完全オンライン完結ファクタリングおすすめ15選｜即日入金や少額・個人事業主向けも

完全オンライン完結型のファクタリングなら、申し込みから契約までWeb上で手続きでき、来店や郵送の手間なくスピーディーな資金調達が可能です。本記事では、完全オンライン完結のおすすめファクタリングを紹介します。オンライン契約での流れや注意点も解説するので、ぜひ参考にしてください。

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サービス名	1位 QuQuMo online 候補に追加	2位 ラボル 候補に追加	3位 PAYTODAY 候補に追加	ビートレーディング 候補に追加	日本中小企業 金融サポート機構 候補に追加	ペイトナー 候補に追加	アクセル ファクター 候補に追加	ベストファクター QUICK 候補に追加
特徴	完全Web完結&手数料1%〜！面談不要でスピーディ	土日もOK！24時間即時振込でフリーランスに人気	AI査定で即日振込！上限手数料9.5%で安心	オンライン対応で実績豊富！大口調達も即日完結	非営利団体運営の安心感！スマホ完結で低手数料1.5%〜	入金まで最短10分！提出書類が少なくオンライン手軽	審査通過率93%！オンライン相談で即日調達可能	最短5分のスピード審査！来店不要でスピーディに資金調達
入金速度	最短2時間	最短30分	最短30分	最短2時間	即日 （17時までの契約時）	最短10分	最短即日	最短即日
手数料	1.0% 〜	一律 10.0%	1.0% 〜 9.5%	2.0% 〜	1.5% 〜	一律 10.0%	2.0% 〜 （金額に応じて変動）	2.0% 〜
公式サイト	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ

目次

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1. 完全オンライン完結・非対面のおすすめファクタリング15選
2. 【比較表】完全オンライン完結・非対面のおすすめファクタリング
3. 完全オンラインファクタリングとは？対面手続きとの違い
4. 完全オンラインファクタリングの選び方
5. 完全オンラインファクタリングに関するよくある質問

完全オンライン完結・非対面のおすすめファクタリング15選

ここでは数あるファクタリング会社の中から、完全非対面でできるオンライン完結のおすすめファクタリング会社を紹介します。手続きの面倒な手間を減らしたい方は、ぜひ参考にしてください。

◼︎とにかく本日中に現金化したい【即日対応・最短30分】
　・QuQuMo online
　・ラボル
　・PAYTODAY
　・ビートレーディング
　・ベストファクターQUICK

◼︎他社で審査落ち・赤字決算でも通りやすい【AI審査・独自基準】
　・アクセルファクター
　・メンターキャピタル
　・一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
　・トップマネジメント
　・JBLオンラインファクタリング

◼︎個人事業主・フリーランス・創業直後でも使える【1万円〜少額対応】
　・ペイトナーファクタリング
　・FREENANCE（フリーナンス）
　・OLTA

◼︎まとまった資金調達！法人向け【大口対応・実績重視】
　・PMGファクタリング
　・AGビジネスサポート

おすすめファクタリングを一覧表で見る！

即日対応｜完全オンライン完結のおすすめファクタリング5選

　・QuQuMo online
　・ラボル
　・PAYTODAY
　・ビートレーディング
　・ベストファクターQUICK

業界トップクラスの低い手数料で少額から資金調達可能「QuQuMo online」

1万円〜の少額取引対応！24時間365日Web申請で入金振込まで完結できる「ラボル」

AI審査で手数料を抑えつつスピーディに調達「PAYTODAY」

必要書類わずか2点！受注時点での資金調達にも対応「ビートレーディング」

審査通過率92.25%！柔軟な対応力で個人事業主を支える「ベストファクターQUICK」

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独自審査｜完全オンライン完結のおすすめファクタリング5選

　・アクセルファクター
　・メンターキャピタル
　・一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
　・トップマネジメント
　・JBLオンラインファクタリング

審査通過率93%！大手運営で安心して利用できる「アクセルファクター」

審査通過率92%！他社で断られた経験のある方でもOK「メンターキャピタル」

非営利団体ならではの低コスト！少ない必要書類で安心の「日本中小企業金融サポート機構」

助成金サポートも完全無料！赤字・税金滞納・創業直後でも柔軟対応「トップマネジメント」

土日祝日の振込対応◎審査通過率90%で柔軟な対応が魅力「JBLオンラインファクタリング」

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個人事業主向け・少額対応｜完全オンライン完結のおすすめファクタリング3選

