【プロが解説】審査が甘い・通りやすいファクタリングおすすめ17選！審査なしのファクタリングはある？

ファクタリングの審査基準や通過率は、業者によって異なります。少額利用やはじめて利用する方・急いで資金調達をしたい方は、審査が甘いファクタリングを見つけたいですよね。本記事では、審査が甘いファクタリング会社のおすすめや特徴・選び方を解説します。ファイナンシャル・プランナーの伊藤亮太さんにも取材協力をいただきました。

※監修者は「【お金のプロが教える】審査が甘いファクタリング会社のよくある質問」についてのみ監修をおこなっております。その他の部分については監修者が監修したものではありません。

目次

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1. 審査が甘い・通りやすいファクタリングおすすめ17選
2. 【お金のプロが教える】審査が甘いファクタリングのよくある質問
3. 審査が甘いファクタリングの特徴・見分け方
4. 審査が甘いファクタリングの注意点｜審査なしのファクタリングは危険？
5. ファクタリングの審査を通過するためには？
6. 申し込みから入金までのファクタリング全ステップ

審査が甘い・通りやすいファクタリングおすすめ17選

ここでは数あるファクタリング会社の中から、実際に比較・厳選した審査が甘い・通りやすいファクタリング会社を、個人事業主やフリーランス・法人向けにそれぞれ紹介します。ぜひ参考にしてください。

【個人事業主・フリーランス】審査が甘いファクタリングおすすめ5選

【個人事業主/フリーランス向け】審査が甘いファクタリング会社TOP3

個人事業主・フリーランス向けおすすめ5選を一覧で見る

必要情報と請求書の申請だけで簡単オンライン完結「QuQuMo online」

24時間365日振込に対応！Web完結で簡単調達できる「ラボル」

AI審査で手数料を抑えつつスピーディに調達「PAYTODAY」

入金速度最短10分！フリーランスにおすすめの「ペイトナーファクタリング」

取引先に知られず資金調達ができる「フリーナンス」

【比較表】個人・フリーランス向け審査が甘いファクタリング会社

【法人向け】審査が甘いファクタリングおすすめ12選

【法人向け】審査が甘いファクタリング会社TOP3

法人向けおすすめ11選を一覧で見る

審査通過率最大98%！絶対に失敗したくない方へ「ファクタリングベスト」

審査通過率93%！大手運営で安心して利用できる「アクセルファクター」

建設業や運送業・医療系サービスなど幅広い企業との取引実績あり「ベストファクター」

審査通過率93%！最低限の必要書類と柔軟な審査が魅力「SOKULA」

最短1時間で資金調達可能！「イージーファクター」

必要情報と請求書の申請だけで簡単オンライン完結「QuQuMo online」

買取実績で選びたい中小企業向け「PMG」

全国各地に支店あり！対面で安心して資金調達できる「ビートレーディング」

必要書類が少なく負担なく資金調達可能「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」

創業したてや多重債務・税金滞納分がある状態でもOK「トップマネジメント」

原則無担保無保証で即日対応「AGビジネスサポート」

最短2時間で請求書を資金化！「JBL」

【比較表】法人向け審査が甘いファクタリング会社

※ 買取日から売掛債権の入金予定日までの期間が60日を超えない場合に限ります。上記を超える場合は、当社規定に基づく手数料が加算されます。

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【お金のプロが教える】審査が甘いファクタリングのよくある質問

ここでは、資産運用や相続など年間平均約100〜200件の相談を受けるファイナンシャル・プランナーの伊藤亮太さんに、審査が甘いファクタリングのよくある質問について取材協力をいただきました。伊藤さんおすすめの審査が甘いファクタリング業者も紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

Q1：数あるファクタリング会社の中から、審査が甘い・通りやすいファクタリング会社を見極めるポイントはありますか？

Q2：個人事業主はフリーランスは、なぜ審査に落ちやすいと言われているのでしょうか？また審査に落ちないための対策はありますか？

Q3：Q1の回答を踏まえて伊藤さんおすすめのファクタリング会社を教えてください。

伊藤亮太さんがおすすめするファクタリング会社はこちら！

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ファクタリングとは？｜ファクタリングの基礎知識

ファクタリングとは、未回収の売掛債権をファクタリング会社に売却することで、取引先からの支払いを待たずに現金化できるサービスです。

そもそも「ファクタリング」とは債権買取りを意味し、掛け取引の仕組みを活用した資金調達方法の一つです。掛け取引では取引先から代金を後払いで受け取りますが、その代金を回収する権利が「売掛債権（売掛金）」にあたります。

