AIファクタリングおすすめ10選｜即日入金や完全AI審査対応も【2026年9月】

ファクタリングの審査は通常担当者によって行われますが、AIを活用して審査や手続きを行うサービスも増えてきています。AIファクタリングはオンライン上で手続きができ、スピーディーな資金調達が可能です。本記事では、おすすめのAIファクタリングを紹介、選び方や手続きの際の注意点も解説します

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サービス名	1位 QuQuMo online 候補に追加	2位 ラボル 候補に追加	3位 ペイトナー 候補に追加	PAYTODAY 候補に追加	OLTA 候補に追加	日本中小企業 金融サポート機構 候補に追加
特徴	完全Web完結&手数料1%〜！面談不要でスピーディ	土日もOK！24時間即時振込でフリーランスに人気	申請から最短10分で着金！少額請求書の即時資金化に強い	独自のAI審査で手数料を抑えてスピーディに資金調達	手数料上限9%で業界最安級！信頼と実績で選ぶならココ	非営利団体ならではの低コスト！少ない必要書類で安心
入金速度	最短2時間	最短30分	最短10分	最短30分	最短即日	即日 （17時までの契約時）
手数料	1.0% 〜	一律 10.0%	一律 10.0%	1.0% 〜 9.5%	2.0% 〜 9.0%	1.5% 〜
公式サイト	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ

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目次

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1. AI審査・AIファクタリングおすすめ10選
2. 【比較表】おすすめのAI審査・AIファクタリング
3. AIファクタリングとは？
4. AIファクタリングで審査に通りやすくする5つのポイント・選び方
5. AIファクタリングを利用するメリット
6. AIファクタリングを利用するデメリット・注意点
7. AIファクタリングに関するよくある質問

AI審査・AIファクタリングおすすめ10選

ここでは数あるファクタリング会社の中から、独自のAI審査に対応したおすすめAIファクタリングを紹介します。対面での手続きを省きたい方や、迅速な資金調達を行いたい方はぜひ参考にしてください。

　・QuQuMo online
　・ペイトナー
　・ラボル
　・PAYTODAY
　・OLTA
　・一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
　・バイオン
　・みんなのファクタリング
　・オンラインファクタリングJBL
　・FREENANCE（フリーナンス）

おすすめのAIファクタリングを一覧表で見る

完全オンライン完結&手数料1%〜！個人事業主にまずおすすめしたい「QuQuMo online」

申請から最短10分で着金！少額請求書の即時資金化に強い「ペイトナー」

1万円〜の少額取引対応！24時間365日Web申請で入金振込まで完結できる「ラボル」

独自のAI審査で手数料を抑えてスピーディに資金調達「PAYTODAY」

手数料上限9%で業界最安級！信頼と実績で選ぶなら「OLTA」

非営利団体ならではの低コスト！少ない必要書類で安心の「日本中小企業金融サポート機構」

独自審査のAI査定で手軽にオンライン完結する「バイオン」

土日祝日も即日対応！年中無休でスピーディに資金化できる「みんなのファクタリング」

土日祝日の振込対応◎審査通過率90%で柔軟な対応が魅力「JBLオンラインファクタリング」

大手GMOグループが運営！個人事業主・フリーランスに特化した「FREENANCE（フリーナンス）」

【比較表】おすすめのAI審査・AIファクタリング

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AIファクタリングとは？

AIファクタリングとは、個人事業主や企業が保有する売掛債権（請求書）の審査にAI（人工知能）を活用し、オンライン上でスピーディーに現金化できるサービスです。従来のファクタリングと比べて、審査や契約手続きを効率化しやすく、スピーディーな資金調達を希望する個人事業主や中小企業にも利用されています。

AIによる自動審査やオンライン手続きによって、人の手による確認作業を削減できるため、申し込みから入金までの時間短縮につながる点が特徴です。また、人件費などの運用コストを抑えやすいことから、手数料を低めに設定しているサービスもあります。