　・ペイトナーファクタリング
　・FREENANCE（フリーナンス）
　・OLTA

申請から最短10分で着金！少額請求書の即時資金化に強い「ペイトナー」

当日16時までの承認で即日入金！フリーランス特化の「FREENANCE（フリーナンス）」

手数料上限9%でコスト最安級！個人事業主におすすめの「OLTA」

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大口対応・実績重視｜完全オンライン完結のおすすめファクタリング2選

　・PMGファクタリング
　・AGビジネスサポート

独立系トップクラスの買取実績！大口・法人に強い「PMGファクタリング」

ビジネスローン・資金調達なら「AGビジネスサポート」

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【比較表】完全オンライン完結・非対面のおすすめファクタリング

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完全オンラインファクタリングとは？対面手続きとの違い

完全オンラインファクタリングとは、申し込みから審査、書類提出、契約、入金までの手続きをオンライン上で完結できるファクタリングサービスです。来店や対面での面談が不要なため、場所や時間に左右されず、スピーディーに資金調達を進められます。

ただし、オンラインで申し込みできても、電話確認や面談、書類の郵送などが必要なサービスもあります。「オンライン対応」と「完全オンライン完結」は異なるため、すべての手続きをWeb上で完了できるかを確認することが重要です。

完全オンラインファクタリングが向いているケース

完全オンラインファクタリングは、来店や面談の時間を確保しにくい事業者や、急ぎで資金を調達したい場合に適しています。Web上で手続きを進められるため、場所を問わず申し込みから契約まで進めやすい点も特徴です。

以下のような場合は、完全オンラインファクタリングの利用を検討するとよいでしょう。

• 来店や面談の時間を確保するのが難しい
• できるだけ早く資金を調達したい
• 地方・遠方に住んでおり、店舗へ行くのが難しい
• 郵送などの手続きをできるだけ省きたい
• スマートフォンやパソコンから手続きを完結させたい

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完全オンラインファクタリングの選び方

完全オンラインファクタリングを選ぶ際は、オンライン対応の有無だけでなく、入金スピードや手数料、必要書類なども確認することが重要です。特に「申し込みはオンラインでも契約は対面」といった場合もあるため、手続きの範囲を確認して選びましょう。

申し込みから契約まで「完全オンライン」で完結するか

完全オンラインファクタリングを選ぶなら、申し込みだけでなく、審査や書類提出、契約までオンライン上で完結できるかを確認しましょう。サービスによっては、申し込みはWeb上でできても、契約時に電話確認やオンライン面談、来店が必要になる場合があります。

また、スマートフォンから直接撮影して書類をアップロードできるか、電子契約サービスに対応しているかなども確認しておくと安心です。来店や郵送の必要がなく、すべての手続きをWeb上で進められるサービスなら、場所や時間に縛られず、スムーズに資金調達を進められます。

入金スピードと「土日祝日」の対応を確認

ファクタリングを利用する際は、必要なタイミングまでに資金を受け取れるかどうかが重要です。特に急な支払いや資金不足への対応を目的とする場合は、最短即日や数時間での入金に対応しているかだけでなく、申し込みから入金までの目安も確認しておきましょう。

また、土日祝日に資金が必要になる場合は、休日の申し込みや審査、入金まで対応しているかも確認が必要です。「土日祝日でも申し込み可能」としていても、入金は翌営業日になるケースがあります。受付時間や振込対応時間まで確認し、必要なタイミングに資金化できるサービスを選びましょう。

手数料の上限を確認し「実際の受取額」で検討する

ファクタリング会社を選ぶ際は、表示されている手数料率だけでなく、最終的に受け取れる金額を確認することが重要です。「手数料◯％〜」と低い料率が記載されていても、実際の手数料は売掛先の信用力や請求金額、契約条件によって変動する場合があります。

また、手数料の上限が明記されているかも確認しましょう。下限の手数料だけを見て申し込むと、想定より手取り額が少なくなる可能性があります。振込手数料や事務手数料など追加費用が発生する場合もあるため、契約前に総額のコストと実際の受取額を比較することが大切です。

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申込みの負担を下げるなら「必要書類が少なく手続きしやすい」サービスを

完全オンラインでスムーズに資金調達するなら、必要書類の種類や提出方法も確認しておきましょう。書類の準備に時間がかかったり、郵送が必要だったりすると、オンラインで申し込めても入金までに時間がかかる場合があります。

一般的にファクタリングでは、請求書や本人確認書類・通帳などの提出を求められますが、必要書類や提出方法はサービスによって異なります。スマートフォンから書類を撮影してアップロードできるサービスや、書類が2〜3点など少なめに設定されているサービスを選ぶと、手続きをスムーズに進めやすくなります。

