審査が甘いおすすめのファクタリング｜見分け方や注意点も解説

ファクタリングを利用する際は審査が実施されますが、その通過率は業者によって異なります。通過できるか心配な場合は、審査が甘い業者を利用すると良いでしょう。この記事では、審査が甘いおすすめのファクタリングや、審査が甘いファクタリングの特徴・注意点などを解説します。

目次

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1. 審査が甘い・緩いファクタリングもある
2. 審査が甘いファクタリングの特徴・見分け方
3. 審査が甘いファクタリングの注意点
4. 審査に通りやすくするためのポイント
5. 審査が甘いおすすめのファクタリング
6. その他のファクタリングの選び方
7. まとめ

審査が甘い・緩いファクタリングもある

ファクタリングとは、未回収の売掛債権をファクタリング会社に売却し、迅速に現金を得ることができる取引やそのサービスのことを指します。これにより、取引先（売掛先）からの支払いを待つ間に、キャッシュフローを改善することができます。

ファクタリングで売掛債権を売却するためには、ファクタリング会社が実施する審査に通る必要があります。この審査では、企業の財務状況や取引先の信用度が評価されますが、ファクタリング業者によって審査の厳しさには差があり、比較的審査が甘い業者も存在します。

審査の厳しさの違いは、取引するリスクの度合いやビジネスモデルの違いによって生じます。

審査が甘いファクタリングの特徴・見分け方

審査が甘いファクタリングは、個人事業主や小規模な事業者にとって有利な資金調達方法です。ここでは、審査が甘いファクタリングの特徴と見分け方を解説します。

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提出書類が少なめ

提出書類が少ないファクタリングサービスは、審査が比較的甘い傾向にあります。提出書類が必要最低限であることにより、迅速な審査が可能であるためです。特に、個人事業主や小規模事業者にとって、迅速な審査はファクタリングの利用のしやすさに繋がります。

一般的なファクタリングでは、事業概要書や銀行取引明細書など、さまざまな書類を提出する必要があります。しかし、審査が甘いファクタリング会社の場合、最低限必要な書類として、請求書・本人確認証明書・通帳のコピーの提出のみで利用できるケースもあります。

これにより、審査プロセスが大幅に簡略化され、申請から資金調達までの時間が短縮されます。

オンラインで手続きを完結できる

審査が甘いファクタリングサービスの特徴の一つとして、オンラインで手続きを完結できることが挙げられます。

来店不要で、必要な書類をデジタル形式で提出でき、ファクタリングのすべてのプロセスをインターネット上で行うことが可能です。これにより、手続きの迅速化が図られ、非常に短時間で資金調達が可能になります。

ファクタリング業者によっては、申込みから資金が振り込まれるまでに10分程度で済む場合もあります。また、このようなオンライン完結型のサービスでは、書類の準備や提出も簡単です。必要な書類は、請求書と通帳のコピーなど最小限である場合が多いです。

少額の売掛金も買い取っている

審査が甘いファクタリングサービスの中には、少額の売掛金でも積極的に買い取っているケースが多く見られます。これは、個人事業主やフリーランスに対応していることが多いためです。

このようなサービスでは、少額の資金ニーズのために、数万円程度の売掛金にも対応しています。一般的な融資では、個人事業主やフリーランスは、不定期かつ不規則な収入が多いため、審査が通りにくい課題があります。

しかし、ファクタリングサービスでは、これらの事業者のニーズに対応するケースも多く、迅速に資金を提供します。

審査通過率が95％以上

ファクタリングサービスの公式HPで、「審査通過率95％以上」など、高い審査通過率を謳っている場合、緩い審査基準を設定していることが考えられます。高い審査通過率は、多くの申し込みが承認されることを意味します。

このような高い審査通過率の理由は、一般的な金融機関の融資に比べて、ファクタリングでは最低利用可能額が低いためです。そのため、事業の規模や業績が不安定な個人事業主やフリーランスでも比較的簡単に資金を得ることができます。

業種別のプランがある

業種別プランを提供しているファクタリングサービスは、その業界特有の事情やニーズを考慮し、それに基づいた柔軟な審査基準を設けていることが多いです。これにより、特定の業界に所属する事業者が審査を通りやすくなる傾向にあります。

