【FP監修*】審査が甘い・通りやすいファクタリングおすすめ14選｜審査なしでも資金調達できる？

ファクタリングの審査基準や通過率は業者によって異なります。少額利用の個人事業主や急いで資金調達をしたい方は、審査が甘いファクタリングを利用したいものです。本記事では、審査が甘い・通りやすいファクタリングのおすすめや特徴、選び方を解説します。ファイナンシャル・プランナーの伊藤亮太さんにも取材協力をいただきました。

※監修者は「【FPが解説】審査に通りやすいファクタリングに関するよくある質問」についてのみ監修をおこなっております。その他の部分については監修者が監修したものではありません。

審査が甘い おすすめファクタリング 比較一覧表

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サービス名	1位 ファクタリング ベスト 候補に追加	2位 ファクタリング のTRY 候補に追加	3位 QuQuMo online 候補に追加	ベストファクター 候補に追加	アクセル ファクター 候補に追加	オンラインファクタリング JBL 候補に追加	PAYTODAY 候補に追加	ビートレーディング 候補に追加	ラボル 候補に追加
特徴	一括見積もりで最安提示！夜間・休日申し込み可能	他社NG・赤字決済も相談可能！個別柔軟審査が魅力	完全Web完結&手数料1%〜！個人事業主に最適	審査通過率92.2%！10万円からの少額取引も最短即日で可能	審査通過率93%！専任担当が即日調達をサポート	通過率90%以上！土日祝や深夜の緊急調達に対応	AI査定で即日振込！上限手数料9.5%で安心	業界最大手で実績豊富！大口資金調達にも対応	土日もOK！24時間即時振込でフリーランスに人気
審査通過率	最大98%	97%	非公開	92.20%	93%	90% 以上	非公開 （AIによる独自基準）	非公開	非公開 （独自AI審査）
入金スピード	最短3時間	最短即日	最短2時間	最短即日	最短即日	最短2時間	最短30分	最短2時間	最短30分
手数料	問い合わせ	2者間: 3.0%〜 3者間: 1.2%〜	1.0% 〜	2.0% 〜	2.0% 〜 （金額に応じて変動）	2.0% 〜 14.9%	1.0% 〜 9.5%	2.0% 〜	一律 10.0%
公式サイト	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ

目次

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1. 審査が甘い・通りやすいファクタリングおすすめ14選
2. 【比較表】審査が甘い・通りやすいおすすめファクタリング
3. 【FPが解説】審査が甘いファクタリングのよくある質問　
4. ファクタリングの主な審査基準
5. 審査なしのファクタリングはある？利用する際の注意点
6. 審査が甘いファクタリングの特徴・選ぶポイント
7. ファクタリングの審査を通過するためには？

審査が甘い・通りやすいファクタリングおすすめ14選

ここでは数あるファクタリング会社の中から、実際に比較・厳選した審査が甘い・通りやすいファクタリング会社を、個人事業主やフリーランス・法人向けにそれぞれ紹介します。ぜひ参考にしてください。

▶︎ 法人・個人事業主対応・即日OK
　・QuQuMo online
　・ファクタリングのTRY
　・ベストファクター
　・アクセルファクター
　・メンターキャピタル
　・PAYTODAY
　・一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
　・ビートレーディング
　・トップ・マネジメント

▶︎ 法人のみ対応
　・ファクタリングベスト
　・オンラインファクタリングJBL

▶︎ 個人事業主・フリーランス対応・少額OK
　・ラボル
　・ペイトナー
　・FREENANCE（フリーナンス）

審査が甘いおすすめファクタリングを一覧表で見る

審査通過率最大98%！絶対に失敗したくない方へ「ファクタリングベスト」

必要情報と請求書の申請だけで完了！簡単オンライン完結の「QuQuMo online」

審査通過率97%！少額10万円〜対応可能◎「ファクタリングのTRY」

建設業や運送業を始めとした幅広い企業との取引実績あり「ベストファクター」

審査通過率93%！大手運営で安心して利用できる「アクセルファクター」

審査通過率92%！赤字・債務超過・税金滞納でも相談OK「メンターキャピタル」

土日祝日の振り込みにも完全対応！来店不要で利用できる「JBLオンラインファクタリング」

独自のAI審査で手数料を抑えてスピーディに資金調達「PAYTODAY」

必要書類が少なく負担なく資金調達「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」

注文書ファクタリングにも対応｜大口資金調達なら「ビートレーディング」

創業16年の高い実績で安定した資金調達が可能「トップ・マネジメント」

1万円〜の少額調達可能！Web完結で24時間365日対応の「ラボル」

入金速度最短10分！最大100万円までの少額取引なら「ペイトナー」

当日16時までの承認で即日入金！フリーランス特化の「FREENANCE（フリーナンス）」

【比較表】審査が甘い・通りやすいおすすめファクタリング

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【FPが解説】審査が甘いファクタリングのよくある質問　

ここでは、資産運用や相続など年間平均約100〜200件の相談を受けるファイナンシャル・プランナーの伊藤亮太さんに、審査が甘いファクタリングのよくある質問について取材協力をいただきました。伊藤さんおすすめの審査が甘いファクタリング業者も紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