ファクタリングを利用すると、売掛債権を売却することで、支払い期日前でも現金を受け取ることが可能です。取引先からの入金がまだ先であっても、早急に資金を確保する必要がある場合に非常に有効な手段となります。

ファクタリングは違法？

法的には、ファクタリングは売掛債権の売買契約であり、民法上の「債権譲渡」に該当します（民法第466条ほか）。そのため、適法に契約が締結されている限り、ファクタリング自体は違法ではなく、法律上認められた資金調達方法です。

ただし、以下のケースの場合は例外で、債権譲渡ではなく貸付業に該当すると判断された事例もあるため、契約内容の注意が必要です。

1. 実質的に貸付と同等の「偽装ファクタリング」
2. 個人向けの「給与ファクタリング」

参考：民法（明治二十九年法律第八十九号）｜e-Gov 法令検索

中小企業庁もファクタリングを推奨

ファクタリングは中小企業庁が利用を推奨しており、後述する「ABL（売掛債券担保融資）」とともに中小企業での利用促進が図られています。

その背景には、大企業に比べて中小企業は資金調達の手段が限られており調達のハードルも高いこと、それにより多くの中小企業が経営難に陥れば日本経済に打撃を与えかねないことなどがあります。

また、売掛債権の利用を促進するために法令や制度の整備も行われています。以下がその例です。

1. 債権法改正：譲渡制限特約付き債権の譲渡も可能に
2. 振興基準での努力義務の設定：親事業者・下請事業者間での基本契約で、売掛債権譲渡を行いやすくする事項を盛り込むことが努力義務に

参考：売掛債権の利用促進について｜中小企業庁

参考：債権法改正により資金調達が円滑になります｜経済産業省

参考：下請中小企業振興法に基づく振興基準の改正について｜内閣府ホームページ

ファクタリングの基礎知識についてはこちら

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審査が甘いファクタリングの特徴・見分け方

審査が甘いファクタリングは、個人事業主や小規模事業者・フリーランスにとって、有利な資金調達方法です。ここでは、審査が甘いファクタリングの特徴と見分け方を解説します。

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提出書類が少なめなら即日入金も

提出書類が少ないファクタリングサービスは、審査が比較的甘い傾向にあります。提出書類が必要最低限であることにより、迅速な審査が可能であるためです。また、必要な書類を発行しに行く手間もなくせるため、個人事業主や小規模事業者でも即日入金可能なケースがあります。

一般的なファクタリングでは、事業概要書や銀行取引明細書など、さまざまな法人書類が必要です。しかし、審査が甘いファクタリング会社の場合、請求書・本人確認証明書・通帳のコピーの提出のみで利用できる場合があります。

審査申し込みと契約で別途用意する書類が異なるファクタリング会社もあるため、事前に確認しておくとスムーズに審査をすすめられるでしょう。

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即日入金したいならオンライン完結

多忙で財務担当者が不在な個人事業主には、オンライン上で手続きが完結するファクタリング会社が望ましいです。非対面で相談から見積もりまではオンライン面談やチャットで、必要書類はアップロードで提出できるため、事務的な負担を軽減できます。

オンライン完結のファクタリングは、AI審査など、独自の審査方法をとっていることも多く、審査〜入金まで即日に完了するサービスも多いです。ファクタリング会社によって営業時間にも差があるため、急ぎの方は営業時間の長い会社や土日対応の会社がおすすめです。

個人事業主・フリーランス対応！少額の売掛金から買取可能

審査が甘いファクタリングサービスの中には、少額の売掛金でも積極的に買い取っているケースが多く見られます。これは、個人事業主やフリーランスに対応していることが多いためです。

このようなサービスでは、少額の資金ニーズのために、数万円程度の売掛金にも対応しています。一般的な融資では、個人事業主やフリーランスは、不定期かつ不規則な収入が多いため、審査が通りにくい課題があります。

