会計ソフトと銀行・ネットバンキングを連携するメリットや注意点

会計ソフトは、銀行やネットバンキングと連携することで、取引データの自動取得などができ、業務負担を軽減させることができます。本記事では、会計ソフトと銀行・ネットバンキングを連携させるメリットや、ネットバンキングを利用する際の注意点について解説しています。

目次

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1. 会計ソフトは銀行データ・ネットバンキングとの連携がおすすめ
2. 会計ソフトと銀行データ・ネットバンキングを連携させるメリット
3. ネットバンキングを利用する際の注意点
4. 銀行データ・ネットバンキングと連携できる会計ソフトの選び方
5. クレジットカードとの連携もおすすめ
6. まとめ

会計ソフトは銀行データ・ネットバンキングとの連携がおすすめ

会計ソフトは、企業の会計業務を効率的に行うためのソフトを指します。お金の動きを管理し、現金出納帳や勘定元帳などの帳簿、賃貸対照表・損益計算書・決算書などの確定申告に必要な書類の作成を効率的に行います。

会計ソフトは、銀行データ・ネットバンキングと連携することで、さらなる業務の効率化が見込めます。例えば、取引データを自動で取得できるため、目視での入力作業が不要になり、人為的ミスのリスクも大幅に軽減できます。

そのため、ダブルチェックの確認作業の負担も抑えられ、従来多くの時間を要していた仕訳作業の効率化につながります。銀行データ・ネットバンキングと連携することにより、経理業務の工数の削減を図れるため、積極的な活用がおすすめです。

ネットバンキングとは

ネットバンキングとは、インターネット上で銀行などの金融取引を行えるサービスを指します。「オンラインバンキング」とも呼ばれており、パソコンやスマートフォンなどのデバイスを利用して金融取引を行います。

自宅や企業などどこからでも、残高照会・預け入れ・引き出し・振込などの手続きができるため、銀行窓口やATMに出向く必要がありません。近くに銀行がない方はもちろん、経理業務で銀行窓口に行く時間をかけたくない方にも便利なサービスです。

ネットバンキングを利用するメリット

ネットバンキングを活用することで、場所や時間を問わず利用でき、コストや手間の削減にもつながります。以下では、ネットバンキングを利用するメリットについて詳しく解説します。

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場所や時間を問わず利用可能

ネットバンキングは、インターネットにつながる環境であれば、どこでも時間を気にせず金融取引が可能です。振込先の口座や金融機関によっては、当日の取扱いができない場合もありますが、多くのネットバンキングでは時間を問わず振込手続きを行えます。

銀行窓口やATMの場合、営業時間内に出向いて手続きを行う必要があります。特に窓口で手続きを行う場合、混みあっていると待ち時間が発生し、振込用紙などの記入や通帳を持ち歩く準備にも手間がかかります。

ネットバンキングであれば、待ち時間や書類作成・準備の手間もかからず、時間や場所に捉われず金融取引ができるため、非常に便利です。

法人向けサービスが充実

ネットバンキングは、法人向けのサービスが充実しているのもポイントです。法人に必要な多くの金融取引に対応しており、残高照会・振り込みなどのほかに、給与・賞与の振り込みや個人地方税納付などといった手続きも、オンラインで完結します。

社内業務として行い、逐一窓口に出向く必要がなくなるため、業務の効率化が望めます。また、ネットバンキングと連携可能な会計ソフトを利用することにより、取引を会計ソフトに自動で反映することが可能です。

そのため、目視で取引をデータ入力する手間がなくなり、人為的ミスの防止も望めます。

コストや手間を削減できる

ネットバンキングの最大の魅力は、銀行窓口やATMに出向くことなく、オフィスや自宅から振り込みや残高照会などの金融取引が可能で手間がかからない点です。また、振り込み手続きを行う場合、窓口やATMよりも、ネットバンキングは振込手数料が安い傾向にあります。

例えば、窓口やATMでは数百円程度の手数料がかかるケースが多い一方で、ネットバンキングではそれよりも低い金額に設定されていることが一般的です。そのため、ネットバンキングを利用することで、振込手数料のコストを大幅に削減できます。

