこちら

資金調達するならビジネスローンの利用もおすすめ

ファクタリングは売掛金を早期に現金化するための手段ですが、売掛金がない状況でも事業資金として早急に現金が必要なケースもあるかと思います。その際は、売掛金が不要で借り入れができるビジネスローンの利用もおすすめです。

ビジネスローンは、事業資金専用の金融商品で法人経営者や個人事業主のみが申し込みでき、新規事業の立ち上げや運転資金などに利用できます。また、ビジネスローンは一般的な銀行融資と比較して融資スピードが速いため、迅速に資金を調達したい場合に適しています。

GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは、創業初期や前年度が赤字の企業でも借り入れができる融資枠型ビジネスローンです。審査は、銀行口座の直近2ヶ月分の入出金明細書などをもとに行うため、決算書や事業計画書、担保などは必要なく、申し込みから最短2営業日で借り入れできます。

また、借り入れ手続きはインターネット上で完結するため、24時間365日いつでも申し込みが可能です。さらに、契約期間内なら返済後も融資枠の範囲内で何度も借りることができ、追加の審査や手数料も不要なため、必要な時にすぐに借り入れできるのも便利な点といえるでしょう。

ビジネスローンを選ぶならGMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドがおすすめです。

GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイド 24時間365日いつでも申し込み公式HPをチェック

個人事業主がファクタリングを利用するメリット

個人事業主がファクタリング会社を利用して資金調達をする場合、以下のようなメリットが挙げられます。

• 支払いサイトが長い売掛債権を即日現金化できる
• 保証人・担保なしで資金調達が可能

ファクタリングは早ければ申し込みから即日で審査から入金まで完了するため、取引完了から支払いまでが長い債権も、手数料を差し引いた金額を前倒しで現金化できます。融資より手続きに時間がかからないため、急ぎで現金が必要に重宝します。

案件受注の形で仕事を受けている場合、これにより次の案件を受注するための資金を支払日を待たずに用意できます。コンスタントに案件を受注したくても、案件を引き受ける資金調達が必要なフリーランスや個人事業主には大きなメリットです。

また、ファクタリングはあくまで債権の売買であるため、保証人や担保が不要です。売掛債権自体が主な審査対象であり、個人事業主の信用獲得が必須ではないため、金融機関の融資よりも審査に通りやすい傾向にあります。ただし、売掛先の信用が低い場合は審査に通らなかったり、手数料が高くついてしまったりする場合もあります。

個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点

個人事業主がファクタリングを検討する際には、いくつかの重要な注意点があります。ファクタリングは迅速な資金調達手段ではありますが、過度に頻繁に利用すると事業の財務状況に影響を与える可能性があります。

したがって、ファクタリングを慎重に検討し、事業の成長戦略と整合させることが肝要です。ここでは、個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点について解説します。

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売掛先は法人のみのケースが多い

個人事業主がファクタリングを利用する際の重要な注意点の一つは、売掛先が法人であることが求められます。多くのファクタリング業者は、売掛金を譲渡する際に法人との取引に限定しています。

これは、法人が支払いを遅延するリスクが低く、取引が安定していると見なされるためです。ファクタリングを利用する際は事前にこの点を確認し、適切な取引先を選択する必要があります。

債権譲渡登記が必要な契約はできない

債権譲渡登記は、売掛金の譲渡を公的に証明する手続きです。譲渡人が売掛金の権利を他者に譲渡する際に行われ、その譲渡先を公に登録します。しかし、債権譲渡登記は譲渡人が法人である必要があり、個人事業主はこの手続きを行うことができません。

したがって、個人事業主は債権譲渡登記が必要なファクタリングを利用することはできません。ファクタリングを検討する際にはこの点に留意し、個人事業主に適した業者を選択しましょう。

【個人事業主向け】ファクタリング審査に落ちた場合の対処法

個人事業主がファクタリング会社の審査に落ちてしまった場合は、以下で再度申し込みをしてみるのがおすすめです。

• 取引先に確認が必要な3者間ファクタリングを選ぶ
• 必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶ
• 個人事業主・フリーランス向けで審査通過率が高い会社を選ぶ

取引先に利用通知が届く3者間ファクタリングは、売掛先との信用や入金までに時間がかかる点を懸念点に感じる方もいますが、2者間ファクタリングと比べて審査が通りやすく、手数料が抑えられるといったメリットもあります。

またファクタリングにおける審査対象の大半は売掛先の信用ですが、必要書類が少ないファクタリング会社は審査が通りやすい傾向にあります。ファクタリング会社によっては公式サイトに審査通過率を記載していたり、シミュレーションができたりするため、審査通過率を基準に選ぶのもおすすめです。