AIファクタリングの仕組み

AIファクタリングとは、請求書（売掛債権）の審査や確認作業にAI技術を活用したファクタリングサービスです。申込情報や請求書、取引データなどをAIで分析することで、審査工程を効率化し、オンライン上でスムーズに資金化できる仕組みです。

基本的な流れは以下の通りです。

1. 請求書を発行し、AIファクタリングへ申し込み
2. 請求書や取引情報などの必要書類を提出
3. AIによる審査・売掛債権の確認
4. 審査通過後、手数料を差し引いた金額が入金される

AIファクタリングでは、人による確認作業を減らしながら審査を進められるため、従来のファクタリングよりも手続きを効率化しやすい点が特徴です。

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従来の資金調達（一般的なファクタリング・銀行融資）との違い

AIファクタリングは、売掛債権を売却して資金化する点では一般的なファクタリングと同じ仕組みです。一方で、AI技術を活用して審査や手続きを効率化しているため、申し込みから入金までのスピードや手続きの進め方に違いがあります。

また、銀行融資は金融機関から資金を借り入れる方法ですが、ファクタリングは保有している売掛債権を売却する取引です。そのため、審査基準や返済義務、資金調達までの期間にも違いがあります。

	AIファクタリング	一般的なファクタリング	銀行融資
資金調達方法	売掛債権の売却	売掛債権の売却	資金の借入
主な審査対象	売掛先・請求書・取引内容など	売掛先・請求書内容など	自社の財務状況・信用力
審査方法	AIによる審査を活用	担当者による確認	金融機関による確認
資金化までの期間	最短即日のサービスが多い	最短即日〜数日	数週間〜1ヶ月程度
担保・保証人	原則不要	原則不要	必要な場合あり
返済義務	原則なし （償還請求権なしの場合）	原則なし （償還請求権なしの場合）	元本・利息の返済が必要

AIファクタリングは、融資のように資金を借り入れるのではなく、保有している売掛債権を活用して資金化する方法です。そのため、返済負担を増やさずに資金繰りを改善することができます。

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AIファクタリングで審査に通りやすくする5つのポイント・選び方

AIファクタリングの審査では、売掛先の信用力や請求書の内容、提出書類などが確認されます。審査をスムーズに進めるためにも、サービスの選び方と申し込み時に確認したい5つのポイントを押さえておきましょう。

個人事業主・フリーランスに対応しているか確認する

AIファクタリングには、法人だけでなく個人事業主やフリーランスも利用できるサービスがあります。一方で、法人を主な対象としているサービスもあるため、申し込み前に利用対象者を確認しておくことが重要です。

また、個人事業主に対応していても、最低買取金額や事業年数などに条件が設けられている場合があります。法人・個人を問わず、自身が利用条件を満たしているか確認したうえで申し込みましょう。

信用力の高い売掛先の請求書を利用する

AIファクタリングでは、利用者自身の財務状況だけでなく、売掛先（取引先）の信用力や支払い能力が重要な審査項目となります。そのため、複数の請求書を保有している場合は、信用力が高く、継続的な取引実績がある売掛先の請求書を選ぶことがポイントです。

上場企業や大手企業など、支払い能力が高いと判断されやすい売掛先の請求書は、回収リスクを抑えやすい傾向があります。ただし、売掛先の属性だけで審査結果が決まるわけではないため、請求書の内容や取引実態もあわせて確認しましょう。

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少額債権や必要な資金額に合ったサービスを選ぶ

ファクタリング会社によって、最低・最高買取金額や対応可能な債権に違いがあります。少額の売掛債権を利用したい場合は最低買取金額を、大口の資金調達を希望する場合は買取上限額を確認しておきましょう。

また、必要以上に大きな金額を申し込むのではなく、実際に必要な資金額に合ったサービスを選ぶことも大切です。保有する売掛債権の金額や資金需要を踏まえ、無理なく利用できるサービスを選択しましょう。

必要書類が少なく手続きしやすいサービスを選ぶ

AIファクタリングを選ぶ際は、必要書類の種類や準備にかかる負担を確認しましょう。サービスによっては、請求書や本人確認書類、通帳など、売掛債権や取引実態の確認に必要な書類を中心に審査を行っています。必要書類が少なければ、準備にかかる時間を抑えられ、申し込みから審査までスムーズに進めやすくなります。