なかには申し込み対象を法人に限定しているファクタリング会社もあるため、個人事業主が利用対象者であるか、数万円の少額からの利用が可能であるかチェックしましょう。

審査通過率もチェック｜95％以上が◎

ファクタリングサービスの公式HPで、「審査通過率95％以上」など、高い審査通過率を謳っている場合、緩い審査基準を設定していることが考えられます。高い審査通過率は、多くの申し込みが承認されることを意味します。

このような高い審査通過率の理由は、一般的な金融機関の融資に比べて、ファクタリングでは最低利用可能額が低いためです。そのため、事業の規模や業績が不安定な個人事業主やフリーランスでも比較的簡単に資金を得ることができます。

審査通過率が非公開の場合でも、公式サイトや電話から、調達希望額や取引歴から数分でシミュレーションを出せるファクタリング会社もあるので、積極的に活用しましょう。

業種別のプランがある

業種別プランを提供しているファクタリングサービスは、その業界特有の事情やニーズを考慮し、それに基づいた柔軟な審査基準を設けていることが多いです。これにより、特定の業界に所属する事業者が審査を通りやすくなる傾向にあります。

例えば、建築業界向けのファクタリングサービスでは、大型プロジェクトが完了するまでの長期間にわたる資金の流れを考慮してくれることが多いです。また、医療業界向けでは、保険請求に関連する規制や遅延が発生しやすい点を考慮したプランの提供に期待できます。

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審査が甘いファクタリングの注意点｜審査なしのファクタリングは危険？

ファクタリングにおける審査の甘さは、ファクタリング会社にとってはリスクの高さであり、その点を理解した上でサービスを利用することが重要です。ここでは、審査が甘いファクタリングの注意点を解説します。

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手数料の上限が高い傾向

審査が甘いファクタリングサービスでは、手数料の上限が高めに設定されていることが多いです。これは、審査基準が緩やかで利用しやすい代わりに、業者にとって売掛金を回収できなくなるリスクをカバーするためです。

​これらのサービスでは、手数料が売掛金の18%から30%にも及ぶことがあります。このような高い手数料は、資金調達額が大きい場合、事業の財務状況に負担をもたらす可能性があります。

そのため、利用の際には、どれだけのコストが発生するかを事前に計算し、比較検討することが重要です。また、必要以上の資金を調達しないように注意して、他の資金調達方法との比較を行うことも考慮すべきです。

「審査なし」「絶対に通る」ファクタリングは悪質が業者も多い

審査の甘さを売りにしている業者の中には、悪質な業者が存在し、不正や詐欺行為を行うケースもあります。悪質な業者は、通常よりも極端に手数料が高い場合や、不透明な手数料体系を採用していることが多いです。

また、「審査なし」や「絶対に通る」といった広告を打ち出している業者も、詐欺であるリスクが高いです。これらは、審査プロセスが存在しない、あるいは非常に甘い条件を提示することで、緊急で資金が必要な事業者を誘い込む手法と考えられます。

ファクタリングサービスを選ぶ際は、信頼できる業者かどうかを慎重に評価することが重要です。金融庁のWebサイトなどで情報を確認し、業者が法律に則った適正な運営をしているかを確認しましょう。また、業者の評判や口コミを参考にするのもおすすめです。​

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ファクタリングの審査を通過するためには？

審査に落ちる理由を一つずつ潰していくのは大変ですが、ポイントを抑えるだけで通過率は大きく変わります。ここでは、ファクタリングの審査に通過するためのポイントを5つ簡潔にご紹介します。

✔︎ 審査通過率を高めやすくするチェックリスト

対策ポイント	理由
信用力のある売掛金を利用する 【重要】	大手企業や公的機関宛ての請求書は、回収不能リスクが極めて低く最優先で審査に通りやすい。
支払いサイトが短い売掛金を利用する 【重要】	30日〜60日以内の入金日が近い請求書ほど、売掛先の倒産リスクが低く審査に通りやすい。
初回は少額から依頼する	高額案件は審査が慎重になりやすいが、少額なら実績づくりとして通りやすい。
3者間ファクタリングを検討する	2者間と異なり売掛先から直接入金されるため、資金の使い込みリスクが少なく安全性が高い。
誠実かつ迅速な対応を心がける	書類不備をなくし迅速に対応することで「信頼できる事業者」という評価につながる。