個人事業主・フリーランスに対応しているか確認する

完全オンラインファクタリングの中には、法人を主な対象としており、個人事業主やフリーランスの利用に対応していないサービスもあります。そのため、申し込み前に利用対象者を確認し、自身が対象となっているかを確認することが重要です。

また、個人事業主に対応していても、最低買取金額や売掛先の条件、事業年数などに制限が設けられている場合があります。特に少額の請求書を利用する場合は、個人事業主への対応だけでなく、買取可能額や利用条件まで確認しておきましょう。

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完全オンラインファクタリングのメリット

オンラインファクタリングは、手続きの手間を削減できたり、迅速な資金調達を実現できたりするなど、多くのメリットがあります。ここでは、オンラインファクタリングのさまざまなメリットについて解説していきます。

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手続きの手間が少ない

オンラインファクタリングには、手続きの手間が少ないという大きなメリットがあります。従来のファクタリングでは、店舗への訪問や書類の郵送が必要であり、これには時間と手間、そしてコストがかかります。

しかし、オンラインファクタリングではインターネットさえあれば、遠方からなどどこにいても利用可能です。必要書類はオンラインでアップロードして、契約も電子契約によって締結できるため、交通費や郵送による送料が一切不要です。

スピーディーに資金調達できる

従来のファクタリングでは、店舗訪問や郵送手続きなどで時間がかかることが多いですが、オンラインファクタリングではその手間が省けます。すべての手続きがオンラインで完結するため、申込みから入金までの期間が非常に短くなります。

特に即日入金が可能な業者もあり、申し込みをしたその日に資金が手に入ることもあります。また、24時間対応のサービスも多いため、平日夜間や週末でも手続きができる点も大きな魅力です。

手数料が比較的安い

対面手続きのファクタリングでは、事務手数料やその他の諸経費がかかることが多く、総合的なコストが高くなる傾向があります。しかし、オンラインファクタリングでは、これらの追加費用がほとんどかかりません。

すべての手続きがオンライン上で完結するため、事務手数料など買取手数料以外の諸経費が大幅に削減されます。さらに、オンラインファクタリングの多くは、審査にAIを使ったスコアリングシステムを採用しています。

このシステムによって審査が効率化され、人件費やその他の運営経費を抑えることができます。その結果、ファクタリング手数料が抑えられるため、より経済的な選択肢となります。

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地方の企業も利用しやすい

近隣にファクタリング会社がない場合、資金調達の手段が限られてしまうことがあります。また、遠方のファクタリング会社に相談しなければならないケースでは、交通費や移動時間の負担が大きくなり、効率的な資金調達が難しくなります。

しかし、オンラインファクタリングなら地理的な制約を受けることなく、どこからでも利用できます。必要な書類の提出や審査、契約の締結まですべてオンラインで完結するため、店舗へ訪れる手間もコストもかかりません。

これにより、地方の企業でもスムーズにファクタリングを利用でき、資金調達の選択肢が広がります。

いつでもどこでも申込できる

オンラインファクタリングの大きなメリットの一つは、インターネット環境さえあればいつでもどこでも申し込むことができる点です。

従来のファクタリングでは、面談や契約のためにファクタリング会社の店舗へ出向く必要がありました。しかし、オンラインファクタリングではその手間が一切ありません。

例えば、平日は業務に追われて時間が取れない企業でも、オンラインファクタリングならば夜間や早朝、さらには週末でも手続きを進めることが可能です。

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完全オンラインファクタリングのデメリット

オンラインファクタリングには様々なメリットがある一方で、いくつかのデメリットも存在します。以下では、オンラインファクタリングに関するデメリットについて詳細に解説していきます。

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対面取引のような交渉の余地がない

対面取引では、担当者との会話を通じて企業の状況やニーズを詳しく伝えることができ、場合によっては柔軟な対応や条件の交渉が可能です。しかし、オンラインファクタリングでは人による審査や対応が行われないため、そのような柔軟性に欠けることがあります。

特に、標準的な審査基準に合わない場合や特殊な事情がある場合には、融通が利きにくいと感じることもあるでしょう。また、AIによる審査では、定量的なデータに基づいて判断が下されるため、数字で表現しにくい要素や個別の事情が考慮されにくいという面もあります。

書類のデータ化が必要

ファクタリングを利用する際には、多くの書類を提出する必要があります。オンラインファクタリングでは、これらの書類をスキャンしてPDFなどのデジタル形式に変換する必要があります。そのため、書類の数が多い場合、この作業は時間と労力を要します。