また、入力内容と請求書の記載に相違があったり、提出画像が不鮮明だったりすると、追加確認や再提出が必要になる場合もあります。必要書類の種類だけでなく、提出方法や手続きのしやすさも確認しておくことが大切です。

手数料や入金スピードなどの条件を比較する

サービスを比較するときは、手数料の低さだけでなく、手数料の上限や最終的な受取額まで確認することが重要です。「手数料1％〜」のように下限だけが表示されている場合、実際には審査結果や売掛先の信用力などによって高い手数料が適用されることもあります。追加費用の有無も含め、契約前に確認しておきましょう。

また、急ぎで資金を調達したい場合は、入金スピードも重要な比較ポイントです。最短即日や数時間での入金に対応していても、申し込み時間や審査状況によって入金日が変わる場合があります。手数料と入金スピードのバランスを比較し、自身の資金ニーズに合ったサービスを選びましょう。

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AIファクタリングを利用するメリット

AIファクタリングは、AIによる審査やオンライン手続きを活用することで、従来のファクタリングよりもスムーズに資金調達を進めやすい点が特徴です。ここでは、AIファクタリングを利用する主なメリットを解説します。

スピーディーな審査で即日入金が期待できる

AIファクタリングは、AIやシステムを活用して審査を効率化しているため、申し込みから審査結果が出るまでの時間を短縮しやすい点がメリットです。サービスによっては、審査から契約、入金までを短時間で進められ、最短即日に資金を受け取れる場合もあります。

急な支払いや仕入れ費用など、早急に資金が必要な場面でも利用しやすいでしょう。ただし、即日入金には申し込み時間や審査状況などの条件があるため、事前に確認しておくことが大切です。

オンライン完結で来店や郵送の手間を省ける

AIファクタリングには、申し込みから契約までオンラインで手続きを進められるサービスが多くあります。来店や書類の郵送が不要なため、場所や時間に左右されず、本業の合間でも手続きを進めやすい点がメリットです。

スマートフォンから請求書や必要書類を提出できるサービスなら、出先からでも申し込みできます。資金調達にかかる移動や手続きの負担を抑えられるため、忙しい事業者にも利用しやすい方法です。

ファクタリングにかかる手数料を抑えられる

AIやシステムを活用して審査や手続きを効率化することで、人件費などの運営コストを抑え、比較的低い手数料を設定しているサービスもあります。ファクタリングの利用コストを抑えたい場合は、選択肢の一つとなるでしょう。

ただし、AIファクタリングなら必ず手数料が安いとは限りません。サービスによって手数料率や追加費用は異なるため、表示されている下限だけでなく、上限や実際の受取額まで比較することが重要です。

少額の売掛債権でも資金化しやすい

AIファクタリングには、数万円〜数十万円程度の少額な売掛債権に対応しているサービスがあります。必要な金額に応じて請求書を資金化できるため、大規模な資金調達を必要としない事業者でも利用しやすい点がメリットです。

特に個人事業主やフリーランスでは、1件あたりの請求額が比較的小さいケースもあります。最低買取金額が低いサービスを選べば、必要な資金だけを調達するなど、事業規模に合わせて柔軟に活用できます。

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AIファクタリングを利用するデメリット・注意点

AIファクタリングは、スピーディーな審査やオンライン手続きが魅力ですが、すべての事業者に適しているわけではありません。ここでは、利用前に確認しておきたいデメリット・注意点を解説します。

AI審査では事業背景を考慮しにくい場合がある

AIファクタリングでは、提出された請求書や取引データなどをもとに審査を進めるため、担当者との面談を通じて事業の事情を細かく説明する機会が限られる場合があります。一時的な赤字や今後の売上見込みなど、数値だけでは伝わりにくい事情が審査に反映されにくい点には注意が必要です。