Q1：数あるファクタリング会社の中から、審査が甘い・通りやすいファクタリング会社を見極めるポイントはありますか？

Q2：個人事業主はフリーランスは、なぜ審査に落ちやすいと言われているのでしょうか？また審査に落ちないための対策はありますか？

Q3：Q1の回答を踏まえて伊藤さんおすすめのファクタリング会社を教えてください。

伊藤亮太さんがおすすめするファクタリング会社はこちら！

ファクタリングの主な審査基準

ファクタリングの審査は、銀行融資などの審査とは異なる基準が重視されます。特に重視されるのは、売掛先や債権者の信頼性です。ここでは、ファクタリングの主な審査基準について解説します。

ファクタリングにおける重要な審査基準について理解し、スムーズな審査通過を目指しましょう。

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売掛先が信頼できるか

ファクタリングの審査において、売掛先が信頼できるかどうかは重要な審査基準です。信頼できる売掛先とは、売掛債権の決済能力を十分に有している企業です。

そもそもファクタリングとは、売掛金を担保にしてファクタリング会社から資金を引き出す仕組みです。ファクタリング会社は、後日、売掛先から売掛債権を回収することで自社の損失を防ぎます。

もし回収に失敗した場合は、ファクタリング会社が負債を抱えることになります。このリスクを避けるためにファクタリングの審査では、売掛先が債権の決済能力を有しているかどうかが重視されます。

例えば、上場企業や知名度の高い企業、公的機関などは、社会的な信頼性が高いため、ファクタリングにおいても信頼できる売掛先と判断されやすいです。

債権を確実に回収できるか

前述の通り売掛債権の回収に失敗した場合、ファクタリング会社は負債を抱えます。そのため、債権を確実に回収できるかどうかもファクタリングにおける重要な審査基準です。例えば、次のようなポイントが注目される傾向があります。

1. 売掛先の健全性
2. 支払期日の長さ
3. 利用者と売掛先の取引実績の豊富さ
4. 不正な取引でないか
5. 債権譲渡禁止特約の有無

一般的に支払期日が短く取引実績が豊富なほど、審査に通りやすくなります。反対に、不正な取引や債権譲渡禁止特約がついた債権は、のちのちトラブルに発展する恐れがあるため、審査に落ちる可能性が高いです。

利用者は信用できるか

ファクタリングでは、売掛先ほどではないものの利用者の信頼性も一定程度重視されます。例えば、次のような場合はトラブルに発展する可能性が高いため、審査に落ちる可能性があります。

1. 事業実態のない会社である
2. 架空の取引で不正に資金を調達しようとしている
3. 反社会勢力と繋がりがある
4. 過去に債権を二重譲渡している
5. 過去にファクタリング会社とトラブルを起こしている

また、申請書類などに記入漏れ・間違いが多いと、債権の偽造を疑われる場合があります。単純にだらしない印象を与えることにもなるため、ファクタリング会社に信頼されづらいです。このようなリスク回避のために、提出書類は入念に準備しましょう。

ファクタリングには審査がなぜ必要？審査に関する記事はこちら

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審査なしのファクタリングはある？利用する際の注意点

ファクタリングは銀行融資と比べると審査基準が柔軟な傾向がありますが、完全に審査なしで利用できるサービスはありません。ファクタリングは売掛金の回収リスクを確認するため、一定の審査が必ず必要になります。以下では、審査なしを謳う業者の注意点やファクタリング利用時の注意点を解説します。

「審査なし」「絶対に通る」と謳うファクタリング業者には注意

広告などで「審査なし」「絶対に通る」といった条件を強調しているファクタリング業者には注意が必要です。ファクタリングでは売掛金の回収リスクを確認するため、一定の審査が必ず行われます。そのため、審査を一切行わないファクタリング業者は、ファクタリングを装った「偽装ファクタリング」の恐れがあります。

こうした業者を利用すると、一般的なファクタリングの相場を大きく超える手数料を請求されたり、不利な契約条件を提示されたりする可能性があります。

また、「給料ファクタリング」や「後払いファクタリング」のように、金融庁などが注意喚起を行っているサービスもあるため、利用する際は契約内容や運営会社の情報を十分に確認することが重要です。