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ファクタリング会社の基本の選び方

ファクタリングを選ぶ際は、以下の点にも留意して選びましょう。

1. 手続き方法を確認｜入金までのスピードはどのくらいか
2. 償還請求権はないか
3. 実績・担当者の応対もチェック

オンライン完結のファクタリングは24時間受付をしている業者も多いですが、審査完了後の入金は営業時間内に限られていることが多いです。申し込み時間によっては、翌日の入金になってしまうこともあるため、即日の入金を希望する場合は、午前中に申し込みを完了させられるとベターです。

償還請求権ありの「リコースファクタリング」は、万が一、取引先が売掛金を支払わなかった場合、ファクタリング会社が利用者に弁済金を請求できる仕組みです。ノンリコースであれば売掛金の請求は生じないため、償還請求権なしのファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリング自体に違法性はなく、上場企業や大手が手掛ける手厚いサービスがある一方で、悪徳な偽装ファクタリング会社があるのも事実です。金融庁からの注意喚起※にもあるように、少しでも違和感を覚える場合には、相談窓口に問い合わせしましょう。

※参照 ファクタリングの利用に関する注意喚起｜金融庁

その他の個人事業主対応ファクタリング会社

ここでは記事前半に紹介しきれなかった、個人事業主対応のファクタリング会社を紹介します。法人と比べて少額利用になりがちな個人事業主のファクタリングは、手数料が高くつきやすい傾向にあるため、手数料の上限が明記されていたり、シミュレーションできる会社だと審査時のギャップを少なく見積もりができます。

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ファクタリングに関するよくある質問

個人事業主やフリーランスがファクタリングを利用する際に、よくある質問について解説します。

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• 通帳なしで利用できる個人事業主向けファクタリングはある？
• 個人事業主が通りやすい審査がゆるいファクタリング会社の特徴は？
• 売掛先が個人でも利用できるファクタリング会社は？
• 給料ファクタリングは違法？

通帳なしで利用できる個人事業主向けファクタリングはある？

ラボルやGMOフリーランスファクタリングは通帳の写しなしでご利用いただけます。いずれも2者間ファクタリングの形式をとる、完全オンラインファクタリング事業のため、急ぎで手続きを済ませたい方におすすめです。上場企業が運営しているため、簡単な手続きながら安心して利用できます。

ラボルは審査後、最短60分で入金される個人事業主・フリーランスに特化したサービスです。GMOフリーランスファクタリングは、会員登録・アカウント作成不要で利用できる、その名の通りフリーランス向けサービスです。

	＼少額からでも調達可能／ 今すぐチェック公式サイトで申し込み
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個人事業主が通りやすい審査がゆるいファクタリング会社の特徴は？

審査が甘いファクタリング会社を見極めるポイントは3つあります。

1. 提出書類が少ない
2. オンライン完結
3. 審査通過率が高い

通常、ファクタリングの申し込み・審査には、請求書・本人確認書類に加えて、通帳の写しや法人・納税書類が必要ですが、請求書や身分証の提示のみで申し込みできるサービスは通常より審査が通りやすい傾向にあります。

>>必要書類が少ないおすすめファクタリング会社をチェック

また、面談から書類提出・審査がオンライン完結でできるもの、公式サイトに審査通過率が明示されているものを選ぶと、個人事業主やフリーランスでも審査を通過しやすいでしょう。

売掛先が個人でも利用できるファクタリング会社は？

ペイトナーファクタリングなら、請求先が個人事業主であっても利用可能です。通常、個人事業主・フリーランス向けファクタリングであっても、信用の観点から売掛先は法人に限定しているファクタリング会社がほとんどです。

ただし、ペイトナーファクタリングなら、宅配アプリやソーシングサービス経由での売上を除いて、個人事業主間の取引であっても審査対象となります。審査は最短10分で完了するため、資金繰りに悩むフリーランスの方におすすめです。

給料ファクタリングは違法？

そもそもファクタリングは債権の売買を意味しますが、給与ファクタリングは単なる貸金業・貸付にすぎず、ファクタリングには該当しません。こういった切り口の事業者は違法業者や、高額な手数料を課してくるケースが多く、金融庁から注意喚起がでているため、利用は推奨できません。

貸金業登録を受けていないヤミ金融業者により、年利に換算すると数百～千数百％になるような法外な利息を支払わされたり、大声での恫喝や勤務先への連絡といった違法な取立ての被害を受けたりする危険性があります。

　また、いわゆる「給与ファクタリング」の利用により、本来受け取る賃金よりも少ない金額しか受け取れなくなるため、経済的生活がかえって悪化し、生活が破綻するおそれがあります。

　違法なヤミ金融業者を絶対に利用しないでください。

給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください！｜金融庁

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まとめ

個人事業主がファクタリング業者を選ぶ際は、業者が個人事業主の利用を受け付けているか、2者間ファクタリングが可能か、買取金額の下限をチェックすることが重要です。

個人事業主にあったファクタリング会社であれば、即日の審査通過も容易なため、急ぎで現金を用意したい場合は、手元に必要書類を揃えたうえで早めの申し込みがおすすめです。