会計ソフトと銀行データ・ネットバンキングを連携させるメリット

会計ソフトと銀行データ・ネットバンキングを連携させることで、データの自動取得や、仕訳・確認作業の工数削減などのメリットを得られます。ここからは、会計ソフトと銀行データ・ネットバンキングを連携させるメリットについて解説します。

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取引データを自動で取得可能

従来は、取引データを目視で確認し、会計ソフトに手動で入力する必要がありました。この方法では、複数の会計処理が発生する場合、作業に時間がかかるうえ、人為的ミスのリスクも高まります。

しかし、会計ソフトと銀行データ・ネットバンキングを連携させることで、銀行口座の入出金データが自動的に会計ソフトに取り込まれます。取り込んだデータをもとに仕訳処理も自動化されるため、より正確で効率的な会計作業につながります。

仕訳作業の簡易化

会計処理において、欠かせない作業が仕訳です。仕訳業務は、お金の流れや内容に応じて勘定科目を選択して行うものであり、簿記の知識が求められる業務のひとつです。勘定科目の項目も多く、経理担当者にとって負担に感じやすい作業といえます。

従来は手作業で仕訳を行うことが多く、処理件数が増えるほど時間がかかるうえ、入力ミスが発生するリスクもありました。しかし、銀行データやネットバンキングと会計ソフトを連携することで、取引内容に応じて仕訳業務の自動化が可能です。

初回のみ仕訳ルールの設定が必要ですが、一度設定すれば同様の取引については自動で仕訳が行われるため、作業を簡略化できます。

確認作業の負担軽減

会計処理は、金額や桁数の転記ミスなどのヒューマンエラーが発生しやすいため、ダブルチェックの確認作業は必須です。チェックを怠ると、誤った数値に基づいて処理が行われ、正しい経営判断が難しくなります。

また、納税申告に誤りや漏れが生じる可能性もあり、企業の信頼性にも影響を与えます。銀行データやネットバンキングと会計ソフトを連携することで、お金の出入りに関するデータを自動取得・反映され、入力ミスのリスクを抑えられます。

そのため、確認作業の負担を軽減しながら、より正確な会計処理を実現できます。

ネットバンキングを利用する際の注意点

銀行データ・ネットバンキングを連携する際、いくつかの注意点があります。法人名義の場合、月額料金がかかったり、セキュリティに関する事項など、連携する際は以下のような点に注意しなければなりません。

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ネットバンキング使用料がかかる場合がある

ネットバンキングを法人名義で利用する場合、実店舗を伴うネットバンキングは月額料金がかかることがあります。月額料金は金融機関によって異なりますが、数百円〜数千円程度に設定されているケースが多く、メガバンクでは月額2,000円程度の料金が発生します。

ネットバンキングの場合、振り込み手数料が窓口やATMに比べ安価ではありますが、こうした月額料金がかかる点には注意が必要です。そのため、振込件数が少ない場合には、月額料金が負担になる可能性もあります。

振り込み件数に対して月額料金が高額になる場合は、実店舗を持たないネットバンキングなら月額料金が無料のケースもあるため、自社の利用状況に応じて最適なサービスを選びましょう。

ID・パスワードを厳重に保管する必要がある

ネットバンキングを利用する際は、ログインするためのID・パスワードが必要です。金融取引を行うためには、厳重なセキュリティ対策が求められます。情報漏洩が起こった場合、何者かに資産を奪われたり、口座を悪用されたりする可能性も考えられます。

ネットバンキングは、手間がかからず利便性が高いというメリットがありますが、安全に管理するためには、あらかじめ社内ルールを設定し、厳密な管理を徹底する必要があります。

個人取引の方が多い口座の場合は処理に手間がかかる

ネットバンキングを利用する際、特に個人事業主の場合、使用している口座が事業取引よりも、個人取引の方が多いと、会計処理に手間が増えるケースがあります。

事業用と個人用で完全に口座を分けている場合は問題ありませんが、個人での取引の中に事業取引が混ざっているケースでは、自動化機能では対応しきれないことが多く、取引データの登録や、仕訳の業務を手作業で行う必要が出てきます。