審査なしのファクタリングを利用するリスクについてはこちら

審査が甘い業者は手数料が高い傾向にある

悪質な業者ではない一般的なファクタリング会社でも、審査基準が柔軟なサービスは手数料が高めに設定されている場合があります。これは、幅広い事業者が利用できる一方で、ファクタリング会社側が売掛金を回収できないリスクを考慮しているためです。

特に、審査通過の可能性を重視してサービスを選ぶ場合は、手数料だけでなく、契約内容や入金までの期間なども確認することが大切です。必要以上の金額を調達すると手数料負担が大きくなる可能性もあるため、必要な資金額を明確にしたうえで、複数のサービスを比較検討しましょう。

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審査が甘いファクタリングの特徴・選ぶポイント

審査のハードルが低いファクタリング業者は、小規模事業者や個人事業主・フリーランスにとって、資金調達の有力な選択肢の一つです。ここでは、審査が甘いファクタリングの特徴と優良業者を選ぶポイントを解説します。

複雑な審査を避けるなら「必要書類の少ない」業者を選ぶ

一般的なファクタリングでは決済書や確定申告書などを求められ、自社の経営状況まで細かく審査されます。しかし、審査が柔軟な業者であれば「請求書（原本またはコピー）」「本人確認書類」「通帳（コピー）」の3点で審査が可能です。

書類がこれだけで済むのは、審査プロセスが簡略化（マニュアル化）されていたり、業者が利用者の財務状況よりも「売掛金の存在（請求書が本物か）」を確認していたりする証拠です。複雑な審査を挟まないため、自社の業績に不安がある場合でも、審査に落ちるリスクを大幅に下げることができます。

スピード入金を狙うなら面談なしの「オンライン完結」を確認

スピード審査や即日入金を掲げる業者であっても、対面面談が必須の場合、移動や日程調整で手続きが長引く恐れがあります。迅速な資金調達を実現するなら、対面での複雑な手続きを挟まず、申し込みから契約まで非対面で完了する「オンライン完結」対応の業者を選びましょう。

オンライン完結型のファクタリング業者は、Web上での書類アップロードやAIによる独自審査を導入しています。そのため、担当者の主観によるブレや待ち時間の発生がなく、多忙な経営者であっても迅速な審査が期待できます。

また、オンラインで審査を完結させる場合、スマホ対応の有無や、提出可能なファイル形式（PDFや画像など）も合わせて確認しましょう。手元のスマホで請求書などを撮影し、そのままアップロードできれば、書類のデータ化に手間取ることもなく、出先や移動中の隙間時間からスムーズに手続きを完了できます。

個人事業主なら「少額債権（売掛金）の買取実績」があるか確認

ファクタリング業者の中には、申し込み対象を法人限定にしていたり、最低取引金額を100万円〜と高めに設定していたりする業者が多く存在します。このような、大口業者に個人事業主が少額の売掛金を申し込んでも、それだけで門前払い（審査落ち）となってしまいます。

しかし、小規模事業者向けのファクタリング業者であれば、数万円単位の「少額債権」から柔軟に対応してもらえるケースがほとんどです。まとまった金額を扱う業者とは違い、個人ならではの急な資金繰りや入金サイクルのズレにも寄り添ってくれるため、事業規模や希望額の小ささを理由に断られる心配も少なくなります。

審査落ちを防ぐなら「売掛先の信用度」を重視する業者を選ぶ

一般的な融資や審査の厳しいファクタリングでは、自社の決算書や信用情報が厳しくチェックされ、赤字や税金滞納があるとそれだけで落とされてしまいます。しかし、審査が柔軟な業者であれば、自社の業績よりも「売掛先（取引先）の信用度や倒産リスク」を最重視して合否を判断してくれます。

見極めるポイントは、「自社の決算書」ではなく「売掛先との取引履歴（通帳や契約書）」の提出をメインに求めてくるかというところです。「審査通過率◯％」という数字の高さだけで選ぶのではなく、提出書類から「業者がどこを見て審査をするのか」をチェックすることが、審査落ちしないための大切なポイントです。

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ファクタリングの審査を通過するためには？

審査に落ちる理由を一つずつ潰していくのは大変ですが、ポイントを抑えるだけで通過率は大きく変わります。ここでは、ファクタリングの審査に通過するためのポイントを5つ簡潔にご紹介します。

✔︎ 審査通過率を高めやすくするチェックリスト

対策ポイント	理由
信用力のある売掛金を利用する 【重要】	大手企業や公的機関宛ての請求書は、回収不能リスクが極めて低く最優先で審査に通りやすい。
支払いサイトが短い売掛金を利用する 【重要】	30日〜60日以内の入金日が近い請求書ほど、売掛先の倒産リスクが低く審査に通りやすい。
初回は少額から依頼する	高額案件は審査が慎重になりやすいが、少額なら実績づくりとして通りやすい。
3者間ファクタリングを検討する	2者間と異なり売掛先から直接入金されるため、資金の使い込みリスクが少なく安全性が高い。
誠実かつ迅速な対応を心がける	書類不備をなくし迅速に対応することで「信頼できる事業者」という評価につながる。

