LINE完結のファクタリングサービス3選｜申し込みの流れや必要書類・メリットなど徹底解説

オンラインファクタリングの中には、LINEを活用して申し込みや必要書類の提出などを行えるLINE完結型のサービスも存在します。対面での面談や郵送の負担を抑えられ、簡単に資金調達が可能です。本記事では、おすすめのLINE完結ファクタリングとともに、メリットや注意点・利用手順などを詳しく紹介します。

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目次

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1. LINE完結のファクタリングで必要な書類
2. LINE完結ファクタリングの利用手順
3. LINE完結のファクタリングサービスおすすめ3選
4. LINE完結ファクタリングを利用するメリット
5. LINE完結ファクタリングを利用するデメリット・注意点
6. LINE完結ファクタリングに関するよくある質問
7. LINE以外のオンライン完結ファクタリングも選択肢に入れよう

LINE完結できるファクタリングとは

LINE完結ファクタリングとは、コミュニケーションアプリ「LINE」を活用して、申し込みから必要書類の提出までオンライン上で進められる資金調達方法です。対面での面談や郵送の手間がなく、必要書類もLINE上で画像やPDFとして添付できます。そのため、スマホだけで手続きを進められ、事務負担を大幅に削減できる点が特徴です。

実際の契約では、キュリティや契約の証拠性を確保するため、LINEでのやり取りと並行して、案内された電子契約サービス（クラウドサインなど）を利用して、契約を締結するケースが一般的です。契約手続きもスマホ上で完結できるため、時間や場所を選ばずスムーズに資金調達を進められます。

LINE完結のファクタリングは2者間が主流

LINE完結のファクタリングは、基本的に利用者とファクタリング会社のみで契約する「2者間ファクタリング」を利用して行います。3者間ファクタリングでは売掛先との確認や手続きが必要になるため、LINE上で手続きを完結させるのはほぼ不可能です。

一方、2者間ファクタリングであれば、申し込みから契約までオンラインで完結しやすく、急ぎの資金調達にも対応しやすいです。また、売掛先に通知が行かないため、ファクタリングの実施を誰にも知られずに利用できます。

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LINE完結のファクタリングで必要な書類

LINE完結型のファクタリングでは、LINE IDのみで進めるケースと、メールアドレスや電話番号などの連絡先を共有するケースがあります。提出する書類は一般的なファクタリングと大きく変わりませんが、連絡先の共有範囲によって本人確認の進め方や追加書類が異なる場合があります。

LINE IDとメールアドレス・電話番号を伝えるケース

LINE IDに加えてメールアドレスや電話番号を共有するケースでは、本人確認がスムーズに進みやすいため、必要書類は一般的なファクタリングと同程度になることが多いです。

主な必要書類は、運転免許証などの身分証明書、売掛金の請求書、口座の入出金明細（通帳）の3点です。法人の場合は、決算書や確定申告書、商業登記簿謄本などの提出を求められることもあります。

LINE IDのみを伝えるケース

LINE IDだけで手続きを進める場合、電話番号やメールアドレスを共有しないため、手軽に申し込める一方で、業者側は本人確認をより慎重に行います。

そのため、基本書類に加えて、名刺や従業員証、セルフィー写真、会社HPのURLなど、追加の確認資料を求められる場合があります。LINEのみで申し込みたい場合は、追加書類が必要になる可能性を考えて事前に準備しておくと安心です。

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必要書類を提出する際に注意すべきポイント

LINE上で書類を提出する際は、スマートフォンで撮影した画像やPDFをそのまま送信できます。ネットバンキングを利用している場合は、入出金明細のスクリーンショットで対応できる業者もあります。

ただし、画像が不鮮明だったり、書類の一部が見切れていたりすると再提出が必要になり、審査や入金までの時間が延びる可能性があります。提出時は、文字や金額がはっきり確認できる状態で送ることが重要です。

LINE完結ファクタリングの利用手順

ここではLINE完結ファクタリングの、LINE公式アカウント登録から基本情報の入力・書類提出・審査・入金までの基本的な利用手順を紹介します。実際の手続きは会社によって異なりますが、ぜひ参考にしてください。

STEP1：ファクタリング会社の公式LINEアカウントを追加する

まずは利用したいファクタリング会社の公式サイトから、LINE公式アカウントを友だち追加します。公式サイトに掲載されているQRコードや登録ボタンから簡単に追加できます。

STEP2：トーク画面の案内に沿って、会社情報や必要書類を提出する

LINE公式アカウントを追加した後は、トーク画面に表示される案内に沿って申し込みを進めます。会社名や代表者名、売掛先の情報、希望調達額などの基本情報を入力し、審査に必要な書類を提出します。

一般的には、本人確認書類や売掛金の請求書、通帳の入出金明細などが必要です。書類はスマートフォンで撮影してLINE上に送信できるため、郵送や複雑な手続きの負担を抑えながら申し込みできます。