特にスキャナーなどの機器がない場合や、インターネットやデジタル機器の操作に慣れていない方にとっては、大変な負担となるでしょう。

書類を正確にスキャンし、必要なフォーマットに変換する手間がかかるため、書類の準備に予想以上の時間がかかってしまうケースがあります。

3者間ファクタリングは利用できない

通常、オンラインファクタリングは、2者間ファクタリングが主流となります。2者間ファクタリングとは、売掛債権を保有する企業とファクタリング会社の間で直接契約を結び、資金調達を行う形態です。

一方で3者間ファクタリングでは、売掛先企業の承諾が必要となります。3者間の場合は売掛先企業にも連絡する必要があるため、オンライン上でのやり取りだけでは難しい場合があります。

3者間ファクタリングを検討している場合は、従来型のファクタリングサービスを利用することになるでしょう。

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完全オンラインファクタリングに関するよくある質問

ここでは、完全オンラインファクタリングに関する質問をQ&A形式で紹介します。利用に際して不安がある方はぜひ参考にしてください。

完全オンラインファクタリングは安全に利用できますか？

完全オンラインだからといって安全性が低いわけではありません。オンラインファクタリングでは、申し込み時に請求書や本人確認書類などの情報をオンライン上で提出するため、個人情報保護法に則った情報管理やセキュリティ対策を講じているサービスも多くあります。

また、セキュリティやコンプライアンスに関する独自の基準を設け、適切な情報管理に取り組んでいる会社もあります。完全オンラインで安心して利用するためにも、運営会社の情報や個人情報の取り扱い、契約内容などが明確なサービスを選ぶことが大切です。

オンラインファクタリングは対面と比べて審査が厳しいですか？

必ずしも対面より審査が厳しくなるわけではありません。対面での審査は利用者の人柄なども審査対象に入りますが、オンラインファクタリングでは、提出された請求書や通帳の入出金履歴、取引実態などの情報をもとに客観的な審査が進められます。

そのため、提出書類の正確性や売掛先（取引先）の信用力が重要な判断材料となります。申し込みの際は、請求書と入力内容に相違がないか、提出画像が鮮明かなどを確認し、書類の不備をなくしておくことが大切です。必要な情報を正確に提出することで、審査をスムーズに進めやすくなります。

個人事業主やフリーランスでも利用できますか？

個人事業主やフリーランスでもオンラインファクタリングは利用可能です。

ただし、法人のみを対象としているサービスもあるため、申し込み前に利用対象者を確認しましょう。最低買取金額や売掛先の条件など、個人事業主向けの利用条件もあわせて確認することが重要です。

オンラインファクタリングは即日入金に対応してますか？

最短即日や数時間での入金に対応しているサービスもあります。オンラインで手続きを進められるため、来店や郵送の手間を防ぎ、スピーディーに資金化しやすいです。

ただし、即日入金を実現させるには「午前中の早い時間帯に申し込む」「提出書類の不備をなくす」といった条件が必要になります。また、土日祝日の対応や15時以降の契約でも、即日着金するかどうかはサービスによって異なるため、即日入金の条件は事前に確認しておきましょう。

完全AIのオンラインファクタリングはある？

審査にAI（人工知能）を活用したオンラインファクタリングはあります。

AIを活用することで審査や手続きを効率化し、申し込みから入金までの時間を短縮できる場合があります。ただし、すべての審査をAIだけで行っているとは限らないため、「完全AI」を謳うサービスでも、実際の審査方法や手続きの流れは事前に確認しておきましょう。

ファクタリングは審査なしで利用できますか？

完全オンラインであっても、審査なしで利用できる正規のファクタリングサービスは基本的にありません。

ファクタリングでは、売掛債権（請求書）が実在するか、売掛先に支払い能力があるかなどを確認するため、一定の審査が行われます。そのため、「審査なし」「100％審査に通る」「誰でも即日現金化できる」など、過度に利用しやすさを強調する業者には注意が必要です。

こうした業者の中には、ファクタリングを装って実質的な貸し付けを行う悪質な業者もあります。利用前に運営会社の情報や手数料、契約内容を確認し、不明な点がある場合は契約を急がないようにしましょう。

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まとめ

オンラインファクタリングは、申し込みから契約までオンライン上で進められるため、面談や来店の手間を省きながらスピーディーに資金調達できるサービスです。忙しい事業者でも利用しやすく、急な資金需要に対応しやすい点がメリットです。

一方で、サービスによって必要書類や手続きの流れ、オンライン対応の範囲は異なります。利用前に完全オンラインで完結できるかを確認し、手数料や入金スピードなども比較したうえで、自身の資金ニーズに合ったサービスを選びましょう。

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