これらのポイントは、単に書類を揃えるといった表面的な対策ではありません。ファクタリング会社が最も重視しているのは、「この売掛金がきちんと回収できるかどうか」という点です。

その中でも特に重要なのが「売掛先の信用力」と「支払いまでの期間」です。信用力の高い企業宛てで入金日が近い売掛金ほど、未回収になるリスクが低いと判断され、審査に通りやすくなります。少しでも不安を感じている方は、まずこの2つの条件を満たす売掛金から相談してみるのがおすすめです。

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申し込みから入金までのファクタリング全ステップ

ここでは、ファクタリングを安心して契約を完了させるための全ステップを解説します。よくある書類の不備やヒアリングでの回答ミスなど、審査落ちしないためのポイントも合わせて確認しましょう。

• STEP1：公式サイトから申し込み（最短3分）
• STEP2：必要書類のアップロード（最短5分）
• STEP3：審査・ヒアリング（最短10分〜）
• STEP4：契約締結・入金（最短30分〜即日）
• ⚠️ 契約を行う際の4つの注意点

各ステップの内容を確認し、チェックを入れながら準備を進めていきましょう。
最後までチェックが埋まれば、安心して申し込みができます。

⬇️　STEP1：公式サイトから申し込み（最短3分）

フォームの入力内容ひとつで「審査の優先順位」が決まります。入力漏れや曖昧な情報の記入は避けましょう。

⬇️　STEP2：必要書類のアップロード（最短5分）

必要書類は全て揃った状態でまとめて提出しましょう。書類の撮影やスキャンは文字が鮮明に映るよう注意し、情報漏れがないかも確認してください。

⬇️　STEP3：審査・ヒアリング（最短10分〜）

通帳や取引先の情報を整理し、審査担当者の疑問を事前に潰しておきましょう。大きな入出金の理由や、売掛先との継続取引実績を即答できるよう準備すると、やり取りが少なく済み、信頼度も向上します。

🚩　STEP4：契約締結・入金（最短30分〜即日）

最後に契約内容をしっかり確認し、手数料や振込額に間違いがないか確認しましょう。電子署名は通知を受けたらすぐに対応し、契約を完了させることで、最短で入金を受けられます。

⚠️　契約を行う際の4つの注意点

ファクタリング業者の中には悪質業者も存在します。安全でスムーズな資金調達を進めるためにも、以下のポイントをあわせて確認してkおきましょう。

審査が甘いファクタリングに関するよくある質問

ここでは、審査が甘いファクタリングに関するよくある質問を紹介します。審査落ちや手数料に関する質問についても解説するので、ぜひ参考にしてください。

審査が甘いファクタリングでも審査落ちする場合がある？

売掛先の信用力が低い場合や、提出書類に不備・不正がある場合は審査に落ちる可能性があります。

ファクタリングでは利用者の業績よりも、売掛先の支払い能力が重視されます。赤字経営でも審査が通る可能性がありますが、売掛先の信用に問題がある場合や、二重譲渡などの不正が発覚した場合は審査以前に利用できない可能性もあるので注意しましょう。

審査に落ちた場合、ファクタリングでの資金調達はもう受けられない？

別のファクタリング会社に申し込むことで、利用できる可能性があります。

ファクタリング会社によって審査基準や対応範囲は異なります。そのため、1社で落ちても別の1社では審査が通る可能性があります。ただし一度審査に落ちた会社へ再申請をする場合は、目安として1〜3ヶ月程度期間を空けましょう。売掛先を変えて申し込んだり、希望金額を下げて申し込むのも、審査に通りやすい1つの手です。

審査が柔軟なファクタリング会社の手数料の相場は？

2社間ファクタリングの場合、手数料の相場は一般的に8%〜18%です。

審査が柔軟なファクタリング会社は利用しやすい一方、回収リスクを考慮して手数料が高めに設定される場合があります。また、手数料だけでなく追加料金や契約条件も確認して選ぶことが大切です。

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まとめ

審査が甘いファクタリングは、小規模事業者や個人事業主でも利用しやすく、少ない書類やオンライン手続きで迅速に資金調達できる点が魅力です。少額の売掛金にも対応し、業種別プランなど柔軟なサービスもあります。

一方で手数料の高さや悪質業者のリスクもあるため、信頼性や条件の透明性を確認することが重要です。他の資金調達方法と比較し、コストとリスクを踏まえて慎重に判断しましょう。

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