STEP3：提出内容をもとに仮審査が行われる

提出した情報や書類をもとに、ファクタリング会社による仮審査が行われます。主に確認されるのは、売掛金の存在や取引内容、売掛先の信用状況などです。

審査の過程で追加資料の提出を求められる場合もあります。スムーズに審査を進めるためにも、担当者から案内された書類は速やかに準備・提出することが大切です。

STEP4：条件に問題がなければ、契約が締結する

審査通過後は、買取金額や手数料などの契約条件が提示されます。内容を確認し、条件に問題がなければ契約手続きへ進みます。

契約時は、電子契約サービス（クラウドサインなど）を利用して手続きを行うケースが一般的です。LINEでのやり取りと電子契約サービスを組み合わせることで、対面での面談や郵送を行わず、オンライン上で契約を完了できます。

STEP5：契約完了後、指定口座へ入金される

契約が完了すると、手数料を差し引いた買取代金が指定した銀行口座へ振り込まれます。オンライン上で手続きを進められるため、来店や郵送が必要な従来型のファクタリングと比べ、スピーディーな資金調達につながります。

ただし、実際の入金タイミングは業者の対応時間や審査状況によって異なります。急ぎで利用したい場合は、即日入金の条件や対応可能な時間帯も事前に確認しておきましょう。

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LINE完結のファクタリングサービスおすすめ3選

おすすめファクタリングサービスを比較して見る

必要書類2点でスピード資金調達「ビートレーディング」

当日17時までの契約で最短即日入金「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」

1万円〜の少額取引OK｜個人事業主・フリーランス向けの「ペイトナー」

【比較表】おすすめのLINE完結ファクタリングサービス

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LINE完結ファクタリングを利用するメリット

LINE完結のファクタリングは従来のファクタリングと比べて、手続きの負担を抑えられるのが大きな特徴です。ここでは、LINE完結ファクタリングの具体的なメリットを解説します。

申し込み前に気軽に相談できる

ファクタリングの利用を検討する方の中には、対面やメール・電話でのファクタリング相談は気が引けてしまうという方も多いでしょう。その点、LINE完結のファクタリングは、普段から使い慣れているLINEで簡単に相談できるため、相談のハードルが低く利用前の不安を解消できるのがメリットです。

基本的には、ファクタリング会社のLINE公式アカウントを友だち追加するだけで、担当者とつながりチャット形式で相談や手続きを進められます。「自分でも利用できるのか」「どの程度の資金調達が可能なのか」といった疑問も気軽に確認できるため、初めてファクタリングを利用する方にも適しています。

スマホだけで手続きできる手軽さがある

LINE完結のファクタリングは、申し込みから必要書類の提出までスマートフォンだけで進められる点がメリットです。書類を撮影してLINE上に送信できるため、パソコンを用意したり、書類を郵送したりする手間を省けます。

また、普段使い慣れているスマートフォンで手続きを進められるため、パソコンでのオンライン操作に不慣れな方でも簡単に利用できるのが特徴です。忙しい経営者や個人事業主でも、移動中や業務の合間に必要な対応を進められます。

時間や場所を問わず申し込みできる

相談・利用したいと思い立ったら、即座に連絡できる点もLINE完結ファクタリングサービスの魅力です。深夜や休日、出先からでも手元のスマートフォンから相談・申請ができ、店舗に足を運ぶ時間やストレスがかかりません。

また、電話と比べてやり取りにかかる拘束時間が短いため、返信の合間に本業に集中できる点もメリットです。ただし、ファクタリング会社によって営業時間やレスポンスの速さは異なるため、急ぎで利用したい場合は営業時間や対応体制も事前に確認しておきましょう。

LINE限定のキャンペーンを利用できる場合がある

LINE完結のファクタリングでは、LINE登録者限定のキャンペーンや手数料優遇を実施している場合があります。通常より有利な条件で利用できる可能性があるため、申し込み前に確認しておくとよいでしょう。

ただし、すべてのサービスでキャンペーンが用意されているわけではありません。内容や適用条件も業者によって異なるため、割引の有無だけで判断せず、手数料や契約条件、運営会社の信頼性まで総合的に確認することが大切です。

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LINE完結ファクタリングを利用するデメリット・注意点

LINE完結のファクタリングは便利な一方で、利用前に確認しておきたい注意点もあります。サービス数の少なさや手続き上の制限、悪質業者への対策など、安心して利用するために知っておくべきポイントを解説します。

LINE完結のファクタリングサービスは少ない

LINEで完結するファクタリングサービスは、一般的なオンラインファクタリングと比べて対応している会社の数が限られています。そのため、比較できる選択肢が少なく、手数料やサービス内容など、自社に合った条件の業者を見つけにくい場合があります。