これらのポイントは、単に書類を揃えるといった表面的な対策ではありません。ファクタリング会社が最も重視しているのは、「この売掛金がきちんと回収できるかどうか」という点です。

その中でも特に重要なのが「売掛先の信用力」と「支払いまでの期間」です。信用力の高い企業宛てで入金日が近い売掛金ほど、未回収になるリスクが低いと判断され、審査に通りやすくなります。少しでも不安を感じている方は、まずこの2つの条件を満たす売掛金から相談してみるのがおすすめです。

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申し込みから入金までのファクタリング全ステップ

ここでは、ファクタリングを安心して契約を完了させるための全ステップを解説します。よくある書類の不備やヒアリングでの回答ミスなど、審査落ちしないためのポイントも合わせて確認しましょう。

• STEP1：公式サイトから申し込み（最短3分）
• STEP2：必要書類のアップロード（最短5分）
• STEP3：審査・ヒアリング（最短10分〜）
• STEP4：契約締結・入金（最短30分〜即日）
• ⚠️ 契約を行う際の4つの注意点

各ステップの内容を確認し、チェックを入れながら準備を進めていきましょう。
最後までチェックが埋まれば、安心して申し込みができます。

⬇️　STEP1：公式サイトから申し込み（最短3分）

フォームの入力内容ひとつで「審査の優先順位」が決まります。入力漏れや曖昧な情報の記入は避けましょう。

⬇️　STEP2：必要書類のアップロード（最短5分）

必要書類は全て揃った状態でまとめて提出しましょう。書類の撮影やスキャンは文字が鮮明に映るよう注意し、情報漏れがないかも確認してください。

⬇️　STEP3：審査・ヒアリング（最短10分〜）

通帳や取引先の情報を整理し、審査担当者の疑問を事前に潰しておきましょう。大きな入出金の理由や、売掛先との継続取引実績を即答できるよう準備すると、やり取りが少なく済み、信頼度も向上します。

🚩　STEP4：契約締結・入金（最短30分〜即日）

最後に契約内容をしっかり確認し、手数料や振込額に間違いがないか確認しましょう。電子署名は通知を受けたらすぐに対応し、契約を完了させることで、最短で入金を受けられます。

⚠️　契約を行う際の4つの注意点

ファクタリング業者の中には悪質業者も存在します。安全でスムーズな資金調達を進めるためにも、以下のポイントをあわせて確認しておきましょう。

審査が甘いファクタリングでも落ちる理由・原因

上記の審査に通りやすくなるポイントも押さえ、審査が甘いファクタリングにも関わらず落ちてしまうケースは一定数あります。ここからは、その場合に考えられる主な理由について解説します。

売掛先が新規取引の場合

売掛先と新規で取引している場合、ファクタリング審査に落ちるケースがあります。これは、ファクタリング会社によっては、「新規取引＝売掛先との信頼関係が十分に築けていない」と判断されるためです。

取引している期間が短い場合も、この理由から審査に落ちる可能性があります。売掛先の信用力だけではなく、長い期間取引をしていることも重要になる場合もあるため、ファクタリングを利用する際は、付き合いが長く信用力が十分にある売掛債権で申し込みましょう。

売掛先が個人の場合

売掛先が法人ではなく、個人事業主の場合も審査に落ちる可能性があります。売掛先の信用力は審査の通過率を高める大切なポイントですが、ファクタリング会社によっては信用できるフリーランスや個人事業主であっても、経営の安定性からマイナスな要素となります。

売掛先が法人の場合は、スムーズに審査に通る可能性が高いため、ファクタリング会社の利用は売掛先を法人に限定するのがおすすめです。どうしても個人の売掛先で申し込みたい場合は、長く取引を続けて信用力が非常に高いことを証明する必要があります。

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まとめ

審査が甘いファクタリングは、小規模事業者や個人事業主でも利用しやすく、少ない書類やオンライン手続きで迅速に資金調達できる点が魅力です。少額の売掛金にも対応し、業種別プランなど柔軟なサービスもあります。

一方で手数料の高さや悪質業者のリスクもあるため、信頼性や条件の透明性を確認することが重要です。他の資金調達方法と比較し、コストとリスクを踏まえて慎重に判断しましょう。

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