そのため、申し込み時は請求書や通帳など、取引実態を確認できる資料を正確に提出することが重要です。サービスによって審査方法は異なるため、必要に応じて担当者へ相談できるかも確認しておきましょう。

入力ミスや書類の不備が審査に影響する場合がある

AIファクタリングでは、申込情報や提出書類をデータとして確認するため、入力ミスや書類の不備があると追加確認や再提出が必要になる場合があります。請求書の金額や支払期日、取引先名などが入力内容と一致しているか、提出画像が鮮明かなどを確認しましょう。

特に即日入金を希望する場合は、書類の不備が入金の遅れにつながる可能性があります。申し込み前に必要書類を確認し、正確な情報を揃えておくことが大切です。

AIだから低コストとは限らない

AIやシステムによって審査・手続きを効率化しているサービスでも、必ずしも手数料が安いとは限りません。売掛先の信用力や請求金額などによって手数料が変動する場合があり、表示されている下限の料率だけでは実際のコストを判断できないこともあります。

また、振込手数料や事務手数料などが別途発生するケースもあります。AIファクタリングを選ぶ際は、手数料の上限や追加費用まで確認し、最終的にいくら受け取れるのかを比較しましょう。

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AIファクタリングに関するよくある質問

ここでは、AIファクタリングに関するよくある質問をQ&A形式で紹介します。ぜひ参考にしてください。

AIファクタリングは通常のファクタリングと比べて審査が甘いですか？

AIファクタリングは通常のファクタリングと比べて審査が甘いとは限りません。AIやシステムを活用することで審査を効率化し、短時間で結果が出るサービスはありますが、売掛先の信用力や請求書の内容など、基本的な審査項目は確認されます。

そのため、AIを利用していることだけを理由に審査に通りやすいと考えるのではなく、審査基準や必要書類を確認することが大切です。

AIファクタリングは安全に利用できますか？

AIファクタリングだからといって、安全性が低いわけではありません。AIファクタリングでは、申し込み時に請求書や本人確認書類などの情報をオンライン上で提出するため、個人情報保護法に則った情報管理やセキュリティ対策を講じているサービスもあります。

また、セキュリティやコンプライアンスに関する独自の基準を設け、適切な情報管理に取り組んでいる会社もあります。安心して利用するためにも、運営会社の情報や個人情報の取り扱い、契約内容などが明確なサービスを選ぶことが大切です。

AIファクタリングは即日入金・オンライン完結に対応していますか？

最短即日や数時間での入金に対応しているAIファクタリングもあります。AIによる審査やオンラインでの手続きを活用することで、確認や契約をスムーズに進めやすく、迅速な資金化が期待できます。

ただし、即日入金を実現するには「早い時間帯に申し込む」「提出書類の不備をなくす」などの条件があります。また、土日祝日の対応や15時以降の契約でも即日入金できるかはサービスによって異なるため、申し込み前に即日入金の条件を確認しておきましょう。

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AIファクタリングは個人事業主・フリーランスでも利用できますか？

個人事業主やフリーランスでもAIファクタリングは利用可能です。

ただし、法人のみを対象としているサービスもあるため、申し込み前に利用対象者を確認しましょう。最低買取金額や売掛先の条件など、個人事業主向けの利用条件もあわせて確認することが重要です。

AIファクタリングは請求書だけで申し込みできますか？

請求書だけの申し込みは難しく、請求書のほかに「本人確認書類（免許証など）」と「通帳のコピー（取引実態や入出金の確認用）」の提出を求められるのが一般的です。ただし、どれもスマホで撮影してアップロードするだけなので、数分で完了します。

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まとめ

AIファクタリングは、AI技術を活用した審査やオンライン手続きによって、迅速な資金調達を実現しやすいサービスです。手数料を抑えやすく、少額の売掛金に対応したサービスもあるため、個人事業主や中小事業者にも利用されています。

一方で、入力情報の不備や契約条件によってはスムーズに利用できない場合もあります。手数料や入金スピードだけでなく、必要書類や業者の信頼性も比較し、自社の資金ニーズに合ったAIファクタリングを選びましょう。

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