銀行データ・ネットバンキングと連携できる会計ソフトの選び方

銀行データ・ネットバンキングと連携できる会計ソフトを選ぶ際は、金融機関との連携対応状況、自動仕訳機能の精度、セキュリティ対策の充実度などを確認しましょう。以下で詳しく解説します。

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連携できる金融機関の範囲を確認

会計ソフトを選ぶ際は、自社が利用している銀行や金融機関との連携に対応しているかを必ず確認しましょう。メガバンクや主要地方銀行には多くのソフトが対応していますが、信用金庫や小規模な地方銀行には対応していない場合があります。

また、複数の金融機関を利用している企業では、すべての口座と連携できるかが重要なポイントです。将来的に新しい銀行口座を開設する可能性も考慮し、対応金融機関数が多いソフトを選択することで、事業拡大時の柔軟性も確保できるでしょう。

自動仕訳機能の精度と学習機能を確認

連携の大きなメリットは自動仕訳機能にあるため、その精度と使いやすさは重要な選択基準です。単純なデータの取り込みだけでなく、過去の仕訳パターンを学習して精度を向上させるAI機能を備えているものもあります。

初期設定では完璧ではなくても、学習機能により、使用するほど自社の取引パターンに適応し、手動修正の頻度を削減できる会計ソフトが理想的です。

また、定期的な取引については自動仕訳ルールを事前登録できる機能も重要です。あらかじめ設定しておくことで、毎回同じ仕訳を入力する手間を省き、作業の効率化につながります。

担当者が扱いやすいか

銀行データやネットバンキングと連携できる会計ソフトを選ぶ際は、経理担当者にとって扱いやすいかどうかも重要なポイントです。

例えば、銀行明細の自動取得後に仕訳をスムーズに登録できるか、直感的に操作できる画面設計になっているかなどを確認しましょう。また、操作方法に関するマニュアルやサポート体制が整っていると、導入後の疑問やトラブルの早期解決につながります。

連携機能が充実していても、操作が複雑で使いこなせなければ業務効率の向上にはつながりません。そのため、導入前には無料トライアルを活用し、担当者が実際に操作しやすいかを確認したうえで、無理なく運用できるソフトを選びましょう。

他システムと連携できるか

会計ソフトを選ぶ際は、銀行データやネットバンキングとの連携だけでなく、販売管理システムや給与計算ソフトなど、他システムと連携できるかどうかも確認しておきましょう。

これらのシステムと連携することで、各システムで入力したデータを会計ソフトに取り込むことができ、二重入力の手間を削減できます。結果として、入力ミスの防止や業務効率の向上にもつながるでしょう。

セキュリティ対策が充実しているか

金融データを扱うため、セキュリティ面での信頼性は特に重要です。SSL暗号化やデータの暗号化保存などの基本的なセキュリティ対策に加え、二段階認証やアクセス権限の設定機能など、より高度なセキュリティ機能が実装されているかを確認しましょう。

また、定期的なセキュリティアップデートの提供や、障害時のバックアップ体制なども重要な選定基準となります。

クレジットカードとの連携もおすすめ

多くの会計ソフトは、銀行口座だけでなくクレジットカードとも連携できます。クレジットカードとの連携でも銀行口座の連携と同様に、支払いデータの自動取得や自動仕訳が行われるため、経理業務の効率化に期待できます。

特に日常的な支払いをクレジットカードで行っている事業者や、個人事業主で事業専用の銀行口座は持っていないが、クレジットカードは事業用のものを持っている、といった場合にもおすすめです。

まとめ

会計ソフトは、銀行やネットバンキングと連携することで、取引データの自動取得や、仕訳の自動化が実現し経理業務の負担を大幅に軽減できます。データを連携することにより、的確な数字が取得できるため確認作業の負担も小さくできます。

また、ネットバンキングは、窓口やATMに比べ、振り込み手数料が安価であり、オフィスや家からでも手続きが可能で利便性が高いメリットがあります。

しかし、法人利用の場合には月額料金がかかり、セキュリティ対策を厳密に行う必要があるなど、利用には注意点もいくつかあります。会計ソフトと、銀行データ・ネットバンキングを連携させ、経理業務の負担を大幅に削減し、業務の効率化を目指しましょう。