例えば、建築業界向けのファクタリングサービスでは、大型プロジェクトが完了するまでの長期間にわたる資金の流れを考慮してくれることが多いです。また、医療業界向けでは、保険請求に関連する規制や遅延が発生しやすい点を考慮したプランの提供に期待できます。

即日入金が可能である

即日入金が可能なファクタリングサービスは、審査基準が比較的緩やかであることが多く、審査のプロセスも迅速です。これにより、申し込みから非常に速い時間で資金を得ることができます。

また、即日入金サービスを提供する業者は、必要な書類が少ないことも一般的です。これにより、手続きが簡単で迅速に進められるため、急ぎの資金調達がスムーズに行えます。

審査が甘いファクタリングの注意点

ファクタリングにおける審査の甘さは、ファクタリング会社にとってはリスクの高さであり、その点を理解した上でサービスを利用することが重要です。ここでは、審査が甘いファクタリングの注意点を解説します。

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手数料の上限が高い傾向がある

審査が甘いファクタリングサービスでは、手数料の上限が高めに設定されていることが多いです。これは、審査基準が緩やかで利用しやすい代わりに、業者にとって売掛金を回収できなくなるリスクをカバーするためです。

​これらのサービスでは、手数料が売掛金の18%から30%にも及ぶことがあります。このような高い手数料は、資金調達額が大きい場合、事業の財務状況に負担をもたらす可能性があります。

そのため、利用の際には、どれだけのコストが発生するかを事前に計算し、比較検討することが重要です。また、必要以上の資金を調達しないように注意して、他の資金調達方法との比較を行うことも考慮すべきです。

悪質な業者も多い

審査の甘さを売りにしている業者の中には、悪質な業者が存在し、不正や詐欺行為を行うケースもあります。悪質な業者は、通常よりも極端に手数料が高い場合や、不透明な手数料体系を採用していることが多いです。

また、「審査なし」や「絶対に通る」といった広告を打ち出している業者も、詐欺であるリスクが高いです。これらは、審査プロセスが存在しない、あるいは非常に甘い条件を提示することで、緊急で資金が必要な事業者を誘い込む手法と考えられます。

ファクタリングサービスを選ぶ際は、信頼できる業者かどうかを慎重に評価することが重要です。金融庁のWebサイトなどで情報を確認し、業者が法律に則った適正な運営をしているかを確認しましょう。また、業者の評判や口コミを参考にするのもおすすめです。​ 

審査に通りやすくするためのポイント

ファクタリングの審査に通りやすくするためにはいくつかのポイントがあります。ポイントを抑えることで、申し込みがスムーズに進みやすくなります。

例えば、売却する際には信用度が高い売掛債権を選ぶことが挙げられます。売掛先が経済的に安定していると、ファクタリング会社にとってはリスクが低いため、結果として審査が通りやすくなります。

また、支払いサイト（支払い期限）が短期間である売掛金も、ファクタリング会社にとってリスクが低減されるため、審査が通りやすくなります。

さらに、3者間ファクタリングを利用することで、売掛先が直接ファクタリング会社に支払いを行うため、よりリスクが低減され審査が通りやすくなります。3者間ファクタリングでは、低い手数料で資金を得られるメリットもあります。

審査が甘いおすすめのファクタリング

その他のファクタリングの選び方

ファクタリングの利用は、契約内容をよく確認して、複数の業者を比較検討することが大切です。また、ファクタリングサービスを選ぶ際には、以下のようなポイントにも注目することが推奨されます。

【その他の比較ポイント】

1. 買取額の上限はいくらか
2. 償還請求権はないか
3. 実績・担当者の応対もチェック

まとめ

審査が甘いファクタリングサービスは、特に小規模事業者や個人事業主にとって資金調達のための便利な選択肢です。これらのサービスは、提出書類が少なく、オンラインでの手続き完結が可能です。少額の売掛金も買い取ってくれるため、迅速な資金提供を可能にします。

また、業種別プランを提供していることもあり、業界特有のニーズに柔軟に対応しています。しかし、これらの利便性に対するリスクとして、高い手数料や悪質な業者の存在も認識しておく必要があります。

ファクタリングサービスの選定を行う際は、業者の信頼性と提供条件の透明性を確認することが重要です。ファクタリングの選択は、短期間での資金調達が可能な反面、コストやリスクも伴うため、他の資金調達方法と比較して総合的な判断が求められます。