また「LINE完結」といっても、実際には本人確認システムや電子契約サービス（クラウドサインなど）を併用するケースが一般的です。申し込みや書類提出はLINE上で行えても、契約手続きは別サービス上で進める場合があります。すべての工程がLINEだけで完了するとは限らないため、利用前に具体的な手続きの流れを確認しておきましょう。

追加書類の提出を求められる場合がある

LINEで手軽に申し込める一方、ファクタリングの審査では利用者の本人確認や売掛金の実在性を確認する必要があります。そのため、基本的な必要書類に加えて、取引履歴や契約書など追加資料の提出を求められる場合があります。

スムーズに審査を進めるためにも、身分証明書や請求書、通帳などの基本書類だけでなく、追加提出の可能性がある資料も事前に準備しておくと安心です。

LINE対応でも即日入金できるとは限らない

LINEでスムーズにやり取りできる場合でも、必ず即日で入金されるとは限りません。審査内容や必要書類の確認状況、申し込み時間などによっては、入金までに時間がかかる場合があります。

急ぎで資金調達したい場合は、LINE対応の有無だけでなく、審査スピードや対応可能な時間帯、即日入金の条件なども事前に確認しておきましょう。

悪質な業者が存在するため注意が必要

LINEは手軽に利用できる一方、その匿名性を悪用して、ファクタリングを装った違法な貸付を行う悪質業者も存在します。「審査なし」「必ず即日入金」など、条件が極端に良い業者には注意が必要です。

利用前には、運営会社の情報が公開されているか、契約内容や手数料が明確かを確認し、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。

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LINE完結ファクタリングに関するよくある質問

ここでは、LINE完結ファクタリングに関するよくある質問を紹介します。ぜひ参考にしてください。

個人事業主やフリーランスでもLINE完結ファクタリングは利用できる？

法人向けのイメージが強いファクタリングですが、売掛金（請求書）があれば、個人事業主やフリーランスでもLINE完結ファクタリングを利用できます。

ただし、対応している売掛金の種類や必要書類、最低買取金額などは業者によって異なります。申し込み前に、個人事業主やフリーランスへの対応実績があるか確認しておくと安心です。

審査ではどのような点が見られる？赤字や税金滞納があっても利用できる？

LINE完結ファクタリングでも、一般的なファクタリングと同様に審査が行われます。主に確認されるのは、利用者の信用情報だけではなく、売掛金の存在や売掛先の信用状況、取引内容などです。

そのため、赤字決算や税金滞納がある場合でも、利用できないとは限りません。一方で、売掛金の内容に問題がある場合や、取引の実態を確認できない場合は審査に影響する可能性があります。

LINEでできる「給与ファクタリング」や「先払い」とは何が違う？

LINE上で利用できるサービスの中には、「給与ファクタリング」や「先払い買取」をうたうものもありますが、事業者向けのファクタリングとは仕組みが異なります。LINE完結ファクタリングは、企業や個人事業主が保有する売掛金（請求書）をファクタリング会社へ売却し、資金化する正規の資金調達方法です。

一方で、個人の給与を対象とする給与ファクタリングや、商品の買取を装って現金を提供する先払い買取の中には、実質的な高金利貸付を行う悪質業者も存在します。LINEの手軽さだけで判断せず、運営会社の情報や契約内容を確認し、事業者向けの正規ファクタリングサービスかを見極めることが重要です。

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LINE以外のオンライン完結ファクタリングも選択肢に入れよう

LINE以外にも、申し込みから契約までオンラインで完結できるファクタリングサービスは数多く存在します。より幅広い選択肢から比較したい場合は、こうしたオンライン完結のサービスも検討するとよいでしょう。

オンライン完結型のファクタリングでは、必要書類をPDFや画像データで提出し、審査通過後は電子契約サービスを利用して契約を締結する流れが一般的です。スマートフォンやパソコンから手続きを進められるため、対面での面談や郵送の負担を抑えられます。

ただし、サービスによっては本人確認や審査の過程で電話確認が発生する場合もあります。完全非対面で進められるかどうかは業者ごとに異なるため、申し込み前に具体的な手続きの流れを確認しておきましょう。

オンライン完結おすすめファクタリングサービス3選

▼ その他のオンライン完結ファクタリングサービスはこちら ▼

まとめ

LINE完結ファクタリングとは、LINEを活用して申し込みや必要書類の提出、業者とのやり取りをオンラインで進められるファクタリングサービスです。スマートフォンから手続きを進められるため、対面での面談や郵送の負担を抑えながら、時間や場所を選ばず資金調達を行えます。

多くのLINE完結ファクタリングは2者間契約が中心で、取引先へ通知されずに利用できる点が特徴です。一方で、LINEだけで全てが完結するとは限らず、電子契約サービスを併用するケースもあります。利用する際は、手数料や入金スピード、運営会社の信頼性を確認し、自社に合ったサービスを選びましょう。

参考記事：ファクタリング賛否両論 |株式会社ウェブブランディン

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